Microfinanzas y la cooperacion española

Report
Las microfinanzas y la
cooperación española
Jorge Gutiérrez Goiria
Instituto Hegoa, Universidad del País Vasco
Salamanca, 26 de enero de 2012
Microfinanzas y la cooperación
española

I: Apoyo exterior a las microfinanzas

II: Experiencias de cooperación española en
microfinanzas
Apoyo exterior a las microfinanzas

Apoyos crecientes desde los 90

Contribución a la expansión del sector

Diferentes modalidades y niveles

Reflejo en parte de una moda y expectativas

Cambios en las tendencias
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2009
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
¿Cómo se distribuyen las ayudas?
Fuente: CGAP: Funding Survey 2010
-Los Fondos privados crecen más rápidamente que los públicos
-Los públicos crecen mediante los DFI (Development Finance Institutions)
especializados como FCM/Fonprode, KfW y similares
Fuente CGAP 2010
Fuente CGAP 2010
Experiencias españolas: agentes

Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE

Instituciones y agencias de cooperación
descentralizada

Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo

Cajas de ahorro

Centros de estudios y otros

Privados
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos / FONPRODE (Información
institucional)

El Fondo para la Concesión de Microcréditos se articula a través de
préstamos a entidades financieras de países en desarrollo y son estas
entidades locales las que hacen llegar los recursos vía créditos a los
microempresarios de su región o país.
El FCM ha otorgado 125 préstamos y son prestatarios del Fondo 92
entidades microfinancieras (principalmente de primer piso, y en su gran
mayoría del sector privado) que prestan servicios financieros a la
microempresa.
Desde su creación en 1998 hasta el 31 de diciembre de 2010, el FCM ha
concedido préstamos y créditos por valor de 767.440.396 EUR; de los
que han sido desembolsados 554 millones de EUR .


Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos (Información institucional)

En los doce años de existencia del Fondo se han concedido préstamos a
instituciones financieras de los siguientes países y regiones:

África: Angola, Egipto, Malí, Marruecos, Mozambique y Senegal.

América: Bolivia, Centroamérica, Colombia, Ecuador, El Salvador,
Guatemala, Haití, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú,
República Dominicana y Uruguay.

Asia: Camboya, Indonesia, Jordania, Líbano, Palestina y Vietnam

Europa: Albania, Bosnia y Herzegovina, Montenegro y Serbia.

África, Asia, y Europa en conjunto.

Además de su papel como órgano gestor del FCM, la AECID desarrolla
otras actuaciones en materia de microfinanzas, bien a través del apoyo a
programa de ONGD (fondos rotatorios), o apoyando directamente a
socios internacionales en el desarrollo de programas de asistencia
técnica y asesorando en contribuciones a bancos internacionales de
desarrollo.
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos. Importe medio de los
microcréditos concedidos: 795 US$
Datos de referencia microfinanzas (2008)
Cartera de
préstamos
(dólares)
Número de
prestatar
ios/as
Porcentaje de
mujeres
prestataria
s
Préstamo
promedi
o 2008
(US$)
África
Subsahariana
2.842.100
11.010
55,90
335
Este Asia y Pacífico
2.611.785
9.581
79,17
273
Europa del Este y
Asia Central
3.391.012
1.632
46,37
2.248
América Latina y
Caribe
6.745.095
10.359
60,00
826,50
Norte de África y
Oriente Medio
5.490.416
13.161
66,54
317,50
Sur Asia
5.815.762
50.541
100,00
124
Datos de referencia microfinanzas (2008)
Cartera de
préstamos
(dólares)
Bancos
Número de
prestatarios/a
s
Porcentaje
de mujeres
prestatarias
Préstamo
promedio
2008 (US$)
125.647.219
58.240
42,69
2.162,50
Bancos rurales
4.649.890
8.627
48,09
510
Cooperativas
2.171.854
1.520
49,23
1.537,50
Instituciones
Financieras No
Bancarias
7.274.167
13.328
54,27
736
ONG
3.254.861
11.162
78,35
249
Experiencias españolas

Fondo de Concesión de Microcréditos-FONPRODE

Novedoso en sus inicios para AECID
Preveía Instrumentos financieros (préstamos y créditos
en condiciones condicionales) y no financieros (gastos
de identificación, asistencia técnica, evaluación,
fortalecimiento institucional…).
Debilidad estructural que se quiere corregir: falta de
estrategia formal.
Orientado a microempresa y AL: críticas a su enfoque
social y a primar a entidades solventes y segundo piso
Vinculado a CGAP pero aislado de otras experiencias
En replanteamiento con Fonprode.





Experiencias españolas: agentes
Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo





Son muchas las que han tenido experiencias
microfinancieras, pero pocas se han especializado
Partida “Fondo rotatorio” o similar como vía más
habitual
Microfinanzas (fundamentalmente crédito) en el marco
de programas más amplios
Presencia destacada de acompañamiento,
formación…
Dudas sobre viabilidad, falta de postura clara en
ocasiones
Experiencias microfinanzas
Experiencias microfinanzas
Trabajo en granja de aldea, proyecto microcréditos Honduras
Experiencias microfinanzas
Experiencias microfinanzas
Experiencias españolas: Fundación BBVA
Red de Entidades Microfinancieras de la Fundación Microfinanzas BBVA
•
Caja de Ahorro y Crédito Nuestra Gente (Perú)
•
Financiera Confianza (Perú)
•
Banco de las Microfinanzas Bancamía (Colombia)
•
Corporación para las Microfinanzas (Puerto Rico)
•
Servicios Microfinancieros S.A. (Chile)
•
Fondo Esperanza SpA (Chile)
•
Servicios Microfinancieros S.A. (Argentina)
•
Microserfin (Panamá)
•
•
•
•
•
Clientes: 854.751
Empleados: 4.347
Oficinas: 337
Cartera: 806 millones de US$
Importe préstamo medio: 1.290 US$
Experiencias españolas: posibilidades de
complementariedad

Confluencia de enfoques como oportunidad

Aprovechar fortalezas de cada agente para apoyos
coordinados

Posibilidades de Fonprode, y conexión con otras
iniciativas

Refuerzo de alianzas y relación entre estudios y
prácticas

Oportunidades del sector privado

Creación de redes en marcha
Experiencias microfinanzas
Experiencias españolas: problemas y retos

Asumir la centralidad del ahorro interno

Elección de instrumentos y sus exigencias

Selección en caso de fondos privados

Evitar exclusión de iniciativas y territorios más
vulnerables
Algunas referencias
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Ballesteros, C., Márquez, J., Durán, J., Lacalle, M. y Rico, S. (2005), El microcrédito
como instrumento de la cooperación española para el desarrollo, Foro Nantik Lum.
Cuadernos monográficos, 4, Madrid.
CGAP, Microfinance Funder Survey 2009, 2010, CGAP, Washington D.C.
CGAP (2006), Guía sobre buenas prácticas para los financiadores de las
microfinanzas. Directrices de consenso sobre microfinanzas, CGAP/BM, Washington.
Collins, D., Morduch, J., Rutherford, S. y Ruthven, O. (2009), Portfolios of the poor:
how the world´s poor live on $2 a day, Princeton University Press.
Gulli, H. (1999), Microfinanzas y pobreza. ¿Son válidas las ideas preconcebidas?,
Banco Interamericano de Desarrollo, Washington.
Gutiérrez-Goiria, J. (2009), Microfinanzas y desarrollo: situación actual, debates y
perspectivas, Hegoa (UPV-EHU), Bilbao
Morant, B. y Cascante, R. (2007), "El Fondo para la Concesión de Microcréditos.
Evolución y perspectivas", en Iglesia-Caruncho, M. (ed.), Avances y retos de la
cooperación española. Reflexiones para una década., Fundación Carolina / Siglo
XXI, Madrid, 337-345.
Van Maanen, G. (2004), Microcredit. Sound business or development instrument,
SGO Uitgeverij-Hoevelaken, Voorburg, the Netherlands.
Webs consultadas
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AECID: www.aecid.es
Ayuda en Acción: www.ayudaenaccion.org
Codespa: www.codespa.org/
Elkarcredit-Mundubat: www.mundubat.org
Fundación Afi: www.fundacionafi.org
Fundación BBVA: www.mfbbva.org/castellano/home/la-fundacion.html
Fundación Ico: www.fundacionico.es
Fundación Nantik Lum: www.nantiklum.org/index.php?sec=1&ssec=4
HabitÁfrica: www.habitafrica.org
Oikocredit: http://www.oikocredit.org/es/inicio
Principles for Responsible Investment: www.unpri.org
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
Dimensión de las microfinanzas
Fecha
Nº instituciones
que aportaron
datos
Nº total de
clientes
Nº total de
clientes
más pobres
31/12/1997
618
13.478.797
7.600.000
31/12/1998
925
20.938.899
12.221.918
31/12/1999
1.065
23.555.689
13.779.872
31/12/2000
1.567
30.681.107
19.327.451
31/12/2001
2.186
54.932.235
26.878.332
31/12/2002
2.572
67.606.080
41.594.778
31/12/2003
2.931
80.868.343
54.785.433
31/12/2004
3.164
92.270.289
66.614.871
31/12/2005
3.133
113.261.390
81.949.036
31/12/2006
3.316
133.030.914
92.922.574
31/12/2007
3.552
154.825.825
106.584.679
31/12/2010
3.652
205.314.502
137.547.441
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Diferentes tipos de apoyo
Diferencias en los destinatarios, métodos y actividades
-Pequeñas empresas y acceso al crédito
-Inclusión financiera de la población desde la base
-Grupales, individuales, bancos comunales…
Diferentes niveles de actuación
-Primer piso
-Segundo piso (apex institutions, mayoristas)
Diferentes vías de incidencia
-Apoyos a IMF
-Capacitación, investigación, buenas prácticas…
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Moda y expectativas

Campaña de la Cumbre Mundial de Microcrédito
(1997): objetivo 100 millones de familias más pobres

Año Internacional del Microcrédito (2005 NNUU)

Concesión del Premio Nobel de la Paz a M. Yunus
(2006)

Objetivos del Milenio y Conferencia de Monterrey

“la idea más brillante para acabar con la pobreza” (NYT),
“un modo mágico de acabar con un problema de siglos”
(The Guardian)…
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