Programa Ahorrando para una Vejez Feliz

Report
REFLEXIONES EN TORNO A
PROGRAMA DE EDUCACIÓN
PREVISIONAL
“Ahorrando para una Vejez Feliz”
Manuel Herrera Farfán
Jefe de Área de Educación Previsional
CIEDESS
CONTENIDO
Antecedentes del Programa
Situación actual de las pensiones en Chile
Propuesta de Mejora a través del ahorro Infantil - juvenil
ANTECEDENTES DEL
PROGRAMA
CIEDESS - COREDUC
Monto Adjudicado: $ 30.000.000
•
•
•
•
•
Honorarios
Financiamiento de Equipos audiovisuales
Materiales de Estudio
Traslados y alimentación
Producción de material audiovisual
El programa en Cifras
•
•
•
•
•
•
•
Colegios Involucrados:
Cursos Atendidos:
Profesores capacitados:
Monitores capacitados:
Horas por cada curso:
Módulos de contenidos;
Horas de ejecución:
7 Liceos
66
25
7
12
6 de 2 horas cada uno
1.500
Objetivo del Programa de Educación Previsional
de CIEDESS
• Lograr una sensibilización en los estudiantes de
enseñanza media, de 3° y 4° año, en el sentido de
hacerles conscientes de sus responsabilidades frente a la
seguridad social.
Instrumento de Medición de Logro
• Afiliación de los alumnos a la AFP Modelo como afiliados
Voluntarios
Incentivo al Logro con becas para apertura de
cuentas individuales de afiliado voluntario
• CPC, $ 1.500.000 para abrir 107 cuentas
• CIEDESS. $ 2.700.000, para abrir 193 cuentas
SITUACIÓN ACTUAL DE
LAS PENSIONES EN
CHILE
Riesgos Ciclo de Vida Pensionado
ETAPA DE ACUMULACIÓN
Contribuciones a la Cuenta Personal
RIESGOS DE INVERSIÓN
-Retornos esperados
-Volatilidad
ETAPA DE DESACUMULACIÓN
RENTAS VITALICIAS
-Riesgo de quiebra
-Rendimiento de activos no cubran los pasivos
de largo plazo
$
$
$ $1 $2 ……..
$
JUBILACIÓN
C1 C2 C3 ………
$n
Cn
Contribuciones a la Cuenta Personal
RIESGOS REFERIDOS AL TRABAJO
-Nivel de salario
-Densidad
RETIROS
PROGRAMADOS
-Riesgo de Longevidad
-Riesgo de sobrevivir a los
ahorros
$
RIESGO DE REINVERSIÓN
-Monto de la pensión obtenida, v/s ahorros inferior a lo esperado
$
$
$
$
• Bajos Saldos en las Cuentas Individuales
• Tasas de reemplazo no responden a los intereses de los usuarios
• Pérdida del poder adquisitivo de las pensiones
Problema Demográfico:
• Incremento de la expectativa de vida
Problema Paramétrico:
• Edad legal para retiro No se ha modificado
desde los inicios del sistema (60/65)
• Nivel de aportación se mantiene en 10% sin
ningún otro tipo de aporte. Parámetro no ha
cambiado en 30 años
Condiciones del Mercado
• Alta Informalidad (superior al 30%)
• Baja densidad de cotizaciones (Sólo el 50%
de afiliados cotiza)
• Baja participación de Independientes
• Ingreso tardío al sistema de pensiones
Vacíos (“Lagunas”) Previsionales tienen fuerte impacto
en la capitalización final y cuantía de beneficios
PROPUESTA DE MEJORA:
PROGRAMA DE EDUCACION PREVISIONAL
ORIENTADO AL AHORRO INFANTIL Y
JUVENIL
Composición de la Riqueza
100%
90%
80%
70%
60%
Composición de 50%
40%
la riqueza
30%
20%
10%
0%
Rentabilidad
Aportes Personales
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40
Años de Vida Laboral
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Incremento del Ciclo de Ahorro
0 – 20 años
Estudiante sin aportes
Afiliación por default
Recién nacido queda incorporado
por default al sistema de
Contribución Definida
Incorporación bajo la figura legal de
“afiliado Voluntario”
 Aprovechamiento de las redes
informáticas de comunicaciones para el
flujo de información entre:
• Registro Civil
• Superintendencia de Pensiones
• AFP Adjudicataria
Aportación Estatal Inicial
Estado efectúa un “Aporte
Estatal para Afiliación” una vez
que es notificado del
nacimiento
Rentabilidad de aportación modelo Bono por Hijo Nacido Vivo a cuenta
individual en año de nacimiento, durante 65 años.
Aporte inicial de
$ 297.000 pesos
(U$ 606)
Pesos
U$
Euro
Rentabilidad 5%
Rentabilidad 6%
Rentabilidad 7%
7.080.000
14.450
10.260
13.111.057
26.757
19.001
24.138.040
49.261
34.982
Se cumple con la necesidad de ratificar la afiliación con un primer aporte
FUENTE: CIEDESS, 2010
[1]
CLAVERO, CHRISTOPHER & HERRERA, MANUEL. (2010), CIEDESS.
Aportación Estatal Posterior
Por instrumentos de focalización, Estado aporta
cotizaciones desde nacimiento hasta 20 años
140.000.000
120.000.000
100.000.000
80.000.000
60.000.000
40.000.000
20.000.000
Incremento del Saldo
Euro
FUENTE: CIEDESS, 2010
41.000.000
63.000
70.000.000
108.000
121.000.000
187.000
Aporte de la Asignación Familiar
Hijos de familias NO focalizadas.
Ahorro en cuentas de niños por
efecto de inercia. Estado deriva a
cuentas la Asignación Familiar
hasta los 20 años.
Monto base: U$ 5.
Padres no lo desean modalidad de ahorro, suscriben formulario ad-hoc
Incremento en rentabilidad, aportaciones de asignación familiar
incremento rentabilidad
incremento del saldo
U$
Euro
Rentabilidad 5%
11.189.294
22.835
16.216
Rentabilidad 6%
Rentabilidad 7%
19.136.085
32.655.556
39.053
66.644
27.733
47.327
FUENTE: CIEDESS, 2010
PROPUESTA EDUCATIVA
Ciclo elemental del Saber
Toda persona usuaria del sistema de pensiones
de Contribución Definida debe conocer este
“Ciclo Virtuoso” del desarrollo del Seguro de las
Pensiones:
Administración
• afiliación
• Recaudación
• asignación
Financiación
• Inversión y
administración del
Riesgo
• Administración de
la Provisión
• Solicitud
• Pagos
Beneficios
Programa de educación Previsional
Diagnóstico:
Medición de saberes en las áreas de la protección social
que se desee abordar
Programa de educación Previsional
Determinación de la (s) Necesidad(es):
Determinación de las necesidades básicas de aprendizaje,
que incidirán en la vida presente y futura de los estudiantes
Programa de educación Previsional
Intención de Ahorro:
Identificación de la simple intención o conciencia de la necesidad
de ahorro. Esto permite la focalización del quehacer docente.
Programa de Educación Previsional
Ámbito Técnico Pedagógico
• Definición de estrategia
pedagógica
• Objetivos generales y
específicos
• Determinación de
contenidos
• Diseño de actividades
didácticas según niveles de
aprendizaje
• Diseño de recursos de
aprendizaje apropiados
Programa de educación Previsional
Rol del Estado
• Ejecución de programa Piloto
• Promover la educación previsional a nivel de
programas formales en la educación

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