El ABC del Crédito

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¿Cómo obtener capital en
el sistema financiero?
Lic. Eco. María Luz Beingolea
[email protected]
¿En qué pensar cuando se
pide un crédito?
• ¿A quién lo puedo solicitar?
• ¿En cuánto tiempo lo puedo pagar?
• ¿Qué tasa de interés me darán?
¿NECESITO REALMENTE UN CRÉDITO?
¿Qué es un Crédito MES?
Financiamiento concedido por una
Entidad Financiera (Bancos,
Financieras, Cooperativas, Cajas de
Municipales o Rurales, etc.) a una
Pequeña o Microempresa
Requisitos para Otorgar un
Crédito
Solicitados:
 Estados Financieros para evaluar el flujo
de efectivo
 Minuta de Constitución y Poderes
 Garantías
 Propósito del Crédito
Obtenidos de otras entidades:
 Reporte Central de Riesgos para evaluar
antecedentes
crediticios
y
las
obligaciones pendientes
 Entorno económico de la Industria
 Consulta sobre tipo de cliente a otras
entidades
SE EVALUA EL RIESGO DE NO PAGO
Estados Financieros
ESTADOS DE
Architecture
BALANCE
Products
GANANCIAS
Y PÉRDIDAS
GENERAL
FLUJO DEL
Support
PROYECTO
A FINANCIAR
FLUJO DE
Tools
EFECTIVO
Garantías
Líquidas
 Depósitos a plazo
 Avales
No líquidas
 Hipotecas
 Letras, Pagarés
 Prendas
Propósito del Crédito
 Capital de Trabajo
 Remodelación ampliación de Planta
 Renovación de Equipos
 Reestructuración de deudas antiguas
 Sobregiro
Centrales de Riesgo
De acuerdo al atraso, monto de deuda y
antecedentes
Clasificación:
 Normal
 Problemas Potenciales
 Deficiente
 Dudoso
 Pérdida
Categorías en Función al
Atraso
Comerciales
Normal
MES /
Consumo
Hipotecario
Hasta 8 días
Hasta 30 dias
Problemas
Potenciales
Menor a 60
De 9 a 30
De 31 a 90
Deficiente
De 60 a 120
De 31 a 60
De 91 a120
Dudoso
De 121 a
365
De 61 a 120
De 121 a 365
Pérdida
Mas de 365
Mas de 121
Mas de 366
Entorno Económico de la
Industria
 Perspectivas Macroeconómicas
 Evolución del Tipo de Cambio
 Perspectivas de la Industria
 Posición dentro de la Industria
 Evolución del Tipo de Cambio
Consulta a otras entidades
 Experiencia en el Negocio
 Referencias Comerciales de Proveedores,
Clientes, Otras entidades financieras
 Verificaciones (Visitas a locales)
 Formalización
¿Qué pide a cambio la Entidad
Financiera por el Crédito?
 La Tasa de Interés
 Cumplimiento de plazos
A más
riesgo,
mayor tasa
de interés
Modalidades de Crédito
 Directo
 Arrendamiento Financiero
 Factoring y descuento de documentos
Características del Préstamo
MES
 No debe ser superior a US$ 30 mil
 Solo empresas o persona con empresa
 No con consorcios
 Categoría de Micro y Pequeña empresa
por el volumen de transacciones y
número de empleados.

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