ي_أنقر هنا

Report
‫الفصل األول‬
‫تكنولوجيا االعالم واالتصال المستخدمة في البنوك‬
‫والمؤسسات المالية‬
‫المحور األول‬
‫مفاهيم في اإلعالم اآللي‬
‫‪Informatique‬‬
‫‪_1‬مدى صحة هذه الترجمة‬
‫_الساحة اللغوية التكنولوجية‬
‫_أخذ المصطلح اإلنجليزي مباشرة كون هذه اللغة‬
‫هي الرائد اآلن في المعلومات والتكنولوجيا‬
‫‪Computer‬‬
‫حاليا ظهرت كلمة الحاسوب‬
‫‪Informatique‬‬
‫‪information et automatique‬‬
‫أصل‬
‫المصطلح‬
‫الكمبيوتر‬
‫اإلعالم‬
‫اآللي‬
‫‪Automatic Data Processing‬‬
‫المعالجة اآللية‬
‫للبيانات‬
‫البيانات المعالجة‬
‫آليا‬
‫البيانات أو المعلومات‬
‫المعلومات المعالجة آليا‬
‫ومن هذه الترجمة جاء المصطلح العربي الحامل للمعنى‬
‫الشامل للمصطلح اإلنجليزي وهي‪" :‬المعلوماتية"‬
‫لذا من المفروض استبدال المصطلح "اإلعالم اآللي"‬
‫بمصطلح عربي موحد شامل أال وهو‪" :‬المعلوماتية"‬
‫‪_2‬العالقة بين المعلومات والبيانات والمعرفة‬
‫المعلومات هي ما نحصل عليه نتيجة لمعالجة البيانات بطريقة تزيد من‬
‫مستوى المعرفة لمن يحصل عليها‪ ،‬وهي ذات قيمة وفائدة في اتخاذ‬
‫القرارات في البنوك والمؤسسات المالية(شركات التأمين)‪.‬‬
‫البيانات‬
‫مثال‪:‬‬
‫المعالجة‬
‫المعلومات‬
‫االتصال‬
‫المعرفة‬
‫_اتخاذ قرار بشان تعميم بطاقات السحب‪.‬‬
‫وتختلف المعلومات على البيانات كون هذه األخيرة عبارة عن حقائق مجردة ليست ذات‬
‫معنى أو داللة في حد ذاتها‪ ،‬أجريت عليها عمليات تشغيلية من خالل نظام المعلومات‬
‫المصرفي أو التأميني لتحويلها إلى معلومات تساعد على تنمية المعارف وزيادة ثقافة متخذ‬
‫القرار وتصله عبر قنوات االتصال‪.‬‬
‫أما المعرفة فهي أشمل من المعلومات ألنها المنتوج النهائي لعملية معالجة البيانات وتحويلها‬
‫إلى معلومات ثم نشرها بين الناس بواسطة التعليم والتدريب والممارسة لتصبح في نهاية‬
‫المطاف معرفة‬
‫البنوك والمؤسسات المالية اليوم بحاجة إلى ما يسمى‪:‬‬
‫بمخزن البيانات أو مخزن قواعد البيانات ‪ ،‬وتنقسم هذه البيانات إلى ما يتعلق‬
‫باألسواق‪ ،‬العمالء‪ ،‬الموردين‪ ،‬المنتجات البنكية‪ ،‬األسعار‪ ،‬الجودة‪ ،‬التكاليف‪،‬‬
‫‪...‬‬
‫‪_3‬ما هي قواعد البيانات؟‬
‫‪Base de données‬‬
‫‪Data Base‬‬
‫هي عبارة عن مكان أو مستودع كبير لتخزين البيانات المختلفة‪،‬‬
‫تسهل قاعدة البيانات عملية تخزين بياناتك في ملفات منفصلة‪،‬‬
‫وكما أنك تحتاج إلى إجراء عمليات البحث والتصنيف لهذه البيانات عن طريق‬
‫خوارزميات البحث المعقدة فهي تسهل لك ذلك بأنها تعطيك واجهة سهلة‬
‫للتعامل مع البيانات‪،‬‬
‫بحيث ال تحتاج إلى كل هذا وتكون البيانات في قاعدة البيانات‬
‫مخزنة في عدة جداول ‪.Tables‬‬
‫‪_4‬ما هي الجداول ؟‬
‫الجدول هو‪ :‬مجموعة من األعمدة ‪( Columns‬تسمى الحقول)‪،‬‬
‫وصفوف‪( Rows‬تسمى السجالت) تستخدم لتخزين بيانات حول‬
‫موضوع محدد‪ ،‬مثل‪ :‬خدمات‪ ،‬موردين‪ ،‬عمالء‪...‬الخ‪.‬‬
‫حقول‪Fields. Champs ،‬‬
‫اللقب‬
‫االسم‬
‫رقم الحساب‬
‫البنكي أو التأميني‬
‫سجالت‪،‬‬
‫‪Enregistrements‬‬
‫‪Records‬‬
‫‪_5‬ما هي الحقول وما هي السجالت؟‬
‫يقوم الحقل الواحد في الجدول بتخزين معلومة معينة‪ ،‬فمثال عندما يكون لدينا قاعدة‬
‫بيانات بأرقام الحسابات فإننا سنحتاج إلى ‪ 3‬حقول ( أو ‪ 3‬أعمدة) واحد للقب والثاني‬
‫لالسم والثالث لرقم الحساب البنكي‪.‬‬
‫أما السجالت (أو الصفوف وهي األسطر في الجدول) فتحتوي كل‬
‫منها على مجموعة من الحقول‪ ،‬فترى بأن السجل الواحد في مثالنا‬
‫يحتوي على ‪ 3‬معلومات مختلفة‪ :‬اللقب‪،‬االسم ورقم الحساب البنكي‪،‬‬
‫لذلك يمكننا القول بأن قاعدة البيانات تتكون من الجداول والجداول تتكون من‬
‫السجالت والسجالت تتكون من الحقول‪ ،‬وكل حقل يحتوي على معلومة‬
‫واحدة‪ ،‬أي أن الحقل هو أصغر وحدة قاعدة البيانات‪.‬‬
‫إن استخدام جدول منفصل لكل موضوع يعني أنك تخزن هذه البيانات‬
‫مرة واحدة فقط‪ ،‬مما يجعل التعامل مع البيانات أكثر كفاءة‪ ،‬ويقلل من‬
‫أخطاء إدخال البيانات‪.‬‬
‫‪_6‬االستعالم‪:‬‬
‫هو استرجاع البيانات من جدول واحد أو أكثر بناءا على معايير‬
‫(شروط) نحددها‪ ،‬ثم نعرض تلك البيانات بالترتيب الذي نريده‪.‬‬
‫يمكن استخدام االستعالمات إلظهار بعض السجالت من الجدول‪،‬‬
‫كما يمكن تنفيذ عمليات حسابية على الجدول تماما كما في ‪.Excel‬‬
‫لغة االستعالم ‪ SQL‬لغة تستخدم للتعامل وإدارة قواعد البيانات‪،‬‬
‫‪Structured Query Language‬‬
‫(لغة االستعالم البنيوية)‬
‫المحور الثاني‬
‫التكنولوجيا المالية‬
‫لقد استطاعت التكنولوجيات الحديثة لإلعالم واالتصال ‪ NTIC‬أن تحقق اقتصادا‬
‫للمعلومات يختلف عن االقتصاد الصناعي المتطور‪ ،‬وهذا األخير يختلف عن االقتصاد‬
‫الزراعي في الماضي‪ ،‬فقد تجلت الثورة التكنولوجية عن طاقات جديدة من اإلمكانيات‬
‫في استخدام تقنيات جديدة في مجال التخطيط والسيطرة العملياتية‪.‬‬
‫من خالل امتالك كل العناصر التقنية الضرورية لمعالجة البيانات وتوزيعها واسترجاع‬
‫المعلومات والسيطرة عليها وخزنها وتحديثها‪ ،‬ثم االستفادة منها كمورد‬
‫من موارد المنظمة‪.‬‬
‫ومن أجل مواجهة تحديات البيئة المعقدة والمنافسة الشديدة في نوعية المنتج والخدمة‬
‫المقدمة‪ ،‬تبنت العديد من اإلدارات ومن بينها إدارة البنوك الحديثة وشركات التأمين‬
‫تكنولوجيات اإلعالم واالتصال من أجل مسايرة العصر والتأقلم مع المحيط االقتصادي‬
‫والتكنولوجي‪.‬‬
‫اليوم أصبحت فيه المعلومة تمثل عصب التنافسية االقتصادية بعد أن أصبحت رهان‬
‫البقاء والسيطرة (‪ ،)Pouvoir‬وقد صاحب هذا السباق نحو المعلومات ظهور مفاهيم‬
‫جديدة مثل‪ :‬الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية‪.‬‬
‫ما هي مهمة كل من الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية في البنك؟‬
‫كون أن الذكاء االقتصادي واليقظة التكنولوجية أنظمة لإلدارة اإلستراتيجية‬
‫للمعلومات في المنظمة بصفة عامة والمؤسسات المالية على وجه الخصوص‪.‬‬
http://www.aicto.org
Organigramme général de la B.E.A
L'Algérienne des Assurances ( 2a )
http://www.assurances-2a.com/2a.php?page=14
‫‪_1‬تعريف التكنولوجيا‪:‬‬
‫‪ Technology‬تكنولوجيا كلمة إغريقية قديمة مشتقة من كلمتين هما‪:‬‬
‫‪Techno‬وتعني مهارة‪ ،‬فن‪ ،‬صنعة‪ ،‬تقني‪ ،‬وكلمة ‪ Logy‬وتعني علم ونظرية‬
‫أو دراسة‪ ،‬وبذلك فان مصطلح تكنولوجيا يعني تنظيم المهارة الفنية‪.‬‬
‫فإذا اجتمع اللفظان بكلمة واحدة سنجد أن كل فن أو صنعة‬
‫البد أن يؤطرها العلم أو نظرية علمية معينة‪.‬‬
‫‪_2‬مكونات التكنولوجيا‪:‬‬
‫المدخالت ‪: Inputs‬‬
‫وتشمل جميع العناصر والمكونات الالزمة لتطوير المنتج‪ ،‬من‪ :‬أفراد‪،‬‬
‫نظريات ودراسات‪ ،‬أهداف‪ ،‬آالت‪ ،‬مواد‪ ،‬أموال‪ ،‬تنظيمات إدارية‪،‬‬
‫أساليب عمل‪ ،‬تسهيالت‪.‬‬
‫العمليات ‪ : Processes‬وهى الطريقة المنهجية المنظمة التي تعالج بها المدخالت لتشكيل المنتج‬
‫المصرفي‪.‬‬
‫وهى المنتج النهائي في شكل نظام كامل وجاهز لالستخدام كحلول‬
‫المخرجات ‪: Outputs‬‬
‫للمشكالت‪.‬‬
‫‪_3‬تعريف التكنولوجيا المالية‪:‬‬
‫تعد التكنولوجيا المالية من أكثر األلفاظ استخداما‬
‫في يومنا هذا‪ .‬وقبل الولوج في أشكالها ومخاطرها البد‬
‫من التعرف على مفهومها‪.‬‬
‫عبارة‪ :‬التكنولوجيا المالية تتكون من كلمتين‪ :‬تكنولوجيا ومالية‬
‫الرؤى التي تناولت مفهوم التكنولوجيا متعددة‪ ،‬فهناك من عرفها بأنها‪:‬‬
‫_المكائن والمعدات واالنتشار التكنولوجي‪.‬‬
‫_استخدام المعرفة المتوفرة إلنتاج السلع والخدمات‪.‬‬
‫إال إن مفهوم التكنولوجيا يتضمن جوانب أكثر بل لتشمل األساليب واإلجراءات‬
‫التي تؤدي إلى بلورة أسس وقواعد ومهارات فنية وصوال لتحقيق الهدف‪.‬‬
‫األساليب واإلجراءات‪،‬‬
‫األسس والقواعد‬
‫التقنية (مهارة فنية)‬
‫)‪)Technical Skill‬‬
‫إجراء عملي ممنهج ومنظم‬
‫تطبيق المعرفة النظرية والعلمية‬
‫إلنتاج سلعة أو خدمة‬
‫من خالل ما سبق نالحظ أن هناك تداخل بين مفهوم التكنولوجيا والتقنية‪،‬‬
‫وهو أن‪:‬‬
‫التكنولوجيا هي تطبيق التقنية ‪ Technique‬للحصول وتحقيق منتج‬
‫من خالل كل ما سبق يمكن تعريف التكنولوجيا المالية على أنها‪:‬‬
‫_التكنولوجيا هي رصيد المعرفة الذي يسمح بإدخال آليات ومعدات‬
‫وعمليات وخدمات مصرفية أو تأمينية جديدة ومحسنة‪.‬‬
‫_األدوات واألساليب واإلجراءات والمعرفة المستخدمة لخلق منتج أو خدمة‬
‫مصرفية أو تأمينية‪.‬‬
‫التكنولوجيا المالية = تكنولوجيا اإلعالم ‪ +‬تكنولوجيا االتصال‬
‫=‬
‫تكنولوجيا المعلومات ‪ +‬تكنولوجيا االتصال‬
‫=‬
‫تكنولوجيات اإلعالم واالتصال الحديثة ‪1.....‬‬
‫=‬
‫تكنولوجيات المعلومات واالتصال الحديثة ‪2....‬‬
‫أي العبارتين تفضل؟‬
‫)‪(NICT‬‬
‫أصل المصطلح باللغة‬
‫االنجليزية‬
‫‪New Information and Communication Technology‬‬
‫)‪Nouvelles Technologies de l‘Information et de la Communication (NTIC‬‬
‫ما يالحظ !!!‬
‫‪Information‬‬
‫_الكلمة بشكل مفرد وليس جمع وبالتالي ال يمكن‬
‫اعتبارها معلومات‪.‬‬
‫_المعلومات تمثل المادة الخام لإلعالم وأن اإلعالم ينطوي‬
‫بداخله على أوجه نشاط مختلفة من بينها نشاط نقل‬
‫المعلومات‪.‬‬
‫إذن اإلعالم اشمل من المعلومة‪.‬‬
‫العبارة الصحيحة‪:‬‬
‫تكنولوجيات اإلعالم واالتصال الحديثة ‪1.....‬‬
‫‪_4‬الخلط بين مفهومي االتصال واإلعالم‪:‬‬
‫أما اإلعالم فيتمثل في كافة أوجه النشاط االتصالي الذي يستهدف‬
‫تزويد الجمهور بكافة الحقائق والمعلومات واألخبار الصحيحة‬
‫والسليمة عن القضايا والمشكالت ومجريات األمور بطريقة موضوعية‪.‬‬
‫االتصال‪" :‬عبارة عن معلومات مبلغة‪ ،‬تبادل اآلراء واألفكار‬
‫أو المعلومات عن طريق الكالم أو الكتابة أو اإلشارات ‪-‬وسائل‬
‫االتصال عموما‪-‬‬
‫إن األهم في التفريق بين االتصال واإلعالم هو أن االتصال يعبر عن العملية‬
‫الشاملة أو األفعال ذات األهداف الشاملة المتنوعة‪ ،‬بينما اإلعالم هو أحد هذه‬
‫األهداف أو أحد أنماط التأثير المراد إحداثه في المستقبل‪.‬‬
‫‪_5‬الفرق بين تكنولوجيا اإلعالم وتكنولوجيا اإلتصال‪:‬‬
‫تكنولوجيا اإلعالم تتمثل في‪ " :‬تقنيات تسمح بصنع أو إنتاج المعلومة‪،‬‬
‫وكلمة إنتاج تحوي (حجز ‪ ،Saisie‬معالجة ‪ ،Traitement‬تخزين‬
‫‪ Stockage‬ونشر ‪ Transmission‬الرد أو االسترجاع ‪) Restitution‬‬
‫تكنولوجيا اإلتصال هي‪ ":‬الحصول أو اكتساب ومعالجة وتخزين ونشر‬
‫المعلومات الرقمية والنصية والالسلكية والصوتية من خالل مجموعة من‬
‫األجهزة االلكترونية وأجهزة االتصال السلكية والالسلكية والكمبيوتر‪.‬‬
‫التقارب التكنولوجي بين تكنولوجيا االعالم‬
‫وتكنولوجيا االتصال‬
‫تكنولوجيا المعلومات‬
‫االرامج‪،‬‬
‫اسيب‪ ،‬ب‬
‫(حو‬
‫عالم‬
‫تكنولوجيا‬
‫امج‪،‬‬
‫اسيب‪ ،‬ب‬
‫اخل‬
‫عتادر‪...‬‬
‫(حو )‬
‫)عتاد‪...‬اخل‬
‫تكنولوجيا المعلومات واالتصال‬
‫تكنولوجيا االتصال‬
‫وجيا ا‬
‫حواسيب‪،‬تكنول‬
‫االتصال‪،‬‬
‫شبكات‬
‫العالم( واالتصال وسائل االتصال ( تكنولوجيا االتصال‬
‫)االنرتنت‪...‬اخل‬
‫حواسيب‪ ،‬شبكات االتصال‪( ،‬‬
‫)االنرتنت‪...‬اخل‬
‫السلكية والالسلكية‪،‬‬
‫)األقمار الصناعية وسائل االتصال السلكية (‬
‫)والالسلكية‪ ،‬األقمار الصناعية‬
‫التزاوج التكنولوجي بين تكنولوجيا اإلعالم وتكنولوجيا‬
‫اإلتصال‬
‫‪_6‬مصطلح التكنولوجيا في المجال المالي‪:‬‬
‫يعكس مصطلح التكنولوجيا في المجال المصرفي مجالين األول هو‬
‫التكنولوجيا الثقيلة وتشمل اآلالت والمعدات أو ما يطلق عليها إسم‬
‫تكنولوجيا الصناعة المالية‪ ،‬مثل الحاسبات وآالت عد النقود‪ ،‬وشاشات‬
‫عرض العمالت‪ ،‬ووسائل الربط واالتصال‪ ،‬والمجال الثاني هو التكنولوجيا‬
‫الخفيفة وتشمل الدراية واإلدارة والمعلومات والتسويق المالي‪.‬‬
‫‪_7‬مظاهر استخدام التكنولوجيا في العمل المالي‪:‬‬
‫هناك أربعة عناصر متشابكة ومتكاملة‪.‬‬
‫ الجانب المادي‪ :‬ويتمثل في اآلالت والمعدات المستخدمة‪.‬‬‫‪ -‬الجانب اإلستخدامي أو اإلستعمالي‪ :‬ويتمثل في طرق استخدام هذه المعدات‪.‬‬
‫ الجانب العلمي‪ :‬ويتمثل في المعرفة المصرفية والمالية‬‫المطلوبة‪.‬‬
‫اكتساب المهارات الالزمة لتقديم الخدمة المالية‪.‬‬
‫‪ -‬الجانب اإلبتكاري‪ :‬ويتمثل في‬
(ICBC )
Industrial and Commercial Bank of China
02_2010
La plus grande banque au monde
http://www.icbc.com.cn/
237.77
BID
Banque islamique de développement
La plus grande banque islamique au monde
http://www.isdb.org
(AIG )
The strength to be there
La force d'être présent
American International Group
La plus grande compagnie d' assurance au monde
www.aig.com
Le Back- Office
Back office © Banque de France
Le Back Office à l'inverse désigne l'ensemble des parties du système
d'information auxquelles l'utilisateur final n'a pas accès. Il s'agit donc de tous les
processus internes à la banque (production, logistique, stocks, comptabilité,
gestion des ressources humaines, etc.).
Le Front-Office
parfois appelé également )Front line) désigne la partie frontale de la banque,
Le Middle-Office
http://www.cr2.com/products/products_channel_integration.htm
‫‪_8‬التغيير التكنولوجي في البنك وشركة التأمين‪:‬‬
‫البيئة التكنولوجية هي البعد اإلنساني للتطبيقات التكنولوجية المختلفة‬
‫في المؤسسات على غرار البنوك‪ ،‬وتفاعل المؤسسة المالية وقناعتها ومدى تقبلها‬
‫للتغييرات التكنولوجية الجديدة‪.‬‬
‫ولكي نقلص من هذه الفجوات بين المتحمسين والراغبين في التغيير‪ ،‬هذا‬
‫التغيير‪ -‬الذي أصبح ضرورياً ومطلوباً‪ ،‬وبين المتحفظين والمعارضين له‪ ،‬ال بد‬
‫لنا من إيجاد صيغ عملية مقبولة‪ ،‬والبد من وضع خطط مدروسة تجنب البنك‬
‫وشركة التأمين المقبل على هذا التغيير التكنولوجي اإليجابي المطلوب من‬
‫احتماالت الفشل‪،‬‬
‫أو العجز‪...‬‬
Explosion de technologie
SURVOL HISTORIQUE
 En 1936 : la banque canadienne de commerce est la première a offrir des prêts personnels.
 En 1954 : les banques a charte lancent le prêt hypothécaire a l’habitation.
 Jusqu’en 1957, les banques a charte n’offrent aux particuliers qu’un seul compte de dépôt
« compte d’épargne ». Constatant l’utilisation accrue du tirage de chèques sur ce type de
compte, les banques lancent le compte de chèques personnel.
 En 1967, création du fonds d’investissement par la banque royale. La banque impériale du
commerce offre des services en direct où le caissier utilise un terminal lié à un ordinateur pour
mettre à jour le livret de compte du client.
 En 1972, la banque royale est la première à installer un guichet automatique.
 En 1974, l’association des banquiers du Canada autorise l’échange électronique de
transactions interbancaires. La mise en place du paiement pré autorisé.
 En 1984, mise en place des services de courtage à escompte et le REER autogéré.
 En 1985, la banque de Montréal se lie au réseau des guichets automatiques américain
(CIRRUS)
 En 1986, lancement du premier réseau national de guichets automatiques bancaires Interac.
 En 1992, la banque royale est la seule à offrir des services d’assurance personnalisés.
 En 1995, la banque royale lance son site Internet.
 En 1996, la banque de Montréal lance les services bancaires en ligne.
 En 1997, la banque de Montréal offre des demandes de prêts par Internet.
 En 1999, lancement de la monnaie électronique par la banque royale.
 En 2000, fonds d’investissement dans Internet.
‫‪ -9‬نمط تعامل المؤسسة المالية مع التكنولوجيا‪:‬‬
‫نميز من خالل اعتماد البنوك وشركات التأمين على التكنولوجيا الحديثة نمطين في التعامل مع‬
‫التقنية‪:‬‬
‫وتعني أخذ المؤسسة المالية بزمام المبادرة في تطبيق‬
‫ قيادة التقنية‪:‬‬‫التقنيات الحديثة‪،‬‬
‫‪Technology leadership‬‬
‫وتبني عمليات التطوير لوسائل تقديم الخدمة المالية‪،‬‬
‫من أجل تحسين األداء من ناحية وتحقيق ميزة تنافسية‪.‬‬
‫ التبعية التقنية‪:‬‬‫ويقصد بها اكتفاء المؤسسة المالية بدور المتابع للتطورات‬
‫التقنية‪،‬‬
‫‪Technology followership‬‬
‫حيث ال يبدأ في تطبيقها إال بعد قيام المؤسسات المالية‬
‫األخرى بتطبيقها وثبوت نجاحها‪.‬‬
‫‪ -10‬مراحل التغيير التكنولوجي في البنك والمؤسسة المالية‪:‬‬
‫حتى يتمكن المؤسسة المالية من االستثمار في التكنولوجيات الحديثة وإدخال التغيير‬
‫بطريقة سليمة يجب أن يتبع مجموعة من المراحل‪:‬‬
‫_ كشف حالة التغيير‬
‫_ الكشف عن رجل التغيير‬
‫_ تحليل آثار التغيير‬
‫_ اختيار اإلستراتيجية‬
‫_ تخطيط إدخال التغيير‬
‫_ المراقبة والقيام بالتعديالت‬

similar documents