EL RENTING EN COLOMBIA

Report
La política de vivienda en
Colombia
Alejandro Gaviria
Facultad de Economía – CEDE
Universidad de Los Andes
1
Tabla de Contenido:
1.Contexto socioeconómico
2.Política de vivienda en Colombia
3. Discusión final
2
Ausencia de convergencia económica
Convergencia social: Índice de Desarrollo
Humano (IDH)
Progreso social, pobreza por NBI:
80
70
60
50
Pobreza
40
Miseria
30
20
10
0
1970
1980
1990
2000
2010
80
Tasas de pobreza en América Latina:
60
Honduras
Paraguay
Guatemala
Bolivia
40
República Dominicana
México
Colombia
Ecuador
Perú
20
Panamá
Brasil
Costa Rica
Uruguay
0
cepal
El Salvador
0
10
20
BM1
30
40
FUENTE: Banco Mundial y CEPAL.
6
Vulnerables
Pobres
Clase media
Clase alta
Pobres: menor a
US$4.06 PPP
Vulnerables: entre
US $4.06 PPP y
US $10 PPP
Clase media:
US$ 10 PPP y US$
50PPP
Clase alta: mayor a
US$ 50 PPP
Clases sociales en Colombia:
60,0%
50,0%
50%
49%
48%
45%
42%
40,0%
32%
33%
35%
33%
40%
34%
35%
30,0%
22%
20,0%
16%
17%
1,6%
1,4%
1,5%
2002
2003
2004
17%
37%
36%
23%
25%
18%
10,0%
1,7%
2,0%
2,0%
2,4%
0,0%
Clase Alta
2005
Clase Media
2008
2009
Vulnerables
2010
Pobres
Fuente: cálculos de los autores con base en las Encuestas Continuas de Hogares (ECH) 2002-2005 y Gran Encuesta
Integrada de Hogares 2008-2010 del DANE
Comparación con otros países:
Chile
Pobres Vulne
Mexico
Colombia
Clase Clase
Clase Clase
Clase
Pobres Vulne
Pobres Vulne
media alta
media alta
media
2002
26,1
39,9
30,8
3,1
2003
12,9
36,4
43,7
7,0
2004
23,9
40,4
32,8
2,7
2005
21,3
39,3
36,1
3,2
2006
11,5
36,9
45,2
6,4
17,4
39,7
38,9
4,0
2007
2008
17,4
36,7
41,9
4,0
2009
7,1
31,4
53,0
8,6
2010
Source: Lopez-Calv a & Ortiz-Juarez (2011) para Chile y México.
Clase
alta
49,7
48,8
48,5
45,4
32,4
33,2
33,2
34,9
16,4
16,6
16,8
18,1
1,6
1,4
1,5
1,7
41,5
39,9
37,1
34,4
35,1
35,7
22,0
23,0
24,8
2,0
2,0
2,4
La mitad más pobre de los hogares urbanos
en Colombia no tiene capacidad de ahorro:

Ingresos y gastos totales mensuales de los hogares por cuartiles de
ingreso.
◦ Cuadrante 1: hogares de menores ingresos
◦ Cuadrante 4: hogares de mayores ingresos.
Ingresos y gastos promedio por edad
Cuartiles de ingreso
2
900
800
700
400
200
2000 3000 4000 5000
4
1500
3
1000
Miles de pesos
600
800
1000
1
20
30
40
50
60
70
20
30
40
50
60
70
Edad del jefe de hogar
Ingresos
Promedio de los 5 años adjuntos
Fuente: ECV 2010. Cálculos propios
Gastos
10
Colombia tienen tasas muy altas de
informalidad laboral en el contexto regional:
SIETE CIUDADES: EMPLEO SIN ED SUPERIOR
(miles; datos desestacionalizados y suavizados)
2.700
3.000
2.800
2.500
2.600
2.400
2.300
2.200
2.100
2.000
1.800
1.900
1.600
1.400
1.700
1.200
1.000
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
1.500
ASALARIADO
Fuente: López H. (2010).
NO ASALARIADO (NUCLEO INFORMAL)
Tasa de informalidad laboral, bachilleres:
Déficit de vivienda urbano:
Total de hogares
urbanos
8,2 millones
Hogares urbanos
con déficit
2,2 millones
(27%)
Déficit
cualitativo
1,0 millones
(12.6%)
Hogares urbanos
sin déficit
5,9 millones
(73%)
Déficit
cuantitativo
1,2 millones
(14.4%)
Fuente: DANE (Censo 2005)
15
Déficit promedio en el contexto
regional:
COLOMBIA1 BRASIL2
CHILE3
MEXICO4 PANAMA5
Déficit
habitacional
(hogares)
2.2 millones
5.6
1.1 millones 8.9 millones 136 mil
urbanos
millones
No. de hogares
8.2 millones
57 millones 5 millones 26.7 millones 1 millón
urbanos
% hogares en
déficit
PIB per capita6
% Pobreza7
27%
10%
22%
33%
14%
3.237
45.7%
4.699
24.9 %
6.334
11.5%
6.133
34.8%
6.063
26.4%
Fuente:
1 DANE. Censo 2005. Asobancaria.
2
Ministerio de las Ciudades. Cifras a 2010. Cámara Brasilera de la Construcción.
3 Ministerio
4 Comisión
Nacional de Vivienda. Sociedad Hipotecaria Federal. Cifras a 2010
5 Ministerio
6 Banco
7 CEPAL.
de Vivienda y Urbanismo. Cifras a 2010 proyectadas.
de Vivienda. Cifras a 2010
Mundial. Cifras a 2010. (USD constante 2000)
Cifras a 2009.
16
Distribución del déficit cuantitativo
de vivienda:
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
FUENTE: Censo 2005.
17
Un problema muy complejo de política
social:

Alta pobreza (ingresos bajos)

Alta informalidad (ingresos bajos e inestables)

Poca capacidad de ahorro de los hogares.

Alto déficit, distribuido de manera bastante uniforme por
todo el país.

Requiere no sólo capacidad de ejecución, sino también
buen diseño de política social.
◦ Y paciencia.
18
19
20
Tabla de Contenido
1.Contexto socioeconómico
2.Política de vivienda en Colombia
3. Discusión final
21
Más crédito y más gasto público:
22
Instrumentos de política según características
socioeconómicas del hogar:
23
Cajas de Compensación Familiar:
•
Subsidios a familias inscritas a las cajas con ingresos inferiores a 4
SMMLV: hogares formales.
En 2010 el 70% del presupuesto del FOVIS se destinó a hogares
con ingresos menores a 2SMMLV.
Valor asignado por las CCF para SFV entre 2002 y 2010
600
Miles de millones de pesos
•
500
400
300
200
100
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Valor asignado miles de millones de pesos
*Valores constantes a julio 2011.
Fuente: ASOCAJAS. Cálculos propios
24
Fondo Nacional del Ahorro (FNA):
•Créditos a hogares formales e informales.
•Trabajadores informales: Ahorro Voluntario Contractual.
Desembolsos programa AVC
$ 300,000
$ 250,000
$ 200,000
$ 150,000
$ 100,000
$ 50,000
$2008
AVC Totales desembolsados
2009
2010
sep 2011
AVC desembolsados a personas con ingresos < 4SMMLV
*Valores constantes a jul. 2011. FUENTE: FNA. Cálculos propios.
• 50% de desembolsos ha sido para personas con ingresos menores a
4 SMMLV
25
Baja ejecución histórica de los subsidios:
# Ejecutados/Asignados
Evolución en la ejecución de Subsidios
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
(Número de subsidios)
Corrientes
Desplazados
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Fuente: MVCT. Cálculos
26
El cierre financiero era muy difícil o
imposible para los hogares más pobres:
Hogares entre 2 - 4 SMMLV
Hogares con 1 SMMLV
Ahorro 6 SMMLV
Ahorro 26 SMMLV!
Subsidio 21 SMMLV
Crédito 22 SMMLV
(30% de sus ingresos)
Crédito 43 SMMLV
Subsidio de 22 SMMLV
Esto es vivienda de aprox. 45 m2.
Aspiración de calidad sube con
ingreso.
En la práctica requieren un ahorro
mayor que los hogares con mayores
ingresos!
* Sistema de amortización de cuota constante en pesos, con tasa de 13% y plazo de 180 meses. Se
estima una prima de seguros de 1,500 pesos por millón de crédito.
27
Concentración de los subsidios en unos
cuantos grupos:
Presupuesto Fonvivienda 2011
10%
34%
41%
15%
SFV
Desplazados
Ola invernal
Macroproyectos
FUENTE: MVCT. Cálculos propios.
• 56% del dinero de subsidios a vivienda se orienta a grupos
específicos.
• Se beneficia a un grupo de hogares necesitados pero, dado que
los recursos son limitados, se hace a costa de otros también
necesitados.
28
Focalización:

Acatando la sentencia de la Corte Constitucional
(sentencia T-025 2004), el gobierno nacional
focaliza los subsidios en la población
desplazada: 41 % del presupuesto.

Los recursos a los hogares afectados por la ola
invernal comprometen un 15% adicional del
presupuesto.

La focalización es compleja (por decir lo menos).
29
Necesidad de una estrategia integral:

¿Dónde hay vacios? ¿Dónde hay traslapos?
◦ Caso de la salud en los años noventa.

Las metas son claras, los objetivos no
tanto.

No es clara, por ejemplo, la articulación
con otros programas sociales.
30
El lio de la focalización:

Tensión entre el objetivo de focalizar los subsidios en los más pobres y
favorecer los municipios más eficientes y diligentes.
◦ Los dos principios no son compatibles.
◦ Si priman los factores de oferta, los subsidios completos pueden no
ser necesarios.
◦ Además los mandatos de la CC complican la situación: inequidades
horizontales.
◦ Las metas se fijaron, antes que la política.

Trade-off entre eficiencia y equidad.
◦ Los subsidios pueden ser mejor aprovechados en los estratos
medios bajos.

La prohibición de venta o arrendamiento durante diez años es
problemática. Por decir lo menos.
◦ Mercado negro y grandes ineficiencias.
31
Política de vivienda en un contexto de
pobreza e informalidad:

Focalizar los recursos en los más pobres de los
pobres puede llevar a repetir errores de otros países:
◦ En Brasil los hogares de menores recursos han tenido
problemas para responder por los servicios de la vivienda. El
gobierno se ha visto obligado en invertir dinero en campañas
de educación financiera para incentivar el ahorro entre los
beneficiarios.
◦ En Guatemala, más de la mitad de las viviendas otorgadas han
entrado al mercado negro (Lincoln Institute of Land Policy).
◦ Familias de muy bajos ingresos no se sientan tranquilas en
activa que representa 100 veces sus ingresos mensuales.
32
Externalidades negativas de la
concentración espacial de la pobreza:
Pruitt-Igoe, East St. Louis
Los residentes estaban alienados por un ambiente que
entorpecía las interacciones sociales productivas.
Odiaban el proyecto, aborrecían los apartamentos, no
cuidaban las zonas comunes, …
33
Externalidades negativas de la
concentración espacial de la pobreza:
Pruitt-Igoe, East St. Louis
Julio 15, 1972 a las 3:32pm. Charles Jencks: “el modernismo llegó a in final abrupto”.
34
Pajarito, Medellín: Aislamiento espacial y
concentración de la pobreza
35
Subsidio de tasa de interés:

¿Cuál es el objetivo?
◦ ¿Política social o macroeconómica?
◦ Si es la primera, los recursos destinados al
subsidio a la tasa de interés deberían
incorporarse al presupuesto de
Fonvivienda.
◦ Si es la segunda, debe tenerse en cuenta el
efecto sobre la tasa de interés, sobre el
endeudamiento de los hogares y sobre el
precio de las viviendas.
36
Crédito hipotecario:
37
Tabla de Contenido
1.Contexto socioeconómico
2.Política de vivienda en Colombia
3. Discusión final
38
Competencias:

La ejecución de buena parte de la política de
vivienda está en manos de la Corte y las
entidades territoriales, no del Ministerio de
Vivienda.

Acceso a suelo
Sigue siendo un problema. En el mejor
escenario complica la focalización.
En el peor, la ejecución.
39
Objetivos de la política:

Política anticíclica
◦ Medidas transitorias, objetivos de corto plazo:
facilidad de ejecución, generación de empleo, etc.
◦ Focalización no es importante.

Política de desarrollo (locomotoras)
◦ Medidas permanentes, objetivos de mediano plazo:
encadenamientos, externalidades, etc.

Política social
◦ Semipermanente, objetivos de desarrollo social.
◦ Focalización es importante.
40

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