inss – treinamento

Report
TREINAMENTO INSS
Outubro/2012
INSS
Financiamento Novo
INSS – TREINAMENTO
Público Alvo
Regras para concessão do crédito
Limites de crédito
Até 60 anos
- - > R$ 60.000,00
De 61 até 65 anos - - > R$ 50.000,00
De 66 até 70 anos - -> R$ 40.000,00
De 71 até 75 anos - - > R$ 30.000,00
De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ 20.000,00
Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 48 meses
Até 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 36 meses
Até 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5.000,00 até 24 meses
Até 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3.000,00 até 12 meses
Mínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200,00
Mínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300,00 / R$ 7.000,00
Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 9 e 10 )
 Contratos inferiores a R$ 200,00;
 Idade inferior a 18 anos;
 Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal;
 Empréstimos para terceiros;
 Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja
residencial, comercial ou para recado);
 Procuração “curatela e tutela”;
 Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional.
INSS – TREINAMENTO
Regras e Limites Operacionais
Régua
 3º dia útil/M0 ao 2º dia/M1 – Vencimento 07/M2
Formalização
Contratos assinados em três vias;
Contrato FBMC709 autorização para desconto operações compra de dívida;
Contrato FBMC700 padrão todas as operações de INSS;
Contrato FBMC754 autorização para desconto operações de refinanciamento;
Comprovante de Quitação da Dívida no caso de compra de dívida.
Documentação
Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de beneficio;
Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda
documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”.
 Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e assinatura
de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser encaminhados os
documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de formalização.
Envio dos contratos físicos
 A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope e
entregando-o em uma agência Bradesco;
 A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta
“Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS);
 Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação
Finalizada.
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem Consignável
Benefício Líquido x 30% (Não possuí
RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
(Margem consignável -  Empréstimos )
- 0,10
Exemplo:
R$ (622,00 x 30%) - 0,10
R$ 186,60 - 0,10 = R$ 186,50
Margem Total: R$ 186,50
Consignações: R$ 81,31
Margem Líquida: (R$ 186,50 - R$ 81,31)
- 0,10
Margem = R$ 105,19
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86
COM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem Consignável
Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
(Margem consignável -  Empréstimos )
- 0,10
Exemplo:
R$ (622,17 x 20%) - 0,10
R$ 124,43 - 0,10 = R$ 124,33
Margem Total: R$ 124,33
Consignações: R$ 82,17
Margem Líquida: (R$ 124,33 - R$ 82,17)
- 0,10
Margem = R$ 42,16
INSS – TREINAMENTO
Cálculo de Valor Liberado
Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado:
 Selecionar tabela / prazo à ser utilizado
 Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 105,19
 Prazo desejado: 60 meses (tabela normal)
 Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente
 Valor Liberado: R$ 105,19 / 0,03234 = R$ 3.252,63 (Coeficiente Diário)
Averbação:
 Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia 20)
poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do convênio).
 O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

Entrar com usuário e senha da Netcerto;

Menu: Proposta/Convênios – INSS;

Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
1
2
Procedimentos:
1.
Clicar no primeiro botão
para pré-preencher a proposta.
2.
Clicar no segundo botão
para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

Caso necessário poderá ser validada a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento
de Crédito (internet).
http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

Dados do financiamento:
1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente;
2 - Apertar o botão
1
2
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
 Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o
preenchimento automático dos dados;


Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta;
Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
 Confirmação da efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO
Roteiro de Procedimentos
1
4
Abordar os clientes para oferecer:
Caso o cliente se interessar, mas não
estiver de posse dos documentos, anotar os
seus dados para futuro contato:
• Crédito Consignado INSS
 Nome Completo
 Telefone para contato
2
Se o cliente se interessar, verificar se
está de posse dos documentos abaixo:
5
• CPF
 Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO;
• RG
 Digitalizar a documentação apresentada;
• Comprovante Residência (água,
luz, telefone, gás ou IPTU)
• Cartão do benefício
3
Com o valor definido e a documentação
completa:
 Colher assinatura nas três vias do formulário
FBMC700;
 Orientar o cliente de que o crédito será
liberado após averbação do INSS.
6
Realizar a simulação para consultar a
margem consignável disponível e o
valor a ser liberado.
O andamento da proposta poderá ser
consultado pelo sistema NETCERTO.
INSS
Refinanciamento
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável: Refinanciamento / Produto 85
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem Consignável
Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC)
Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
(Margem consignável -  Empréstimos ) + parcela
do contrato a refinanciar) x 95%
Exemplo:
R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56
R$ 609,56 x 30% = R$ 182,87
Margem Total: R$ 182,87
Consignações: R$ 82,17 + R$ 57,33 + R$ 11,50 +
R$ 23,00 = R$ 174,00
Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 174,00) + R$
82,17)
Margem = R$ 91,04
Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da
parcela a refinanciar, no caso R$ 82,17
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Entrar com usuário e senha da Netcerto;

Menu: Proposta/Convênios – INSS;

Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Informar o contrato a ser refinanciado;

Caso a busca seja pelo CPF, selecionar o contrato desejado;
Importante:
Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85


O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada;
Clicar em enviar;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
1
1.
Clicar no botão
para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Dados do refinanciamento:
1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente;
2 - Apertar o botão
1
2
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
 Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o
preenchimento automático dos dados;


Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta;
Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

Confirmar a efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas– Refinanciamento / Produto – 85
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Proposta enviada para DATAPREV para
Validação dos dados
Retorno da DATAPREV com validação de dados
e de margem consignável
Proposta enviada para DATAPREV para
Averbação
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS
Compra de Dívida
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável: Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem Consignável
Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC)
Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
Margem consignável - ( Empréstimos ) + parcela
comprada
Exemplo:
R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56
R$ 609,56 x 30% = R$ 182,86
Margem Total: R$ 182,87
Consignações: R$ 83,00 + R$ 66,94 = R$ 149,94
Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 149,94) + R$
66,94)
Margem = R$ 99,87
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Entrar com usuário e senha da Netcerto;

Menu: Proposta/Convênios – INSS;

Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
1
2
Procedimentos:
1.
Clicar no primeiro botão
para pré-preencher a proposta.
2.
Clicar no segundo botão
para verificar a margem disponível do cliente.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Selecione o valor da parcela a ser comprada;

Em casos de compra de mais de uma parcela ou agregar margem:

Informar o valor da parcela comprada + margem no campo “Parcela de Consignação com
Carência/Retenção” e o valor será replicado para o campo “Margem para Compra”;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Preencher informações do contrato a ser comprado;
1
2
Procedimentos:
1.
2.
Deverá ser selecionado o banco comprado e o tipo de quitação.
Informar o saldo devedor do cliente.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

Dados do financiamento;
1
2
Procedimentos:
1.
2.
Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e informar o valor do benefício;
Apertar o botão
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
 Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o
preenchimento automático dos dados;


Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta;
Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
 Confirmação da efetivação da proposta
 Após a tela de confirmação, anexar a
documentação da proposta clicando
no link:
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Mesa de Compra valida o tipo de quitação
(Boleto ou Cheque Promotora)
Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso
na Conta Cheque Promotora
Mesa de Compra confirma quitação da dívida
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO
Acompanhamento de Propostas – NetCerto
 Fila > Convênios > INSS
Atenção:
 Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de
crédito) – verificar o usuário na coluna específica.
 Na pendência, “travar” a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao lado
do botão que se tornará vermelho.
 Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba “Financiamento”, corrigir a proposta e
clicar no botão “reativar análise”
INSS – TREINAMENTO
Acompanhamento de Propostas – NetCerto
 Fila > Convênios > INSS
Passos:
1. Travar proposta no usuário da promotora.
2. Direcionar-se para a aba “Financiamento”.
3. Verificar através do campo “Observação” o motivo da pendência, ajustar conforme
solicitado pela Mesa, e salvar a alteração.
4. Reativar a análise

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