presentacion bim – credito individual

Report
Crédito Individual
Enero 2014
¿Cuántas Opciones de Crédito
Individual tenemos con Banco
Inmobiliario Mexicano ?
Opciones de crédito individual:
Tenemos una oferta de 7 Opciones de Crédito Individual
•Crédito para adquisición de inmueble.
•Financiamiento de hasta el 90%
•Crédito en pesos
•Condiciones financieras dependen del aforo; a mayor enganche, mejores condiciones.
•Actividades formales e informales*.
* Actividades informales sujetas a aprobación del comité de crédito.
Crediferente
Valor máximo de
la vivienda
555,555 UDIS
Promotor:
Contribuye con una
buena originación y el
Seguro de Primeras
Perdidas
Cliente:
Aportación
obligatoria del
10% de
enganche.
(Su equivalente en
pesos al momento
de la valuación)
Aporta los recursos
para el programa por
medio de los
intermediarios
financieros.
Se debe de comprobar:
Trabajo, Empleo o Actividad licita.
Ingresos Sostenibles.
Crediferente
1. Asalariados no afiliados
• Empleados estatales y municipales, no afiliados al IMSS o ISSSTE, que puedan
comprobar ingresos mediante recibos de nómina y constancia de empleo.
• En este segmento se considera al sector público no al privado.
Comprobante de ingresos
1. Recibos de nómina de 4 meses.
2. Carta Constancia de empleo.
Crediferente
2. Independientes
a)
b)
Actividad Profesional, Empresarial, pequeños
contribuyentes
Honorarios Asimilables a Salarios
2. Independientes
a)
Actividad Profesional, Empresarial Pequeños
contribuyentes
Personas físicas que se dedican a ejercer su
profesión, arte u oficio de manera
independiente
(abogados,
médicos,
dentistas, contadores, arquitectos, músicos,
arquitectos, etc.)
Comprobante de ingresos:
1.
Declaración de Impuestos o recibos de
honorarios, facturas de ingresos y recibos de
arrendamiento.
2.
Estados de Cuenta de inversiones, ahorro o
cheques.
2. Independientes
b)
Honorarios Asimilables a Salarios
Personas físicas que prestan servicios
profesionales independientes a través de los
cuales
el
prestatario
otorga
una
remuneración denominada honorario.
Comprobante de ingresos
1.
Contrato de honorarios asimilables o carta
de prestación de servicios.
2.
Constancia
Retenciones.
3.
Recibos de honorarios asimilables o
Estados de Cuenta de inversiones, ahorro
o cheques.
de
Percepciones
y
• Los asalariados no afiliados y los independientes pertenecen a una
economía formal, y deben de comprobar sus ingresos de acuerdo al
detalle presentado.
• No pueden comprobar sus ingresos con:
 Ahorro,
 Ahorro previo
 Buen pagador
 Renta pagada.
 Estudio socioeconómico
3. Otros acreditados
•
Personas que cuentan con un ingreso sostenible,
derivado de sus actividades económicas que
por sus características no pueden clasificarse en
los segmentos antes mencionados (economía
informal).
•
La antigüedad mínima: NO podrá ser inferior a 18
meses.
•
Deberá acreditar la actividad económica licita,
así como la “titularidad” de la fuente de ingresos
(depende de cada caso).
Esquemas de comprobación de ingresos
1. Esquema de ahorro
2. Ahorro previo
3. Buen Pagador
4. Renta Pagada
5. Estudio Socioeconómico
Estos esquemas de comprobación están
diseñados y dirigidos a aquellas personas que las
clasificamos como “Otros Acreditados” y que
deseen demostrar su capacidad de pago y
hábito de ahorro para adquirir una vivienda,
pertenecen a la economía informal y que no
tienen otro comprobante para acreditar sus
ingresos.
Esquema de
ahorro
Características básicas:
1.
Ahorro mínimo 6 meses.
2.
Los depósitos mensuales deberán permanecer en la cuenta durante este
tiempo.
3.
El monto de ahorro mensual, deberá ser mayor o igual a la mensualidad de la
hipoteca que se pretende obtener.
4.
El monto ahorrado podrá utilizarse como enganche.
5.
El ahorro se deberá realizar en una Institución Financiera reconocida.
Comprobante:
•
Se debe de presentar:
o
Estado de Cuenta inmediato anterior a la fecha de firma, para corroborar que el
monto ahorrado aún permanece en la cuenta.
o
El ahorro podrá ser menor hasta un 5% con respecto al pago mensual de la hipoteca
al momento de la firma de la escritura (DETERMINADO PREVIAMENTE EN ATORIZACIÓN
DE CRÉDITO)
o
La vigencia del Estado de Cuenta es de 3 meses contados a partir del último mes en
que se haya efectuado el Ahorro.
 Se deberá presentar:
• Copia de los Estados de Cuenta de inversiones, ahorro o cheques, a nombre del acreditado y/o coacreditado en su
caso, emitidos por Institución Bancaria en donde realizó los depósitos mensuales.
• Certificado de ahorro.
Ahorro previo
Comprobantes:
1.
El esquema debe de presentar copia de 6 meses de Estados de Cuenta de cheques, ahorro o
inversión a nombre del solicitante.
2.
Vigencia una antigüedad no mayor a 6 meses a la fecha de firma del crédito hipotecario.
3.
Para los casos de ahorro o inversión, los depósitos por dichos conceptos deberán ser continuos
durante los meses presentados.
Buen Pagador
Este esquema está dirigido a quienes han demostrado su hábito de pago
oportuno con algún tipo de financiamiento (ejemplo crédito automotriz o
préstamos personal) y pretenden ser sujetos de crédito para un préstamo
hipotecario.
 Acreditados que cuenten con un historial de pago:
El historial de pago deberá ser al menos de UN año sin retraso mensual en sus pagos.
Cero pagos vencidos durante el año previo a la liquidación del crédito en evaluación.
El monto del pago del crédito demostrado en el historial
mensualidad de la hipoteca que se pretende obtener.
de pago deberá ser mayor o igual
a la
Buen Pagador
 Acreditados que cuenten con un historial de pago y requieran
ahorro posterior:
El monto de pago del crédito en evaluación, deberá ser de al menos del 50% del
monto de la
mensualidad correspondiente al crédito hipotecario que se pretende
obtener.
El acreditado deberá ahorrar una cantidad equivalente al monto de la
mensualidad
correspondiente
al crédito hipotecario que se pretende,
durante un
periodo de al menos 3 meses consecutivos.
Antigüedad no mayor a tres meses a la fecha de firma del crédito.
La antigüedad será considerada a partir del último estado de cuenta.
De la fecha de liquidación del crédito en evaluación, al comienzo del ahorro para el crédito hipotecario, no
deberá existir un periodo mayor a tres meses.
El monto ahorrado, podrá formar parte del enganche y/o podrá utilizarse para cubrir gastos de originación.
Comprobante:
Se debe presentar:
 Copia de Estados de Cuenta, que reflejen el historial de pago
 Estados de Cuenta del ahorro a nombre del acreditado y/o coacreditado
caso, emitidos por una Institución Bancaria correspondiente.
en
su
Renta Pagada
Este esquema está dirigido a quienes desean demostrar su
capacidad de pago mediante el pago de la renta de la
vivienda que habitan.
Comprobantes:




Contrato de arrendamiento.
Identificación oficial vigente del
arrendador,
Acreditación de la propiedad del inmueble,
con copia de: Predial, Agua o Escrituras.
6 meses de recibos de renta con datos fiscales.
Vigencia: Antigüedad no mayor a 6 meses a la
fecha de firma del crédito.
Cuando los recibos de renta no presenten
Datos fiscales:

Copias de las fichas de depósito del pago de la
renta de los 6 meses.

Los depósitos deberán realizarse a la cuenta del
arrendador, quien acreditó ser dueño del
inmueble.

El pago de la renta de la vivienda en que habita el
acreditado podrá variar máximo
5% respecto
al
pago
de la hipoteca que pretende
adquirir (al
momento de la firma
del crédito).
Estudio Socioeconómico
Este esquema está dirigido a aquella personas que no pueden
demostrar su capacidad de pago ni sus ingresos con
cualquiera de los esquemas anteriores.
Comprobante:


Formato del ESE enviado por la agencia
investigadora.
El ESE deberá de proporcionar información
suficiente a criterio de BIM de la actividad
que realiza el solicitante. El formato cuenta
y
obliga a la agencia investigadora a presentar
información
y
fotografías
del
lugar
de
residencia y del domicilio laboral con el fin de
recabar información suficiente para
obtener
elementos que permitan su autorización.

El ESE deberá de demostrar que el solicitante realiza
una actividad licita que le genera un ingreso sostenible.

La agencia es seleccionada por BIM.
PROGRAMA CREDIFERENTE
Puntos básicos – documentación:
Declaración
Impuestos
de
No serán válidas aquellas
que estén a nombre de
alguna razón social.
Honorarios
Salarios
Asimilables
Contrato.- Indicar la duración del
mismo.
Carta .- Indicar el tiempo
tiene prestando el servicio.
Estado de Cuenta
No serán válidas las cuentas
mancomunadas, ni las puente.
Se aceptarán los Estados de
Cuenta electrónicos, sólo
si
contienen el sello del Banco
o Institución que los emite.
a
que se
Ambos
documentos
deberán
contener el nombre del contratante
del servicio, incluyendo, teléfonos
para solicitar referencias.
Estudio
Socioeconómico
Es requisito realizar el Estudio
Socioeconómico, con el fin
de corroborar la actividad
y monto percibido, pero no
para cuantificar el ingreso.
Recibos
de
Honorarios,
Arrendamiento y Facturas
Deberán
contar
requisitos fiscales.
con
Menos de 11 smmdf
Saldo de la
subcuenta
de vivienda
Crédito
Infonavit
Se entrega el 100% del saldo
acumulado de la Subcuenta de
vivienda en el momento de la
formalización.
En
función
del
ingreso
del
trabajador,
máximo
134vsmm;
$263,806
Se determina en función de los
ingresos del trabajador
Crédito
90%
Valor
Vivienda
•
Se toma el total de la subcuenta en el momento de la formalización del crédito
•
Aumenta la capacidad de compra del solicitante crédito Infonavit + BANCO
INMOBILIARIO MEXICANO
•
Con 2% de comisión por apertura sobre el monto de crédito
•
Condiciones financieras competitivas, aforo hasta el 90%.
•
Aceptamos este crédito siempre y cuando se
cumpla lo siguiente:
•
•
En este programa, se financia hasta un 90% de crédito sobre el
valor de la vivienda.
Se requiere: Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación
laboral vigente y no tener un crédito INFONAVIT vigente.
Crédito SHF 20 años
$1,000,000
•
$500,000
$0
Año 0
Año 15
Año 20
Las aportaciones bimestrales se
aplican como anticipo a capital
acelerando la amortización del
crédito, disminuyendo el plazo.
Beneficios del Apoyo Infonavit:
•
El saldo de la subcuenta se queda como seguro de desempleo.
•
Las aportaciones bimestrales se aplican al saldo insoluto como anticipo a capital, lo que
permite amortizar el crédito en un plazo menor al contratado.
•
Comisión por apertura 2%, sobre el monto de crédito.
•
Condiciones financieras competitivas, aforo hasta el 90%.

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