Capacitacion PyME Modulo 1 1.1

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Unión que genera éxito
Capacitación básica Crédito PyME.
Modulo 1.
Lic. Jacobo Gracida Blancas.
Capacitación crédito PyME
Modulo 1
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Garantías.
Avales.
Capital Contable.
Producto Afirme.
Producto Inbursa.
Producto Ahora YA.
Modulo 2.
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Documentación.
Solicitud.
Proceso.
Unión que genera éxito
Entorno de negocio
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Existen mas de 5 millones de PyMEs en México.
52% del PIB del país lo generan PyMEs.
El 72% del empleo en el país lo generan las PyMEs.
Cada año nacen 200 mil nuevas PyMEs
Las fuentes de financiamiento de las PyMEs son:
• Proveedores 33%.
• Prestamos familiares 31%.
• Agiotistas 27%.
• Bancos 8%.
Los brokers hipotecarios por naturaleza pueden generar clientes que soliciten crédito PyME.
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Aproximadamente el 50% de los clientes que solicitan una hipoteca obtienen sus ingresos de
manera independiente, un bróker hipotecario puede generar nuevos potenciales clientes
PyME constantemente.
Cartera de clientes atendidos.
La mayoría de las inmobiliarias de corretaje además de comercializar inmuebles residenciales
también venden inmuebles para uso comercial.
Unión que genera éxito
Guía rápida de crédito PyME
Unión que genera éxito
Tipos de garantía
•
Garantía personal. Una garantía personal, es la forma en que una persona física o
jurídica, asegura el cumplimiento de una obligación contraída por otra persona. En los
casos de créditos pyme, la mayoría de las veces, la garantía personal adopta la forma de
aval. Esta persona también recibe el nombre de garante ya que garantiza el crédito a
favor del solicitante.
•
Garantía real. Una garantía real, es aquella que se basa en bienes tangibles y en las que
bienes determinados quedan afectos expresamente al buen fin de la operación. En las
mismas, el sujeto del crédito otorga en garantía determinados bienes para responder
por la obligación contraída.
Unión que genera éxito
Avales en el crédito
•
Aval. Es aquella persona que garantiza el pago de un crédito, sirve de garantía del
cumplimiento de cierta cosa o responde de la conducta de otra persona, normalmente
por medio de su firma.
•
Avales en Afirme.
• Principal accionista obligado a ser aval.
• Ser socio de la empresa.
• Estar casado(a) con alguno de lo(a)s socio(a)s de la empresa.
• Ser familiar directo de alguno de los socios de la empresa.
•
Inbursa y GLC Ahora YA cualquier persona puede ser aval.
Unión que genera éxito
Capital contable
Capital Contable. Es el patrimonio con el que cuenta una empresa. Debe coincidir con la
diferencia de Activo menos Pasivo. A todos los bienes tangibles e intangibles de una
empresa debemos restar sus deudas y obligaciones.
CAPITAL CONTABLE = ACTIVO – PASIVO
(Bienes tangibles e intangibles – Deudas)
Unión que genera éxito
Estado de situación financiera o balance general
Unión que genera éxito
Crédito Simple Afirme
•
•
Se dispone en una sola exhibición y se paga a través de una mensualidad durante cierto periodo.
Se utiliza principalmente cuando el cliente tiene definido el objetivo de los recursos. Por ejemplo:
• Adquisición de maquinaria y equipo.
• Adquisición de inventarios.
• Sustitución de deudas con otros bancos.
• Ampliación de la capacidad productiva de la empresa.
Tasas de interés variable. Puntos adicionales a la TIIE de 28 días
Monto de crédito
12 meses
13 a 36 meses
37 a 60 meses
$0 - $349,999
12.00%
12.50%
13.50%
$350,000 – $499,999
11.00%
11.50%
12.50%
$500,000 – $999,999
10.00%
10.50%
11.50%
$1,000,000 – $1,999,999
9.00%
9.50%
10.50%
$2,000,000 – $3,799,999
8.00%
8.50%
9.50%
$3,800,000 – $4,999,999
7.50%
8.00%
9.00%
$5,000,000 – $9,000,000
7.00%
7.50%
8.50%
Tasa de interés
Plazo
Comisión por apertura
Crédito máximo
Unión que genera éxito
Según tabla%
Hasta 60 meses
2%
Hasta 9 millones de pesos
Crédito en Cuenta Corriente Afirme
•
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•
También conocido como crédito revolvente.
Línea de crédito abierta de donde el cliente dispone parcial o totalmente de los recursos
autorizados.
El cliente pagara mensualmente los intereses correspondientes de los montos dispuestos y este
determinara si sus pagos amortizan capital o únicamente cubren los intereses devengados.
Se utiliza principalmente para obtener liquidez adicional y debido a su naturaleza puede tener muy
variados destinos, por ejemplo:
• Aprovechamiento de oportunidades de mercado como pueden ser:
• Ofertas en pago de productos de contado.
• Ofertas por adquisición de mayor volumen de productos.
• Pago de costos o gastos imprevistos.
• Pago de nómina en caso de no contar con liquidez inmediata.
• Pago a proveedores evitando intereses o recargos.
Mensualidad = (Monto dispuesto x Tasa de interés) / 12
Tasa de interés
Plazo
Comisión por apertura
Crédito máximo
Unión que genera éxito
Según tabla%
Hasta 36 meses
2%
Hasta 9 millones de pesos
Tasas de interés variable. Puntos adicionales a la TIIE de 28 días
Monto de crédito
12 meses
13 a 36 meses
$0 - $349,999
12.00%
12.50%
$350,000 – $499,999
11.00%
11.50%
$500,000 – $999,999
10.00%
10.50%
$1,000,000 – $1,999,999
9.00%
9.50%
$2,000,000 – $3,799,999
8.00%
8.50%
$3,800,000 – $4,999,999
7.50%
8.00%
$5,000,000 – $9,000,000
7.00%
7.50%
Crédito Hipotecario PyME Afirme
•
•
Financiamiento amortizable a un periodo de hasta 10 años
Da oportunidad a una empresa de adquirir bienes inmuebles, construir sobre un terreno propio o
remodelar sus instalaciones.
Tasa de interés
Plazo
Comisión por apertura
Crédito máximo
Aforo adquisición de terrenos
Aforo adquisición de inmuebles no terrenos
Aforo construcción
Aforo remodelación
Unión que genera éxito
12.50%
Hasta 10 años
2%
Hasta 9 millones de pesos
50%
75%
50%
50%
Créditos con garantía personal, real y relación con el monto de crédito. Afirme.
Monto de crédito
Crédito simple o crédito en cuenta
corriente menor o igual al 20% del CC
(capital contable) de la empresa.
Crédito simple menor o igual al 20% del
CC de la empresa.
Crédito simple o crédito en cuenta
corriente entre el 20% y el 60% del CC de
la empresa.
Crédito simple o crédito en cuenta
corriente mayor al 60% y hasta el 100%
del CC de la empresa.
Crédito hipotecario PyME
Unión que genera éxito
Tabla de referencia tipos de garantía
Plazo
Menor o igual a 36 meses.
Mayor a 36 meses.
Cualquier plazo
Cualquier plazo.
Cualquier plazo.
Tipo de garantía requerida
Garantía personal.
Valor: 2 veces el monto del
crédito.
Garantía real.
Valor: 1.5 veces el monto del
crédito
Garantía real.
Valor: 1.5 veces el monto del
crédito
Garantía real.
Valor: 2 veces el monto del
crédito
Garantía real.
Valor: Depende de tipo y aforo
Estado de situación financiera o balance general
Unión que genera éxito
Antigüedad de la empresa
Edad de aval
Persona Moral Mínimo 2 años. (Acta constitutiva).
PFAE Mínimo 3 años (Alta de hacienda).
Mínimo 25 años máximo 65 años
Experiencia del principal
Mínimo 2 años.
accionista y representante legal.
Tamaño de la empresa
Crédito máximo
Giros restringidos
Unión que genera éxito
Máximo ventas de 250 millones de pesos al año.
9 millones de pesos.
Actividad Agropecuaria.
Construcción de vivienda.
Iglesias.
Partidos políticos.
Centros de apuestas.
Fabricación de armamento.
InburPyME Tradicional Inbursa
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•
•
Crédito simple.
Personas morales y personas físicas con actividad empresarial o profesional.
Destino libre siempre y cuando sea con un objetivo de la empresa. (Adquisición,
liquidez, capital de trabajo, etc.).
Garantía real. Aforo 50%.
Principal accionista obligado a ser aval.
Seguro de vida (PF) y daños financiado.
Características crédito tradicional
Plazo
Tasa de interés
Aforo máximo
Crédito mínimo
Comisión por
apertura
Costo de avaluó.
1 a 5 años PM
1 a 5 años PF
6 a 10 años PM
6 a 10 años PF
14.50%
16%
16.50%
18%
50%
$500,000
2%
2.5 al millar
Unión que genera éxito
InburPyME Revolvente Inbursa
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Crédito revolvente.
Personas morales y personas físicas con actividad empresarial o profesional.
Destino libre siempre y cuando sea con un objetivo de la empresa. (Adquisición,
liquidez, capital de trabajo, etc.).
Garantía real. Aforo 50%.
Principal accionista obligado a ser aval.
Seguro de vida (PF) y daños financiado.
Plazo
1 a 3 años
Unión que genera éxito
Características crédito revolvente
Tasa de
Aforo
Crédito
Comisión por
interés
máximo
mínimo
apertura
10% + TIIE
50%
$500,000
2%
Costo de
avaluó
2.5 al millar
InburPyME Constructores Inbursa
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Crédito simple para constructores de vivienda.
Proyecto de obra
Personas morales y personas físicas con actividad empresarial.
Garantía real. Aforo 50%.
Plazo 24 meses (primeros 12 meses únicamente intereses).
3 ministraciones. (0% avance de obra, 30% y 60%)
Principal accionista obligado a ser aval.
Seguro de vida (PF) y daños financiado.
Plazo
24 meses
Unión que genera éxito
Características crédito constructores
Aforo máximo
Monto de
Comisión por
Tasa de interés
(garantía real)
crédito
apertura
Mínimo
16% fija
50%
3%
$500,000
Costo de
avaluó.
2.5 al millar
InburPyME Gasolineros Inbursa
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•
•
•
•
Crédito simple.
Garantía real. Gasolinera
Consumo mínimo de 500 mil litros mensual.
Aforo hasta el 71% del valor de la gasolinera. (Aforo mayor a 50% para consumos
mayores a 600 mil litros mensuales).
Principal accionista obligado a ser aval.
Seguro de vida (PF) y daños no financiado.
Plazo
Tasa de interés
1 a 5 años
6 a 10 años
1 a 5 años
6 a 10 años
14.50%
16.50%
16.50%
18.50%
Unión que genera éxito
Características crédito gasolineros
Aforo máximo
Monto de
(garantía real)
crédito
50%
50%
Mínimo
71%
$500,000
71%
Comisión por
apertura
Costo de avaluó.
2%
2.5 al millar
InburPyME Star Medica Inbursa
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Adquisición de consultorios.
Garantía real. Hasta el 65% del valor del inmueble.
Principal accionista obligado a ser aval.
Seguro de vida (PF) y daños financiado.
Plazo
Hasta 10 años
Unión que genera éxito
Características crédito Star Medica
Aforo máximo
Monto de
Tasa de interés
(garantía real)
crédito
Mínimo
16% fija
65%
$500,000
Comisión por
apertura
Costo de
avaluó.
2%
2.5 al millar
Principales características InburPyME Inbursa
•
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•
•
PF y PM mínimo 3 años de antigüedad.
Edad de aval. 21 años a 74 años 11 meses.
Giros restringidos:
• Industria textil.
• Minería.
• Agricultura.
• Transporte público.
• Sociedades con más de diez accionistas.
• Gobierno.
• Empresas dedicadas a prestar dinero
Estados financieros dictaminados empresas con ventas mayores a 34.8 mdp (art 32-A
CFF).
Unión que genera éxito
Global Lending Corporation. Ahora YA
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Crédito de liquidez con destino libre.
Personas físicas (Personas morales a través del dueño).
Plazo hasta 5 años.
No hay penalización por prepago.
Antigüedad en la actividad. 3 años.
Aval sin restricciones de parentesco.
No hay giros restringidos por actividad salvo actividades ilícitas.
Edad de aval máximo 64 años 11 meses.
Plazo
Hasta 5 años
Unión que genera éxito
Características crédito GLC Ahora YA
Aforo máximo
Monto de
Comisión por
Tasa de interés
(garantía real)
crédito
apertura
Mínimo
29.90% fija
50%
4%
$100,000
Costo de
avaluó.
2.5 al millar
Simulador crédito simple y revolvente Afirme
Simulador crédito hipotecario PyME Afirme
Simulador InburPyME tradicional.
Unión que genera éxito
Simulador InburPyME Gasolineros.
Unión que genera éxito
Simulador GLC Ahora YA
Unión que genera éxito
Balance general
Unión que genera éxito
Relación analítica
Unión que genera éxito
Estado de resultados
Unión que genera éxito
Documentación comprobatoria Afirme
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•
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras.
Identificación oficial de todos los participantes del crédito.
Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito.
Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito.
CURP de todos los participantes del crédito.
Estados financieros del ultimo ejercicio y ultimo parcial así como analíticas de las
principales cuentas de la empresa.
6 últimos estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus
ingresos (Todas las hojas).
Declaración anual del ultimo ejercicio con acuse.
Acta constitutiva y poderes de los representantes legales.
Todas las actas de asamblea que se hayan realizado.
Copia de la escritura de la propiedad libre de gravamen que garantizara el crédito.
Unión que genera éxito
Documentación comprobatoria Inbursa
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•
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras.
Identificación oficial de todos los participantes del crédito.
Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito.
Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito.
CURP de todos los participantes del crédito.
Estados financieros de los últimos tres ejercicios y parcial del ejercicio actual así como
analíticas de las principales cuentas de la empresa.
12 últimos meses de estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que
comprobara sus ingresos (Todas las hojas).
Tres ultimas declaraciones de impuestos anuales con acuse.
Acta constitutiva y poderes de los representantes legales.
Todas las actas de asamblea que se hayan realizado.
Unión que genera éxito
Documentación comprobatoria GLC Ahora YA
•
•
•
•
•
•
•
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras.
Identificación oficial de todos los participantes del crédito.
Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito.
Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito.
CURP de todos los participantes del crédito.
Persona moral.
• Estados financieros del ultimo ejercicio y ultimo parcial así como analíticas de las
principales cuentas de la empresa.
• 6 últimos estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus
ingresos (Todas las hojas).
• Declaración anual del ultimo ejercicio con acuse.
• Acta constitutiva.
Persona física.
• Alta en SHCP
• Estados de cuenta bancarios; o
• Recibos de nomina.
Unión que genera éxito
Línea de Atención PyME sin costo
01800 836 3028
Lic. Antonio Sandoval
Gerente de Operaciones.
[email protected]
Lic. Jacobo Gracida
Director Nacional de Crédito PyME
[email protected]
Unión que genera éxito

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