Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM

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XXV ASAMBLEA ANUAL DE ASSAL
XV CONFERENCIA SOBRE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DE
SEGUROS EN AMÉRICA LATINA IAIS - ASSAL
TENDENCIAS EN LA REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN
EN IBEROAMÉRICA
Presentación SVS – CHILE
Regulación y Supervisión de Conducta de Mercado
Asunción, Abril de 2014
Índice
I.
Introducción
II.
Enfoque de Regulación y Supervisión actual de CdM en Chile
III.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión de CdM
IV. Objetivos y beneficios esperados
V.
Conclusiones y Cronograma
Introducción

Numerosos cambios regulatorios recientes (nueva Ley contrato de
seguros, sistema consulta de seguros, licitación seguros
hipotecarios y liquidación de siniestros)

Además con el propósito de cumplir de mejor manera su misión
como organismo supervisor del mercado de seguros en Chile, la
SVS ha modernizado su enfoque de supervisión de solvencia,
considerando para ello un modelo de SBR.

Sin embargo, el tema de CdM ha recibido considerable atención en
los últimos años.

Por esto, la SVS ha estudiado la experiencia nacional e
internacional de CdM con el objetivo final de proponer un modelo
de supervisión, también basado en riesgos.
Enfoque actual de Regulación y Supervisión de
CdM en Chile

Si bien la SVS ha avanzado en esta materia, promoviendo que los
distintos actores del mercado eleven sus estándares y buenas
prácticas de CdM, hoy en día no existe un marco formalmente
establecido de buenas prácticas de CdM con carácter preventivo.

Cabe considerar la existencia de algunas instancias de
autoregulación en el mercado:
 Consejo de autoregulación de la Asociación de Aseguradores
(AACh).
 Defensor del Asegurado (AACh).
 Acuerdo de autoregulación en comercialización de seguros,
del Comité de Retail Financiero
Estas instancias, se alinean con los objetivos de buscar las mejores
prácticas.
Enfoque actual de Regulación y Supervisión de
CdM en Chile
 El enfoque actual de supervisión se basa principalmente en
monitorear que los fiscalizados cumplan con los requisitos y
exigencias para mantenerse inscritos en los diferentes registros
que lleva la Superintendencia, cumplan con la normativa aplicable
a las actividades que éstos desarrollan, y de detectarse algún
incumplimiento se procede a aplicar las medidas y/o sanciones
que correspondan.

La revisión de la actuación de estos agentes se realiza a partir de la
información periódica que ellos proporcionan, de aquella que se
obtiene en las fiscalizaciones en gabinete o en terreno, de la
remitida por otros organismos, de la obtenida de los medios de
comunicación, y de la recabada de los reclamos recibidos en la
Superintendencia.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM

Con el nuevo enfoque se pretende contribuir al desarrollo del
mercado de seguros, colocando más énfasis de supervisión en
aquellos agentes o materias que puedan causar más impacto a los
consumidores o que puedan afectar a un gran número de
asegurados o público en general (mayor potencial de riesgo).

Por otra parte, se pretende reforzar la necesidad que los
fiscalizados establezcan gobiernos corporativos efectivos, que
integren como parte de la cultura organizacional la adecuada
protección a los asegurados y el trato justo hacia ellos,
permitiendo así reducir las prácticas no deseadas de CdM e
intervenir oportunamente cuando éstas ocurran.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM

Se propone establecer un nuevo modelo de supervisión de CdM,
análogo al modelo de regulación y SBR para solvencia:
NIVEL 2
SUPERVISIÓN
NIVEL 1
REGULATORIO
PROCESO DE EVALUACIÓN DE
RIESGOS Y ACTIVIDADES DE
MITIGACIÓN
REQUERIMIENTOS MÍNIMO DE
CONDUCTA DE MERCADO
ENFOQUE DE SUPERVISIÓN BASADO
EN RIESGOS PARA CONDUCTA DE
MERCADO
ESTÁNDARES A PARTIR DE LA
LEGISLACIÓN DEL CONTRATO DE
SEGUROS, DEL DFL Nº 251 (LEY DE
SEGUROS) Y DEMÁS LEGISLACIÓN
APLICACBLE.
ESTÁNDARES A PARTIR DE LA
REGULACIÓN ADMINISTRATIVA.
PRINCIPIOS Y BUENAS PRÇACTICAS
DE CdM
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM
Ámbito de Aplicación

Fiscalizados considerados para efectos de la supervisión de CdM:
Liquidadores
de Siniestros
Corredores de
Seguros
Compañías de
Seguros
Mutuarias
Riesgos
de CdM
Asesores
Previsionales
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM

El modelo de regulación y supervisión para CdM comprenderá la
definición de principios básicos, de normas aplicables en esta
materia, y de posibles medidas preventivas y correctivas tendientes a
prevenir “prácticas de conducta de mercado no deseadas” o a
modificarlas cuando éstas ocurran.
Principios propuestos para Conducta de Mercado
1.- Dar trato justo a los consumidores y asegurados.
2.- Manejar adecuadamente los conflictos de intereses.
3.- Proteger y resguardar la información de los consumidores y asegurados.
4.- Promover la transparencia y la educación financiera.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión de CdM
Descripción de los principios propuestos para CdM
1. Trato justo a los consumidores y asegurados

Implica que las aseguradoras e intermediarios actúen de manera
ética y honesta en su trato con los consumidores y asegurados,
poniendo especial énfasis en los grupos o sectores más vulnerables.
El trato justo comprende:

Desarrollar los productos y servicios teniendo en cuenta los intereses
y las necesidades de los potenciales asegurados.

Promocionar los productos y servicios de manera clara, justa y no
engañosa, utilizando un lenguaje que facilite su comprensión.

Brindar asesoría de calidad antes, durante y después de la venta.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión de CdM
Descripción de los principios propuestos para CdM


Liquidar los siniestros de manera justa.
Establecer mecanismos adecuados para atender y responder las
consultas y reclamos de los asegurados.
2. Manejar adecuadamente los conflictos de intereses

Se deben evitar los conflictos de intereses, pero cuando esto no sea
posible se deben manejar adecuadamente. Una forma de manejarlos
es informar al potencial asegurado del conflicto, antes de brindarle
asesoría o venderle un producto, o con ocasión de un siniestro.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM
Descripción de los principios propuestos para CdM
3. Proteger y resguardar la información de los consumidores y
asegurados

Las aseguradoras e intermediarios deben proteger la información
personal y financiera de los asegurados y potenciales.

Para ello, deben identificar los riesgos y amenazas a la seguridad e
integridad de la información, contar con planes de contingencia que
permitan mitigar los riesgos y el impacto de cualquier filtración o uso
indebido de la información, desarrollar políticas y procedimientos
para resguardar la confidencialidad de la información, capacitar al
personal, implementar controles internos para verificar su
cumplimiento y contar con tecnología adecuada.
Nuevo enfoque de Regulación y Supervisión CdM
Descripción de los principios propuestos para CdM
4. Promover la transparencia y la educación financiera

El regulador y los fiscalizados deben tomar iniciativas para mejorar la
educación financiera y fomentar un trato justo.

Los asegurados deben acceder fácilmente a información sobre sus
derechos y obligaciones.
Pasos a Seguir

Desarrollar el modelo de CdM implicará para el organismo regulador
la ejecución de las siguientes etapas:
1.
Revisión de las políticas y procedimientos de los fiscalizados
relativos al trato justo y demás principios propuestos para CdM.
2.
Emitir documento de reglas de buenas prácticas aplicables a
fiscalizados, y eventualmente normas de aplicación obligatoria.
3.
Diseño de una metodología de evaluación de los principales riesgos
de CdM:
• Guías o pautas para implementar la metodología.
• Elaborar matriz de riesgos para cada tipo de fiscalizado.
• Pruebas de Implementación de la metodología (piloto).
• Ajustes a la metodología derivadas del plan piloto.
• Capacitación interna de los funcionarios que aplicarán la
metodología.
Pasos a Seguir
4.
Comunicación e información a los fiscalizados, previo a la
implementación del modelo.
5.
Establecer un mecanismo de priorización para evaluar a los
fiscalizados.
6.
Comunicar las observaciones detectadas durante las evaluaciones a
los fiscalizados y efectuar seguimiento de los planes de acción.
Objetivos y beneficios esperados
Con el nuevo enfoque de regulación y supervisión de CdM se persigue:

Promover el desarrollo del mercado.

Fomentar el trato justo de los fiscalizados y demás agentes relacionados,
a los clientes.

Mejorar la transparencia y la calidad de la información que los
fiscalizados entregan a los asegurados y demás interesados.

Promover que los supervisados implementen mecanismos eficientes de
gestión de riesgos en materia de CdM.

Facilitar la supervisión del cumplimiento legal y regulatorio en temas de
CdM, mejorando los procesos de detección de infracciones, y los
procesos investigativos y sancionatorios.
Objetivos y beneficios esperados
Con la implementación del nuevo enfoque de supervisión de CdM, se
esperan obtener los siguientes beneficios:

Promover que los asegurados y consumidores conozcan sus derechos
y los procesos para efectuar consultas o reclamos y que reciban un
trato justo en todas sus relaciones con los fiscalizados.

Mejorar la comprensión y administración de los riesgos que impactan
a la CdM.

Mejorar la eficiencia en la asignación de recursos del regulador,
dando prioridad a aspectos de CdM que pudieran tener un mayor
impacto en los consumidores o afectar a un gran número de ellos.
Objetivos y beneficios esperados

Facilitar la identificación temprana o preventiva de situaciones o
conductas que puedan atentar contra una adecuada CdM.

Detectar oportunamente situaciones de CdM inadecuadas que
pudieran afectar la solvencia de los fiscalizados.

Reducir la brecha entre los estándares de regulación y supervisión
locales y los estándares internacionalmente aceptados.
Cronograma
Publicación informe para comentarios
mercado y público en general (web)
Julio 2014
Recepción comentarios del mercado y
público en general.
Octubre 2014
Evaluación comentarios del mercado.
Noviembre –
Diciembre 2014
Informe final
1º Trimestre 2015
Inicio Implementación Modelo
2º Trimestre 2015
Muchas Gracias!
Asunción, Abril de 2014

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