최우수상(승승장구)

Report
나의 삶과 금융경제 설계전략
당신의 인생은 안녕하십니
까
Team . 승승장구
<현 시점 자
산>
내 삶의 청사진
인생설계표
5
억
가치관
선택 2가지
기본가정
주택 자금
1
억
결혼
자금
교육 자금
은퇴 자금
노동 소득
(근로, 투자)
(연금, 투자)
은퇴 소득
홀아비
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
23
세
28
세
32
세
33
세
현재
취직
결혼
과장
첫째
36
세
차구입
40
세
42
세
부장
주택
마련
52
세
55
세
첫째
대학
입학
둘째
대학
입학
60
세
80
세
90세
100세
은퇴
요양
시설
배우
자
사망
사망
둘째
회사(금융업)
승진, 여가생활, 자식교육
주말
스키, 캠핑, 지식 나눔 봉사
꿈
파워 블로거,
청춘 카페, 등산
전원생활과 화가
단위 : 만원
내 삶의 청사진
인생설계표
인생설계표
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
취직한 해
과장
부장
임원
퇴직 때
배우자
사망시
28
33
40
52
60
90
여가생활
건강관리
연애
삶 설계
가족계획 여가생활 여가생활
승진
승진
자기개발
집마련
재무설계
수입
3,000
9,503
지출
3,000
9,503
비용
보험료
부모님용돈
생활비
양육비
사교육비
학자금대출상환
전세대출자금상환
1,100
저축/투자
자동차자금
결혼준비자금
교육자금
주택자금준비금
개인연금
승진
자식교육
건강관리
자식교육 건강관리
은퇴설계
화목, 행복,
인생정리 건강, 여유,
삶의 질 향상
30,607
45,211
16,358
8,640
4,063
15,372
15,37
2
8,865
15,863
8,640
216
-
432
432
432
432
216
-
480
480
480
480
1513
3,793
6,108
7,728
-
1,171
3,558
7,719
-
-
602
2,590
6,507
495
860
240
-
467
1,900
-
5,440
672
1,900
-
192
201.6
-
4,037
5,680
-
495
495
495
가치관
3,813
9,606
9,390
단위 : 만원
취직한 해
과장
부장
임원
퇴직 때
배우자
사망시
28
33
40
52
60
90
내 삶의 청사진
자산
1,900
인생설계표
인생설계표
투자자산
1,900
21,661
전세금
1,900
12,541
15,547
8,564
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
35,100
96,698
80,170
109,756
127,342
351,677
21,981
16,178
112,096
교육자금
-
459
개인연금
-
495
주택자금준비금
-
8,166
56,059
보험금(헤지환급금)
-
-
2,516
9,744
16,178
112,096
사용자산
-
13,439
16,528
87,775
111,164
269,681
전세금
-
13,439
16,528
주택
-
-
-
-
-
1,840
자동차
(감가상각고려)
부채
800
1,695
학자금대출
800
-
전세금대출
-
1,695
12,237
87,675
100
111,064
100
269,581
100
내 삶의 청사진
50
돈 vs 여가
50
30
일 vs 가족
70
인생설계표
가치관
가치관
선택 2가지
기본가정
80
자립 vs 의존 20
50
안전 vs 모험 50
90
도시 vs 시골 10
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
비고 : 상반되는 두 가치관을 중심으로 ‘나’가 어느 부분에 더 많은 비중을 두고 있는
지 표현함
동등한 비율일 경우, 두 가지 가치관은 모두 ‘나’의 인생 설계에 있어서 중요함
A회사
내 삶의 청사진
인생설계표
가치관
평균 대졸 초봉 :
3500만원
타사보다 연봉이 셈
업무의 강도가 셈
B회사
C회사
평균 대졸 초봉 :
3000만원
일반 기업의 평균 연
봉
업무의 강도 무난
평균 대졸 초봉 :
2500만원
연봉은 낮음
직원 복지 좋음
여유시간 많음
선택
2가지
선택
2가지
50
기본가정
돈 vs 여가
50
돈과 여가를 동일하게 여기고 있
으므로 B회사 선택!
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
배우자 “가”
현재 5년 차 대리
연봉 3500만원
꿈 펼치길 희망함
회사 평균
근속년수 : 60세
30
일 vs 가족
70
배우자 “나”
배우자 “다”
현재 5년 차 대리
연봉 4000만원
회사 평균
근속년수 : 55세
현재 5년 차 대리
연봉 4500만원
회사 평균
근속년수 : 50세
가족을 중요시 하는 만큼 근속년수를 맞추어 은퇴 후
여가생활을 함께 보낼 수 있도록 “가” 선택!
임금 상승률
내 삶의 청사진
물가 상승률
5%
3%
인생설계표
가치관
선택 2가지
시중은행 저축금리
저축은행 적금금리
4%
5.7%
Event별
재무 계산
기본가정
Event별 재무 계산
은퇴 후 삶
주식형 펀드 투자 수익률 9%
채권형
펀드
투자
수익률
주식형
펀드
투자
수익률
5%9%
교육비
상승률
채권형
펀드 투자 수익률
3%5%
상품 혼합 비율 기준
1. 필요자금 마련을 위한
최소한의 수익률 보장
을 위한 선택
2. 기간에 따라 장기 투자
일 경우 주식형 채택 비
율을 높임
3. 비교적 작은 비용의 경
우 안정적인 수익률을
위해 채권형
상품
비율
수익률을
상황에
따라
을 높임
다르게
혼합해서
상품을 만들어 사용할 것임
(교육비 상승률은 물가상승률을 따르는 것으로 가정)
상품별, 기간별 수익률 제각각, 하나의 상품을 선택하여 수익률 적용 시 오류발생 가능성 높음
재무설계 제공하는 기관들이 사용하는 수익률 채택
23
현재
28
취직
내 삶의 청사진
32
결혼
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
비용 발생 시기
인생설계표
가치관
선택 2가지
비용
비용(23세 시점 가치)
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
학자금 대출 상환
1)
결혼비용(결혼식, 전세금) 2)
차 구입
3)
주택 마련
4)
자녀 대학비용
5)
은퇴 후~80 노후생활비 6)
요양원 입주비용
요양원 비용 + 의료 및 기타7)
8)
1000만원 5년간 상환(이율 4%)
1000만원(식비용) + 1억원(전세자금
3000만원(가치 변화 없음)
5억원(노원구 중계동 32평 아파트)
연 670만원(4년제 평균 비용)
월 216만원(서울지역 적정 노후 생활
비)
임대 2억8천만원 + 보증금 6000만원
100만원(요양원 관리비) + 80만원(기
타)
23
현재
28
취직
32
결혼
내 삶의 청사진
인생설계표
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
(단위 : 만원)
28세
29세
30세
31세
32세
연봉(상
승
률:5%)
3000
3150
3308
3473
3647
학자금
대출
상환
200
이자
(4%)
40
32
24
16
8
결혼
비용
펀드
1900
1995
2095
2200
2309
가용
자금
860
32세 시점의 결혼비용
= 약 14,353만원
(물가상승률 3% 고려한 비용)
200
200
200
200
주식형 펀드(9%) 80%, 채권
형 펀드(5%) 20% 구성된 상
품에 투입(기대수익률 8.2%)
(전세자금 1억 부담)
923
기대수익률 8.2%
연봉상승률 5%
증액분할 투자
5년간 투자 시
12,273만원 마련 가능
989
1057
1130
출처: 웨딩프랜드,2011년도 기준-2,080만원 대출,33세부터
5년동안 원리금 균등상환(매
년 497.2만원)
결혼시, 2,080만원의 신혼부부 전세자금대출(이자4%) 을 받고 결혼하는 계획
결혼식 비용 약 1,000만원
23
현재
내 삶의 청사진
28
취직
32
결혼
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
인생설계표
가치관
(단위:만원)
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
32세
33세
총 급여
7328.8
9503
개인연금
0
495
변액보험
(한 사람당 월 18만원)
432
432
차준비금
672
672
주택자금준비금
3845
4037
교육자금준비금
192
201.6
전세대출상환
0
467.2
100
사망
23
현재
내 삶의 청사진
인생설계표
28
취직
32
결혼
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
예시 : 서울시 노원구 중계동 건영아파트
서울시 노원구 중계동 건영아파트
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
현재 시가 50000만원(5억)
• 현재 시가
: 5억
차구입
• 공급 면적 : 32평
•4년간 3천만원을 모으는 것 목
표
•5.7%의 저축은행 정기적금을
이용
•매달 56만원씩 납부
비고 : 차, 주택 자금 준비금은 32세 때
부터
한다고 가정하에 계산한 금액
집값
공급면적 : 105.77㎡(32평)
물가상승률을 고려한 집값
: 87,675만원
•주식형펀드(9%) 60% 채권
형펀드(4%) 40% 구성된 혼
합형 펀드(예상 수익률 :
7.4% )에 5%증액하여 첫 해
3794.6만원 투자 68,571만
원 확보 가능
•기존의 전세자금(1.6억)이
물가수익률로 올랐을 시 금
액 : 21,503만원
23
현재
28
취직
내 삶의 청사진
32
결혼
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
인생설계표
가치관
첫째 입학 후 CMA통장에 거치하여 비용납부
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
현 4년제 대학 평균 등록비
연간 670만원
(물가 상승률 3%로 상승한다고 가정)
은퇴 후 삶
출처: 이투데이
단위:만원
서울
초등학교
중학교
고등학교
30.4
31.8
42.7
출처: 통계청, 2011년 사교육비 조사 결과
비고: 서울지역의 월 평균 사교육비만 고려함
교육비 상승률은 물가상승률 3%로 상승한다고 가정
고등학교의 경우, 일반고등학교의 수치를 고려함
(일반고:42.7 / 고등학교:37.4)
42세 시점 총 필요 교육자금
= 약12,238만원
주식형 펀드(9%) 50%
채권형 펀드(5%) 50%
구성된 혼합형 펀드(7%)에 5%증액하여
첫 해 225만원으로 시작하여 투자 시
12,257만원 확보 가능
비고 : 교육 자금 준비하는 첫 해는 32세
23
현재
28
취직
32
결혼
내 삶의 청사진
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
<총 필요 은퇴 비용>
 60~80세 생활비 : 월 216만원
 80~90세 요양시설 및 기타비용(부부) : 월
180만원
 90세~사망 요양시설 및 기타비용(혼자) : 월
90만원
 80세 요양시설 입주비용 : 3억 4000만원
인생설계표
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
33
과장
선택요인
가중치
헤리티지
정원 속 궁전
하나케어센
터
의료서비스
30%
90
60
90
은퇴 후 삶
헤리티지25%
헤리티지
접근성
편안하고
좋은
자연과
편안하고
좋은
집,집,
자연과
하나되는
조경
하나되는
조경
여가시설
25%
도심
속
전원
생활을
누릴
도심 속 전원
생활을
누릴
있는
입지
수수
있는
입지
즐겁고
편안함을
위한
비용
20%
즐겁고
편안함을
위한
4,000여평
규모의
커뮤니티
4,000여평
규모의
커뮤니티
시설
시설
총점수편안한
100%
건강하고
편안한
삶을
위한
건강하고
삶을
위한
메디컬
케어
메디컬
케어
정원
궁전
정원
80 속속궁전
80
하나케어센터
하나케어센터
50
화려한
도심
근교형
실버타운안정되고
안정되고
편안한
요양환경
화려한
도심
근교형
실버타운
편안한
요양환경
제제
최고봉
의의
최고봉
공공
70
70
60이뤄 생
최첨단
관리운영
시스템과
최
노인
10명씩
그룹을
최첨단 관리운영 시스템과 최 노인
10명씩
그룹을
이뤄 생
고의
서비스
활하는
유니트
케어
방식을
고의
서비스
활하는
유니트
케어
방식을
도도
60
70
분당
정자동
공원
속에
분당
정자동
공원
숲숲
속에
자자80
입입
리잡은
천혜의
자연환경
자랑
2명당
1명의
간병인을
배정
리잡은 천혜의 자연환경 자랑
2명당 1명의 간병인을 배정
우후죽순
실버타운의
24시간
높은
간병서비스제
우후죽순
속속
실버타운의
王,王,
24시간
질질
높은
간병서비스제
76.5
71.5
68.5
정원
속
궁전
공
정원 속 궁전
공
23
현재
내 삶의 청사진
인생설계표
가치관
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
28
취직
32
결혼
33
과장
36
차구입
첫째
출산
둘째
출산
40 42
부장 주택
마련
52
첫째
대학
입학
55
둘째
대학
입학
60
은퇴
80
요양
시설
90
배우자
사망
100
사망
 은퇴시점에서 요양시설 입주비용을 제외한 총 필요 은퇴자금
= 117,102만원 (주식형 연금저축 펀드의 수익률을 고려하여 계산된 값)
DB로 계산 한 퇴직연금(퇴직전 3년간 평균 임금 x 근손년수) = 66,260
만원
총 부족자금 = 50,842만원
 주식형 연금저축 펀드(수익률 9%)를 이용, 33세 부터 매년 495만원씩 정
액 투자
할 경우 은퇴시점에서 50,848만원의 자금 확보 가능
80세 시점에서 필요한 요양시설 입주비용 = 183,316만원
 42세 부터 은퇴시점 까지 채권형 펀드(수익률5%)에 매년 2,918만원씩
정액분할
투자 시 확보되는 자금 = 82,090만원
80세 시점 까지 cma통장(수익률 4.1%) 거치시 확보되는 자금 =
183,360만원
<상품 선택>-수수료
0.67% 고려. 우리의 기준에 맞는 9%에 근접
내 삶의 청사진
구분
나
배우자
위험관리방법
위험이전
사망
주보험 1종 10000만원
자녀
위험보유
인생설계표
가치관
질병
C두번보장특약(중요한 질병 두번까지 보장)
암치료비특약(3000만원)
특정질병입원,수술보장특약(3000만원)
실손의료비보장특약(30만원)
상해
재해장해특약(10000만원)
기초응급자금특약(1000만원)
실손의료비보장특약(30만원)
기타
자동차보험(삼성화재 다이렉트보험)
물가상승
변액형으로 물가상승 헤지
선택 2가지
기본가정
Event별 재무
재무 계산
계산
Event별
은퇴 후 삶
자녀는 질병 상해
관하여만 재무적 위
험이 있기때문에 자
녀가 어느정도 성장
할때까지 위험보유
*나와 배우자는 주
수입원이기에 치료
비 이외 수입중단의
이중으로 위험에 노
출되기 때문에 위험
이전
TOP클래스 변액유니버셜CI종신보험 장점
변액
인생의 필요자금에 맞춰 다양한 펀드 선택이
가능,물가상승헤지
유니버셜
라이프사이클에 맞춰 자금 활용가능
CI보장
CI(중대한 질병)가 두번 발생시까지 보장
종신보험+실손의료
실손의료비 보장
내 삶의 청사진
인생설계표
가치관
선택 2가지
기본가정
CMA 통장의 이
용
하루만 넣어도
이자가 붙는 이익구
조
은행보다 높은 금리
입출금의 자유
단기로 자금을
관리 시 유용
소득공제의 활용
보험상품 10년
이상 가입 유지
여러가지 공제 제
도를 파악한 후
제도 별 한계금액
을 계산하여
10년 이상 유지 이
후
환급금에 대해서
소비패턴을 형성
비과세 혜택
카드혜택 사용
비상예비자금 마
련
Event별 재무 계산
은퇴은퇴
후삶
후삶
세제혜택에 따른
연금상품 선택
세금을 현재 또는
노후에 납부할 지
의
개인의 상황을 고
려하여
세제적격, 비적
격 연금상품을
선택
각종 신용카드,
멤버쉽카드의 혜
택을 파악하여
소비패턴에 반
영
개인의 수입패턴,
가족 형태에 따라
비상예비자금을 설
정
(3~6개월 분의 생
CMA나 정기예
활비)
금으로 관리
성공적인 경력관리를
위한 자기개발
내 삶의 청사진
인생설계표
꾸준한 재무관리와
내 집 마련을 통해
안정적 미래 확보
가치관
선택 2가지
기본가정
가족과의 시간을
함께 보낼 수 있는
자식들과 함께하는
재능기부
여행, 캠핑
지식 나눔봉사
Event별 재무 계산
은퇴은퇴
후삶
후삶
'오래 사는 것' 이상으로
신체적, 정신적으로
건강하게 생활할 수 있는
건강 수명 늘리기
안정적인 노후생활을
위한 은퇴설계
삶의 질 향상을 위한
여가생활
(여행,스키,자원봉
사)
■ 청춘 카페
내 삶의 청사진
■노인 파워 블로그
인생설계표
다른 노인들과 함께 인생선배로서
청년들의 고민 상담
가치관
자유로운 문화의 카페 운영
선택 2가지
노인과 청년의 교류를 통해
세대 차 극복
기본가정
Event별 재무 계산
은퇴은퇴
후삶
후삶
■ 건강관리
아내와 함께 하는 명상으로
긍정적인 마음과 스트레스 해소
규칙적 운동, 균형 잡힌 식사,
수면관리, 인간관계, 규칙적인 생활,
질병예방 및 치료 등
건강관리에 다각적인 노력
젊은 층은 모르는
연륜이 녹아있는 삶의 이야기
전통놀이, 전통음식 등 블로깅
꾸준한 블로그 활동을 통해
여가시간 활용과 성취감 획득
현재 우리가 맞이하는 시대
과거보다 더 오래 살수는 있지만
경제적 위험에 대비의 필요성 높아짐
불안정한 미래
고령화와 저출산
라이프 사이클에 따른 장기적 관점의 재무 설계 필
요함
빨라진 은퇴시기
재무 설계의 필요성 인식
장기적 관점에서 자신의 인생설계 하는 것이 중요
재무설계목표를 세울 때, 단기적인 목표뿐만 아니라
장기적인 안목으로 미래를 내다보고 계획을 세우며 실천을 해
야함

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