金管會表示

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保 險 新 聞
公司內部教育訓練使用
RBC鬆綁 壽險投資大利多
• 2014年12月03日 04:10 記者彭禎伶、魏喬怡/台北報導
• 金管會年終送保險業大利多。金管會2日宣布,調整保險業資本適足率(RBC)計算方
式,其中匯率風險另計、投資性不動產市價增值認列比由75%提高到85%、長期健康
險改以5年平均損率取代調整係數、產險調降核能保險風險及住宅火險系數。
• 保險局表示,產險業平均RBC可增加19個基本點(1個基本點是0.01個百分點)、壽險
則至少16~30個基本點。
• 壽險業者表示,這次是近年RBC系數調整幅度最大的一次,更貼近國際慣例;影響所及
保險業資本適足率大增,股東增資壓力大減,且投資動能也能顯著增加。
• 這波調整受惠最大是資產4兆元、投資不動產達4,000多億元的國泰人壽,若資本市場
波動不大,年底RBC應可突破250%以上,其餘如南山人壽、富邦人壽、新光人壽也有
獲益。
• 另外,保險局也公布保險業國外投資管理辦法修正條文,訂出「愛台」條款,即經主
管機關核准金控公司直接或間接在海外合法註冊的基金管理機構、或是設在台灣有創
投主管機關推薦函,同時其私募股權基金規模不少於1億美元者,保險業也可以投資。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20141203000021260202
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保險業可運用資金大增
• 2014年12月03日 04:10 洪正吉/台北報導
• 金管會大幅放寬保險業風險資本額計算標準(RBC),包括國內不動產、海外不
動產及國外股票的風險係數都予以調降,預估產險業可多出19%的自有資本
,壽險業也多出16~19%,除了讓保險公司財報更好看外,也大幅增加其可運
用資金及降低財務成本。
• 金管會表示,由於匯率與利率、不動產的關聯性低,因此把匯率風險獨立計
算,此舉直接改善保險公司逾7%的資本計提壓力。另外,保險公司投資國外
股票時,過去的風險係數是以八大工業國與非八大分類,其中,八大的風險
係數為0.1079、非八大為0.2790。現在的分類方式改為已開發國家及新興市
場,投資開發國家的風險係數為0.1884、新興市場的風險係數為0.2485。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141203000565260110
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保險業可運用資金大增
• 2014年12月03日 04:10 洪正吉/台北報導
• 配合壽險業投資不動產,已可採公允模式計算價值,過去要將不動產增值計
入自有資本時,必須以已完成興建的不動產為限,且要持有滿3年和即時利用
,現在只要完成建物即可。
• 針對已採公允價值模式的國泰人壽及南山人壽等業者,單筆不動產稅後增值
計入自有資本比率,也可以85%計入,其餘業者以75%計入;計入總額的上
限,由不超過最近一期自有資本的50%或實收資本額的50%,改為當期。
• 另外,金管會也放寬壽險資金投資範圍,只要是基金管理機構經核准直接或
間接於境外合法註冊,並從事基金管理業務的國內金控投資事業;或我國合
法設立,且管理私募股權基金資產逾1億美元的創投事業,都可視為壽險資金
國外投資的範圍。
• 金管會表示,過去壽險業海外投資私募股權基金時,對象只限於在OECD國家
註冊的機構,由於台灣也不是OECD會員國,為了把壽險資金導回國內,因此
廢除OECD國家的限制。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141203000565260110
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金管會不助攻陸港澳
保險業只能打東南亞杯
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.05 03:48 am
• 保險業出國打亞洲杯,金管會「不助攻」地區,除中國大陸之外,新增香港
及澳門,讓保險業的亞洲杯競賽,變成只能打東南亞杯。
• 富邦人壽董事會10月決議,將赴香港設壽險子公司,富邦同時向金管會保險
局申請解釋,到香港設子公司,能否適用打亞洲杯優惠。金管會本周一回覆
,赴香港投資不算是投資「國外保險相關事業」,因此沒有打亞洲杯優惠。
• 金管會今年已放寬,保險業投資「國外保險相關事業」,例如併購國外銀行
、保險公司或到國外設子公司,可不計入國外投資限額45%額度內,同時還可
專案核准、不納入淨值40%限制。但金管會稍早已發文,保險業投資或參股大
陸金融機構,不適用上述打亞洲杯額度優惠,現在連投資香港及澳門,也無
此優惠。
• 金管會保險局表示,保險業到香港設子公司,依照現行法規,屬於「其他經
主管機關核准的國外投資」,並非投資「國外保險相關事業」,因此,赴香
港設保險子公司的投資金額,必須計入國外投資限額45%內,沒有優惠。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/9110384.shtml
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國壽RBC衝250% 大利多
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.12.03 03:31 am
• 金管會昨(2)日通過調整103年度保險業資本適足率(RBC)計算規定,內容包括投資
性不動產採公允價值模式,以及調整長年期健康險、海外不動產計算等,其中以國泰
人壽受惠最大,RBC可望回升至250%以上,有利投資等業務推動。
• 國壽主管則表示,不會對外公布因此變動的數值。
• 金管會規定保險業資本適足率不得低於200%,但,如想擁有更多的業務、投資能量,
RBC得提升至250%以上,例如投資海外保險相關事業便規定,須符合過去三年平均RBC
須達250%。
• 國壽近期RBC壓力增加,日前法說會時透露的數據顯示,國壽6月底RBC為237%,之後受
再保等因素影響降至212%,金管會這回調整長年期健康險風險係數,國壽RBC可再回升
至237%,若加計投資性不動產改採公允價值評價,不動產增值計入自有資本,可望跳
升至250%以上。
• 目前國泰、南山、富邦等業者,已陸續宣布投資性不動產,改採公允價值評價。
• 以富邦人壽為例,6月底RBC逼近300%,年底可能因新契約進帳而下降,但金管會鬆綁
後,不排除年底可衝破300%。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/12/3/NEWS/FINANCE/FIN4/9106159.shtml
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保障保戶 RBC檢視條款送立院
• 【聯合報╱記者楊筱筠/台北報導】 2014.11.30 04:01 am
• 國寶人壽、幸福人壽今年被金管會接管後,引發動盪,為保護保戶,為建立問題保險
公司退場機制,金管會修訂保險法「RBC檢視條款」,目前已送達立法院,金管會將協
調立法院盡快通過。
• 金管會主委曾銘宗指出,修訂的「保險公司RBC若低於50%、立刻接管」條款,目的是
保障保戶,並提醒保險公司做好內控,有重大財務問題就須盡速檢視。
• RBC(資本適足率)是檢視保險公司風險體質,是自有資本淨額除以風險性資產總額,
自有資本淨額包括不動產,風險性資產則是投資於股市的數字等等。
• 簡單而言,如果保險公司持有的不動產的低風險資產越多,投資股市等風險性資產越
少,體質就越符合RBC標準。一般在主管機關眼中,保險公司RBC數字高於200%,才是
健康狀況。
• 目前接近接管門檻條件的業者,包括朝陽人壽以及宏泰人壽。曾銘宗指出,這兩家體
弱壽險公司已提出增資、改善體質計畫,年底前可望定案,「希望國寶、幸褔兩家人
壽,成為最後接管的保險公司」。
• 已接管的國寶以及幸福人壽,將會公開標售,金管會不排除提出類似當年標售國華人
壽的行政寬鬆措施,包括買家可以享有10~20年的行政寬鬆,但詳細的利多條件,最快
12月公布。
• 全文網址:
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http://www.udn.com/2014/11/30/NEWS/FINANCE/FIN4/9099512.shtml
保險投資海外私募基金 擬鬆綁
• 【中央社╱台北2日電】 2014.12.02 09:27 pm
• 為推動金融進口替代政策,金管會修正,保險業投資可以投資金控的境外基金公司,
或者境內合法且取得主管機關推薦的基金公司所募集海外私募股權基金。
• 金融監督管理委員會正推動進口替代以及金融業海外布局的政策,並扶植國內的創投
事業或金融機構在海外併購及發展升級。
• 金管會今天預告修正「保險業辦理國外投資管理辦法」。
• 金管會表示,現行保險業如果要投資私募股權基金,基於風險控管,其基金公司、基
金管理公司必須要在經濟合作暨發展組織國家(OECD)主管機關合法註冊,且管理私募
股權基金歷史必須滿5年,且管理私募股權基金的資產不可以少於5億美元或等值的外
幣。
• 金管會鬆綁,未來保險業投資私募股權基金,只要基金公司或基金管理公司,可以是
國內金控海外的子公司,或者子公司所轉投資的事業;或基金機構是國內合法設立及
取得創業投資事業中央主管機關的推薦函,且所管理的境外合法註冊的私募股權基金
的資產不少於1億美元,或等值的投資事業。
• 只要符合上述的2個條件,就不受現行規定(要在OECD國家設立、管理私募基金歷史5年
並且資產要5億美元)的限制。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9105566.shtml
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金融進口替代銀行發債鬆綁
促5千億資金拉回國內
• 2014年12月03日 04:10 記者蔡怡杼╱台北報導
• 金管會推動「金融進口替代」,吸引金融機構將國外投資導回國內,力促金
融機構全年高達5000億元的海外購債交易拉回國內,擬放寬「銀行發行金融
債券辦法」。
• 金管會今(4)日預告「銀行發行金融債券辦法」第二條、第六條、第十條及
第三條附件修正草案,修正重點包含銀行發行金融債券得採發行人信用評等
、以及銀行發行金融債券,經核准後得於一定期間內發行,不受核准後一年
內發行的限制,並得於額度內循環發行。
• 官員指出,以2013年的數據來看,全球金融機構發行可贖回中長期債券188.7
億美元,其中,86.6%、163.4億美元(折合台幣約5000億元)是由台灣的保
險機構以及郵匯局所購買的。
• 全文網址: http://www.ettoday.net/news/20141204/434811.htm
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網路投保開放 金管會將分三階段
• 2014年12月03日 15:56 魏喬怡
• 金管會副主委王儷玲今指出,網路投保將分三階段開放,第一階段針對險種開放,第
二階段則是針對核保、理賠、支付等再做開放,第三階段將取經國外經驗做更多開放
。
• 王儷玲指出,目前第一階段線上投保開放險種包含:車險(強制險、任意險、強制險附
加傷害險)、住宅火險、地震險、住家綜合保險、旅平險、傷害險、定期壽險等7大項
目。已有9家保險公司向金管會提出申請,其中包括2家產險業者,即富邦產險、明台
產險,7家壽險為富邦人壽、三商美邦、新光、康健、國泰、南山、台灣人壽。
• 第2階段則是開放不管是否為保險公司保戶,首次線上註冊網路投保都可用本人信用卡
或存款帳戶,作為身分認證機制。保額部份會視實際投保狀況再作開放。
• 王儷玲今日參加2014全球銀行保險高峰論壇,論壇中針對數位化銀行保險的國際趨勢
發展進行研討,會中法國巴黎保險集團全球行銷長Laurence Hontarrede就分享了法國
、韓國、義大利的經驗,以法國經驗來看,在汽車保險方面已能做到投保人只要用手
機下載APP,就能記錄駕駛人開車習慣、哩程數狀況,並依據駕駛狀況來計算保費。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/realtimenews/20141203003723260410
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四家壽險業 推行動繳費
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.12.03 05:24 am
• 行動化服務當道,國泰、南山、台壽、中壽等四家壽險業者攜手全家便利商
店推「行動繳費」服務,只要靠智慧型手機產生電子條碼,就可直接到超商
繳交保費。
• 國泰人壽表示,現在有愈來愈多保戶選擇以自動扣繳繳交保費,但還是有些
自繳件,或是選擇自動扣繳,剛好帳戶內沒錢而錯失繳費期間的保戶,需要
更便利的繳費管道,因而與超商合作。
• 台灣人壽的保戶也可憑行動裝置產生電子條碼至全家便利商店直接繳交續期
保險費,台壽表示,手機、平板可下載《台壽保戶智慧行動平台》,就像是
保戶的24小時行動服務中心,除行動繳費功能外,保戶如有緊急資金需求,
亦可運用智慧型手機上網辦理保單借款,免去臨櫃、拿號碼牌等候的不便。
此外,「保單查詢」功能,可讓保戶隨時查詢自己的投保資料與保單相關訊
息。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9106180.shtml
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利變保單利率 將設上限
• 【經濟日報╱記者韓化宇/台北報導】 2014.12.03 05:24 am
• 金管會再出招管控利變型保單。明年起,壽險公司賣的利率型保單,其宣告
利率將有上限,意即壽險公司不得用高利率的利變型保單來吸金。
• 金管會昨(2)日訂定「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項
」規定,明年起保險公司賣的利率變動型保險商品(不包含已售出的保單)
,其宣告利率不得高於「區隔資產前12個月移動平均投資報酬率」加計二碼
(0.5個百分點)。新規定自明年元月生效。
• 以目前大型壽險公司賣的新台幣利變型保單為例,宣告利率約2.3~2.5%,新
規定生效後,宣告利率將不得超過2.8%~3%。
• 其他訂定重點還包括:利變型商品定價時,應採現金流量測試法執行利潤測
試;統一訂定區隔資產報酬率計算標準,應包含未實現損益,以及扣除直接
業務管理費用。
• 利變型保單主要分「利變型年金」和「利變型壽險」,因有定存性質,經常
被稱為「類定存保單」,近年頗受民眾歡迎。
• 金管會為避免壽險公司透過「類定存保單」大量吸收短年期、隨時可能解約
的資金,造成公司流動性出問題,去年第4季即針對利變年金祭出新的監管措
施,今年再對利變型壽險開刀。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9106177.shtml
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「類定存」保單 利率恐降1~2成
• 【聯合報╱記者楊筱筠/台北報導】 2014.12.03 05:24 am
• 金管會昨日宣布針對國內「類定存」利率變動型商品再管制,受此影響,業者估計,
明年起一月開賣的類定存保單利率恐怕會再調降1~2成,本月份會再引發市場搶購潮。
• 台灣資金氾濫,銀行爛頭寸流向「類定存」保單,金管會為了防止壽險公司把利變型
保單當成定存銷售,已出手禁止保險公司以高宣告利率以及現金回饋方式銷售相關保
單,
• 金管會昨日更直接幫忙訂出「利率天花板」,明年起,相關保單宣告利率不得高於「
區隔資產前12個月移動平均投資報酬率加計二碼(0.5%)」;金管會同時也統一訂定
區隔資產報酬計算標準,包含未實現損益以及扣除直接業務管理費用,且明訂公司必
須建立定期追蹤管理措施。
• 金管會指出,過去利率變動保單的宣告利率是依照各公司自行規定,但為了考量保險
公司健全,期望業者可以調整,不要為了拼命吸金,而忽略賣保單對自己帶來的後續
承受壓力。
• 根據估算,市場上類定存保單宣告利率約2.3~2.5%,但扣除銷售費用、業務費用等等
,消費者實際拿的隱藏內部報酬率(IRR)大約是1.7~1.8%,業者估計,金管會此次
出手,可能讓隱藏內部報酬率再往下調降1~2成。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9105820.shtml
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外幣醫療保單 明年開賣
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.06 01:45 am
• 經過壽險業者多年爭取,金管會日前終於同意壽險業可推出外幣醫療險,初
期限制只能銷售「一次給付型」醫療險,例如「重大疾病險」或「癌症險」
,首階段不開放業者銷售「日額型」外幣醫療險及傷害醫療險,壽險業外幣
醫療險保單,最快明年問世。
• 目前金管會只准許壽險公司賣外幣計價的「壽險及年金」。壽險業者指出,
許多民眾長年在海外經商或留學,因為長期待在國外,一定會發生在國外就
醫情況;若能推出外幣醫療險,例如以美元計價醫療險,理賠金將以美元給
付,對有需求的民眾來說,不用擔心匯率風險,會更為方便。且美元保單利
率比台幣保單高,同樣條件下,買美元醫療險,可望更為便宜。
• 壽險業者原先爭取,保險局能開放「各式」外幣醫療險,但保險局首階段,
只同意開放「一次給付型」醫療險,例如重大疾病險或防癌險;即民眾購買
後,若發生保險事故,例如買了癌症險後確定罹癌,保單將一次給付一筆金
額、例如5萬美元後,即失效。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9112510.shtml
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外幣醫療保單 明年開賣
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.06 01:45 am
• 目前台灣民眾極愛買的住院日額給付型醫療險,例如住院一天、即可理賠
1000元,也不在首波開放之列,而外幣「意外醫療險」(理賠因為發生意外
就醫產生的花費),因為外幣意外險還不能賣,也暫不開放。
• 保險局在公文中要求,各家公司的第1張外幣醫療險,仍須經金管會核准。對
此,壽險業者持反對意見。
• 壽險業者說,台幣「一次給付型」重大疾病險或防癌險,都是「舊商品」,
未來只是可以用「不同的外幣計價」,這種開放模式,根本不算創新。壽險
業者說,將向保險局爭取,可採備查方式,讓壽險公司直接銷售外幣醫療險
,不要再核准,免得浪費大家時間。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9112510.shtml
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全球人壽 推第二代類長看險
• 2014年12月03日 04:10 台北訊
• 根據國發會推估,國人失能人口以每5年約20%的速度急劇增加,預估於民國
125年將突破100萬人。民眾對未來老年照護問題充滿擔心,全球人壽為提供
更完善退休後長期醫療品質,12月推出第二代「醫療永逸II專案」類長看險
商品組合,因疾病或傷害致成1至6級殘廢,按月給付「殘廢生活扶助保險金
」,累計最高為保險金額之500倍,讓生活無後顧之憂。
• 全球人壽第二代「醫療永逸II專案」類長看險商品組合,「全球人壽安養久
久終身保險(A型∕B型)」能為國人建立全方位長照防護網,提供因疾病或
傷害致成殘廢時所需的長照費用保障,主要商品優勢除了1至6級殘廢最高500
倍生活扶助保險金外,還可單獨投保,並選擇附加一年期∕長年期醫療險附
約。
• 因疾病或傷害致成1至11級殘廢,「殘廢安養保險金」最高依保險金額30倍一
次給付,有如及時雨般提供安養經費。還有,1-6級殘廢豁免保險費及身故領
回保險費總和之1.06倍,讓保戶繳的每一分錢都不浪費。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141203000281-260210
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憂鬱重症 可投保年金險
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.12.05 04:04 am
• 天冷又下雨的季節,最容易誘發憂鬱症狀,是否被確診為憂鬱症就會面臨拒保呢?
• 壽險業者表示,壽險、健康險可能被拒保、加費承保、限制保額,但年金險、養老險
等理財型商品則不受影響。
• 據國家衛生研究院統計,台灣每年有至少60萬人受到精神疾病困擾。
• 有些病患礙於面子、不好啟齒,或是不知道應該將病情告知保險公司的情況下,通過
保險公司核保,卻可能在日後申請憂鬱症理賠時,被發現是「帶病投保」衍生理賠糾
紛,因為壽險公司依規定,確實可拒絕理賠保險金並解除契約,不退還任何保費。
• 為免投保權益受損,第一金人壽總經理林元輝說,慢性精神病患的自理能力低於常人
,發生意外傷害的機率較高,壽險公司通常會先了解被保險人的病症程度和治療狀況
,針對個案進行審慎評估,才會決定是否承保,若非屬於重度憂鬱症狀,只要主動詳
實地告知病症,還是有機會可以通過核保。
• 他建議,憂鬱症患者在投保前留意兩項投保要點,包括誠實告知、提供完整病歷資料
。
• 林元輝建議,若重度憂鬱患者找不到壽險公司承保,又想為自己建立醫療帳戶,可改
投保較不受健康條件限制的年金險、養老險等保險理財商品。
• 趁早為自己存下一桶金,才能夠應付年老時,可能產生的醫療費用,有效分散風險。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9110562.shtml
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理財健診-三大族群
最適合類全委保單
• 2014年12月06日 04:10 本報訊
• 類全委保單即是由投信或投顧等專業投資機構代為操作的投資型保單,為何
不直接稱為全權委託保單,主要是保險法所稱的全委保單,必須由保險公司
自行操作。因此,類全委保單就是委由投信或投顧等專業投資團隊代為操作
的投資型保單。
• 有幾個族群很適合選擇類全委保單。第一是受薪族群,想要每月多一份收入
者,物價高漲而薪資幾乎停滯不前甚至倒退的時代,紛紛想要透過投資,藉
由月配息或半年配息的方式「錢賺錢」,來幫自已增加收入。
• 第二是不曉得如何挑選標的的投資人,對於持有投資型保單的保戶來說,投
資在全權委託帳戶上,就好像有一個帳戶管家一樣。
• 第三是小額投資族或退休族。透過委由投信全權決定運用投資標的的投資型
保單,就算是小額投資的退休族,也能夠輕鬆地享受頂級的代操理財服務。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141206000295-260210
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六種人民幣保單全解析
• 文●鄧佳惠
• 截至今(二○一四)年九月底,國內人民幣存款正式突破人民幣三千億元大關。民眾
對人民幣有需求,保險業也跟進,從去(二○一三)年推出人民幣計價投資型保單,
到今年十月底,累計的新契約保費收入為人民幣四億五千九百萬元,而今年四月開始
販售的傳統型保單,至今年十月底,新契約保費收入為人民幣一億八千元。
• 人民幣保單因為宣告利率約三.二~三.七五%、預定利率二%~三%,較台幣保單
預定利率二%~二.五%更吸睛,加上看好人民幣升值空間,帶動了人民幣保單買氣
。目前共十六家保險公司推出三十六張人民幣保單,其中傳統型有十四張,投資型有
二十二張。
• 四種人民幣傳統型保單 保障、儲蓄全都顧
• 人民幣傳統型保單可分為終身壽險、增額壽險、利變壽險、利變壽額終身壽險四種。
依性質又可分為保障型、儲蓄型及提高保額型。
• 買人民幣保單 留意匯兌風險
• 須注意的是,人民幣保單不論保險費、保險給付、保險單借款等,都是以人民幣收付
,換匯時容易因大陸地區的政治因素及政策法規調整、通貨膨脹、市場利率調整等影
響而產生匯兌風險。
• 且人民幣傳統保單最短需持有六年以上,閉鎖期長,適合本身持有人民幣及資金可存
放長期的保戶。購買時應先瞭解近幾年人民幣兌台幣的匯率區間,選擇低點進場,或
以定期定額方式攤平成本,不但能有效分散風險,還有機會賺取匯差,一舉數得。
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• 全文網址: http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=28533&page=1
保單活化 有好康
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.12.02 05:21 am
• 金管會同意壽險公司讓保戶可以壽險保單轉換為年金險、醫療險、長看險,
國泰人壽及富邦人壽陸續推出保單活化相關商品,其中,富邦人壽昨(1)日
宣布開始推動保單活化,率先推出市場第一張專供轉換的類長看險,保單預
定利率3.25%,以同年齡投保比較,較現行架上保單便宜三成之多。
• 富邦人壽總經理陳俊伴指出,保單活化就像「舊金換新金」,利率高的舊保
單如同早年買的金飾,雖然保值,但若現在要拿出配戴,還是要新款金飾設
計才符合現代需求;且過去的年代,沒有長期照護的觀念,也沒有長看險、
類長看險這樣的商品。若民眾現在已邁入中高齡,才想買長看險、類長看險
,保費士必相對較年輕人貴;若利用舊保單轉換,可以回溯原保單的投保年
齡,且保單活化的專屬商品的預定利率也會比現行同類的保單更高,比起直
接買一張新保單,保單轉換的保費更優惠。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/12/2/NEWS/FUND/FUN8/9103485.shtml
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保單活化潛在市場 保險業估400萬件
• 2014年12月03日 04:10 記者林潔玲/台北報導
• 各家保險業陸續推出保單活化,業界更預估,保單轉換的潛在市場至少有300萬至400
萬件保單、約可有150萬人受惠,對於「年紀大了、買不到保單」,或是「健康險太貴
,退休後負擔不起保費」的民眾來說,保單轉換是相對划算的方式;對保險業者來說
,則可透過商業保險功能落實老年照護機制、善盡企業社會責任,可以說是雙贏的局
面。
• 但保戶在考慮保單轉換時,一定要先檢視自己的保單,如果手上有多張壽險保單,可
先保留具有生存金給付的還本型壽險保單,因為定期生存金給付也可當作退休經濟財
源。再來可以善用自我評量表,了解未來規劃是否足夠,用類長看險補強自身健康險
保障。
• 同時,例如富邦人壽提供保戶轉換生效後,「可回復原契約的權利」,但若原契約的
保險事故(如身故)已發生、自轉換生效日起已超過三年,以及轉換後保險契約已開
始給付保險金或已有申請理賠紀錄等情形時,將不再有回復的權利,也是民眾需要注
意的事項。
• 保單轉換具有可以舊壽險保單,以當初投保年齡轉換的優點,但此機制是將純保障的
壽險保單轉換成活著就能使用保險金的醫療險、類長看險、或年金險,轉換前後保單
提供的保障、性質皆不同,因此可能因為生存時間長短或理賠給付等不同狀況而出現
總理賠金額會低於原壽險保單身故保險金,另外保單若轉換為健康險後,健康險商品
無解約金,亦不可辦理保單借款。
• 全文網址: http://www.ettoday.net/news/20141202/433473.htm
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樂退方程式/
孝親保單 子女買進父母享受
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.01 12:56 am
• 根據衛生福利部102年統計資料顯示,台灣65歲以上老人主要經濟來源,「子
女奉養」占比達43.9%,比率最高。很多子女希望有能力時,能對父母親善盡
孝道,並提供經濟支援;壽險業已提供許多具有「孝養金」概念的孝親保單
,讓子女買保單同時,可回饋父母,承擔照顧父母老年退休生活的責任。
• 三商美邦人壽業務長張財源指出,孝親保單是一種概念,最典型的孝親保單
就是「儲蓄險」;儲蓄險有短期繳費、例如繳費6年,期滿每年領回生存金的
特色,子女可將「每年給付」的生存金,當成孝養金。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9101256.shtml
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退休規劃 分階段築夢
• 【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】 2014.12.04 03:44 am
• 高齡、少子漸成社會趨勢,趁早未雨綢繆,才能確保退休生活品質不打折扣,專家建
議,不同的身分與年齡層理財規劃皆不盡相同,建議可從短、中、長期分階段、按部
就班規劃退休的生活。
• 理財專家表示,不同年齡層的資金需求也不同,舉例來說,青壯世代需負擔父母、子
女生活所需,經濟負擔重,但投資優勢是,年紀尚輕,風險承受度較高,建議可選擇
高報酬率的新興市場基金,以達迅速累積財富目的。
• 但隨著年紀漸長,距離退休時間愈近,則建議須適度降低高風險資產,並提高醫療、
長照險等保障。
• 30歲~50歲青壯年世代,雖然上有父母、下有子女,有養家壓力、經濟負擔較大,建議
可瞄準全球平衡型或是股債平衡的基金,透過股債均衡配置,較有機會在短期內達到
獲利目標,也可分散市場走跌風險。
• 此外,保險規劃也不容忽視,華銀表示,此一階段的民眾,大多是家中經濟重要支柱
,需檢視壽險保障是否足夠,醫療險與意外險的保障也不可少;行有餘力者,則可進
一步將投資型保單納入規劃,兼具投資與保障雙功能。
• 至於45歲到60歲中壯年族群,由於逼近退休階段,正值累積財富的重要時期,建議可
瞄準平衡型基金,累積財富。
• 保障部分,則建議強化醫療險保障,並考慮長照險,為退休打算。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUND5/9101543.shtml
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四把金鑰匙 打造樂退人生
• 文●宋依玲
• 根據聯合國世界衛生組織的定義,高齡化社會是指六十五歲以上老年人口占
總人口達百分之七,若達到百分之十四時稱為「高齡社會」,目前台灣已達
百分之十一,倘若老年人口比例達到百分之二十時,則稱為「超高齡社會」
,經建會推估,台灣將在民國一○六年成為「高齡社會」。
• 內政部統計也顯示,民國一○三年第一季出生率降為千分之八.四,意即每
位婦女一生生育的子女數只有一人,已是全球最低,依照經建會的推估顯示
,民國一一二年我國人口將開始負成長。如果生育率持續創新低,未來平均
每位工作人口負擔上、下兩代依賴人口的經濟壓力將更為沈重,也意味勞動
人口將逐漸減少,甚至無法負擔六十五歲以上老年人口的需求。
• 退休保障四把金鑰匙 開啟養老樂退人生
• 第1鑰 為退休存下第一桶金 利變壽險
• 第2鑰 轉嫁醫療照護支出 長看險與殘扶險
• 第3鑰 規劃取代養兒防老 財產與保險信託
• 第4鑰 優化退休生活品質 保單轉換
• 全文網址: http://mag.chinatimes.com/mag-
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退休規劃很重要!
25%高齡者 認為生活費不夠用
• 2014-12-04 19:54 〔記者鄭琪芳/台北報導〕
• 根據調查,國內有62.3%高齡者(65歲以上)認為日常生活費大致夠用,12.4%認為
相當充裕且有餘,但有2成5的高齡者認為生活費不夠用。高齡者平均每月可使用生活
費為1萬2875元,其中男性1萬4066元,較女性高2成。
• 國內有62.3%高齡者(65歲以上)認為日常生活費大致夠用,12.4%認為相當充裕且
有餘,但有2成5的高齡者認為生活費不夠用。(資料照,記者張存薇攝)
• 國內有62.3%高齡者(65歲以上)認為日常生活費大致夠用,12.4%認為相當充裕且
有餘,但有2成5的高齡者認為生活費不夠用。(資料照,記者張存薇攝)
• 主計總處引用衛福部資料指出,隨社經環境變遷及生活型態轉變,高齡者主要經濟來
源雖仍以子女或孫子女奉養居首,但重要度降低,去年重要度43.9,明顯較前次(
2009年)調查的48.3為低;其他經濟來源重要度多為提高,以政府救助或津貼重要度
提高最多。
• 另外,我國老人經濟安全保障主要採生活津貼及年金保險制度等方式辦理,各項保障
措施受益人數中,以國民年金老年基本保障年金73.7萬人最多,其次為老年農民福利
津貼65.4萬人及國民年金老年年金54.4萬人,三者合占老年人口比率約7成。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/1174033
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失智照護年逾50萬 專家說低估
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.01 12:56 am
• 罹患失智症後,需要有人照料,但這筆照護費要花多少錢?根據調查,多數
人認為,照料失智者症患一年頂多花費50萬元左右,但專家說,花費可能會
更多。
• 安聯人壽本次調查中,約30.8%受訪者認為,失智症的照護費用每年約20萬到
50萬元,而選擇每年照護花費在50萬到80萬元者,占受訪者比率19.9%;認為
照護費用會超過110萬元者則占4%。
• 專家認為,失智症患者每年照護費用不超過50萬元,明顯太低估。天主教失
智老人基金會執行長鄧世雄指出,若以歐洲為例,一個失智病人照護費用,
會超出平均個人年所得12%。若個人年所得是60萬、照料花費可能高達67.2萬
元,對一個家庭來說是沉重負擔。
• 安聯人壽總經理林順才也說,根據國際阿茲海默症協會推算,全球失智相關
醫療與居家照護支出已達6040億美元、約18.7兆台幣,已超過全球企業年營
收最高的沃爾瑪(約4140億美元),且至2030年,醫療照護成本還會成長85%
,可見失智症,除是全球共通的健康議題之外,也成為一項重要經濟課題。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9101259.shtml
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財經觀點/賣壽險的4種責任
• 【聯合報╱陳俊伴(富邦人壽總經理)】 2014.12.04 03:44 am
• 食安風暴,讓社會更嚴格要求企業的社會責任,我認為,壽險業務員至少有
四種社會責任。
• 首先,業務員必須想辦法,讓民眾對人身保障產生興趣。其次,必須讓那些
對未來財務規劃尚未採取行動的人,開始有動作。第三,要讓那些對資產風
險防護沒有概念的人知道要如何做。最後,要讓民眾了解生命中各種風險。
民眾買到應有的保單,獲得應有的保障,而不是買錯保單,或買到一些自己
根本不該買的保單。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9108148.shtml
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財經觀點/買保單的2個提醒
• 【聯合報╱陳俊伴(富邦人壽總經理)】 2014.12.04 03:44 am
• 在保單的選擇上,業務員也要提醒消費者注意兩點。
• 第一是最近極熱門的保單活化議題,即是當人年老後,家庭責任不再那麼重要時,擁
有一堆死亡保障是沒有意義的,此時,把部分的死亡保額轉換為生存年金或醫療保險
,就變得有意義。
• 人在壯年時期,家庭責任或身後責任最大,青年時期,並非沒有責任,而是容易被忽
略的回饋責任,人年老後,身後責任的確最小。但在台灣,整體平均死亡保額已經過
低,一般保戶是否還會有「過多的或者不需要的保額」可以做轉換,值得深思。建議
每個保戶在採取行動前,一定要對自己的狀況做審慎評估。
• 第二、投資型保單在台灣銷售也很熱門。投資型保單就是死亡保險再加上基金投資,
把這兩者組合在一起,聽起來似乎不錯;但要注意,壽險公司收到保戶購買基金保費
後,會馬上轉給基金公司下單購買基金。也就是說,這些保費對壽險公司並沒有意義
,但壽險公司仍然要向保戶收手續費,壽險業者自己也變相成為基金的代銷通路。
• 相對於幾乎沒有風險的儲蓄險而言,投資型保單的投資風險,全都在客戶身上,壽險
公司並不會承擔。從壽險公司與客戶的角度來看,儲蓄險會比投資型保險更值得推廣
,而不是去壓抑。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9108148.shtml
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保後第九十一天就醫
重大疾病保險金不賠?
• 文●現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心
• 桃園鄭太太遇到的問題:
• 我在民國一○○年十月七日以先生為被保險人,投保N公司的五年期重大疾病健康保險
,一○一年一月七日先生因為頸部不舒服及左臉腫脹到診所就醫,後來又輾轉到兩間
大醫院做進一步檢查,直到同年二月八日才證實罹患左下顎癌。事後我向N公司提出理
賠申請,N公司調查後,說先生的癌症不是在投保有效九十天後所發生,因此拒絕理賠
。我不服氣就到評議中心申訴,沒想到評議中心也跟N公司站在同一邊,將我的申訴件
駁回。先生明明是在一○一年二月八日才被確診罹癌,距離投保日已經超過九十天,N
公司卻用推論方式判斷癌症早在九十天之前就發生,實在太沒道理。可以請求現保基
金會幫我們主持公道嗎?
• 中心顧問協助:
• 據鄭太太表示,鄭先生身體一向硬朗,只是偶爾因為牙疼或眼睛問題到診所就醫,一
○一年一月七日那天鄭先生因為脖子不舒服、左臉腫脹,到住家附近的耳鼻喉科看診
,醫師摸到鄭先生頸部有約二~三公分的腫塊,擔心是蜂窩性組織炎或腫瘤,要鄭先
生轉到台大雲林分院做進一步檢查。台大醫院的切片報告在一月十二日出爐,證實沒
有癌細胞反應,鄭太太不放心,隔天又和鄭先生到彰化基督教醫院再做一次切片檢查
,檢查報告於同月十八日出爐,仍沒有驗出癌細胞,後來醫師建議直接開刀治療,於
是在二月二日開刀,二月八日才確診鄭先生罹患頰黏膜惡性腫瘤、左下顎癌。
• 全文網址: http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=28534&page=2
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保後第九十一天就醫
重大疾病保險金不賠?
• 文●現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心
• 非投保九十天後發生的癌症不賠?
• 鄭太太為鄭先生投保的是五年期重大疾病保險,根據該保單條款的規定,必須是契約
生效九十天後所發生的重大疾病,保險公司才會理賠。如果約定的重大疾病是發生在
投保後的九十天內,那麼保險公司只會退還保費並終止該保單。
• 鄭先生的保險是在一○○年十月七日購買,而他在一○一年一月七日,也就是等待期
剛過就去就醫,雖然到了二月八日才被證實罹癌,但因為時間太接近,加上鄭先生頸
部的腫塊已達二~三公分,因此N壽險公司在調閱鄭先生的病歷後,推算判斷認為鄭先
生的癌症並非在投保九十天後才發生,甚至質疑他可能在投保前就知道頸部腫塊,但
為了領取保險給付,才沒有及時就醫,等到等待期一過才開始就診,顯然是蓄意隱瞞
保險公司,因此拒絕理賠。
• 到評議中心申訴遭駁回
• 鄭太太不服,向金融評議中心申訴,結果評議中心諮詢醫療顧問作成評議意見,認為
「雖然原告的口腔腫瘤生長速度不一,但不會在一~二個月內發展到第四期,可見這
疾病並非在保險等待期(九十日)後發展之疾病。」因而將鄭太太的申訴案駁回。
• 對於N壽險公司的講法與評議中心的意見,鄭太太非常氣憤,她表示自己是很有保險觀
念的人,除了自己,也替先生和孩子購買不少保險。當初只是為了加強先生的保障,
才又再替他投保N公司的重大疾病保險。
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• 全文網址: http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=28534&page=2
保後第九十一天就醫
重大疾病保險金不賠?
• 文●現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心
• 她說先生在事故發生之前,並沒有任何癌症相關病史或就醫紀錄,一○一年一月七日
會去看耳鼻喉科,純粹是因為頸部不舒適好多天,左臉也腫起來,在她一再催促下才
找了住家附近的耳鼻喉科就醫,誰料到竟然是癌症,而且還已經第四期。她說他們不
懂醫學,不會想到脖子的硬塊可能就是腫瘤,更不可能在已經知道是癌症,只為了請
領保險金而故意拖延就醫。
• 發生的疾病≠發展的疾病
• 針對鄭先生的申訴案,現保基金會的顧問們認為,如果N壽險公司要以非在投保九十天
後發生的癌症為主張拒賠的話,N公司就必須舉證證明保戶的癌症是在投保後的九十天
內被確診的。而從鄭先生的各項就醫紀錄來看,他的確是在一○一年二月八日,也就
是投保後的第一二四天,才被確診罹患下顎癌,那時早就超過九十天的等待期。
• 雖然評議中心以鄭先生的口腔癌「並非在保險等待期(九十日)後發展之疾病」為由
將申訴案駁回,但是,根據N公司重大疾病保險單條款「本契約所稱疾病,係指被保險
人於本契約生效日持續有效九十日以後或復效日起所『發生』之疾病……」,中心顧
問認為條款中指的『所發生的疾病』與評議意見的『所發展的疾病』不同。所謂所發
生的疾病,應該是指就醫後且經醫師確診的疾病。何況腫瘤的形成不可能是一年兩年
的事,大部分的癌症在被確認之前,其實也都應該是在「發展中」。
• 全文網址: http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=28534&page=2
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重大疾病保險金不賠?
• 文●現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心
• 鄭太太打贏官司 獲賠二百萬元
• 因此,中心顧問們認為若N公司僅以「該疾病並非在等待期間後發展的疾病」的評議意
見,或採推論方式就判斷保戶的疾病是在投保後九十天內就存在為由拒賠,而無法提
出確切證據證明保戶的癌症是在等待期間就發生的話,不賠就沒有道理。
• 後來,中心顧問建議保戶直接上法院提出告訴,鄭太太在沒有委託律師,以自己當訴
訟代理人的情況下,在今(一○三)年的三月與七月,分別贏得一審與二審的官司,
獲得N公司二百萬元重大疾病保險金及利息的給付。
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保險解約質借 須本人親辦理
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.12.05 03:48 am
• 保單解約或保單質借,非由要保人親自辦理者,金管會明年1月起將重罰保險業,保險
局表示,過去有民眾投訴,保單遭他人代辦質借,另有保險業務員要求保戶在空白文
件簽名,已明顯違反保險業內控機制。
• 金管會保險局副局長張玉煇說,近期有不少申訴案,都是保戶本人申訴,遭他人代辦
保單借款或保單解約;像有一家本土壽險公司保戶,保單被他人解約高達上百萬。另
一名保戶則申訴,他的壽險業務員要他在空白文件上簽名,該業務員並據此向保險公
司做保單借款,害他權益受損。
• 張玉煇表示,包括「保單借款、要保人終止保險契約、要保人或受益人變更、申請展
期定期保險、減額繳清保險及要保人住所或收費地址變更」等事項,都必須是購買保
單者、即要保人親自辦理;金管會已要求保險公司須增訂風險控管機制並納入內稽內
控,自明年1月起,若保險公司無法落實,將處罰保險公司。
• 但目前的確有保戶,自己將「保單、存摺、印章、密碼」交付給業務員或其他人,導
致他人有「上下其手」空間,也增加道德風險。張玉煇也提醒消費者,這些文件勿交
由他人保管,若要變更保險契約前,應仔細審閱並親自填寫相關文件且簽名後,自行
向保險公司申請,以免引發不必要爭議。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/9110387.shtml
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妻擅幫分居夫投保 判偽造文書
• 【聯合報╱記者呂開瑞/桃園報導】 2014.12.01 02:47 am
• 李姓男子憑空多了近千萬元的人壽保險,原來是分居妻子用他名義買保險,他嚇出一
身冷汗,擔心是詐領保險金,法院審理時,李妻否認心懷不軌,聲稱是幫姊姊做業績
,法院認定她未經丈夫同意簽名,依偽造文書罪判刑2個月。
• 桃園地檢署指出,幫人投保作業績,雖然保費自己出,但受益人可能是自己或子女,
即使保險人「沒什麼損失」,但投保前最好徵得對方同意和取得授權書,避免日後衍
生誤會和糾紛。
• 桃園地院調查,李姓男子和妻子2年多前分居,夫妻各住各的,少有往來和連絡,去年
間李要投保意外險,卻發現自己憑空多了3個人壽保險,投保金額近千萬元,他向保險
公司查詢,獲悉是妻子幫他投保,受益人是妻子,他質疑妻子動機不單純,甚至懷是
想圖謀保險金才投保,因擔心自己安危,向檢方控告妻子偽造文書,想弄個明白。
• 檢方偵辦時,李妻否認想害夫、詐領保險金,供稱是為了幫做保險業務員的姊姊拉保
險、協助姊姊作業績,沒有不良動機,且保險都是由她出,沒跟丈夫講是因為鬧翻失
合。
• 法院審理時,李還是覺得不安心,認為安全沒保障。法官傳李妻和胞姊,2人都說只是
做業績,法官查不出有不軌意圖,但李妻因沒有丈夫授權就簽名投保,認定觸犯偽造
文書罪,判2個月徒刑,易科罰金相當於6萬元。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/12/1/NEWS/SOCIETY/SOC6/9101507.shtml
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撞人詐保金疑案 警調查疑點
• 【中央社╱高雄5日電】 2014.12.05 06:48 pm
• 牛排館老闆吳志德疑遭謀財害命案,到案犯嫌的供詞互有疑點,高雄市警方
進一步比對查證,釐清案情。
• 檢警調查,今年9月29日凌晨,吳志德和友人張森安沿高雄澄清湖環湖公路自
行車道散步時,疑遭男子陳奕全駕車撞擊,身材壯碩的吳男飛越170多公分的
柵欄掉入湖中死亡。
• 刑事局南部打擊犯罪中心偵辦發現,吳男曾於8月底發生過車禍,當時的肇事
駕駛林益田於9月的這起死亡車禍時,坐在陳男車上,且車禍現場有拖行血跡
,死者身上沒有因強烈撞擊而產生的粉碎性骨折,即朝詐領保險金方向追查
。
• 警方日前逮捕涉案的陳柏裕、林益田、張森安及吳妻蔡育純等4人,在逃陳奕
全則於昨晚投案,訊後依殺人等罪嫌移送高雄地檢署偵辦。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS2/9112078.shtml
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撞殘變撞死?殺人詐保
家屬:全是預謀
• 【聯合報╱記者劉星君、歐陽良盈/高雄報導】 2014.12.06 02:44 am
• 高市澄清湖假車禍詐領保險金命案,陳姓駕駛前晚投案稱,開車撞人的是林
姓嫌犯,他坐副駕駛座,林給他卅萬要他幫忙教訓人,當晚林撞到吳要他順
便頂替,他才向警方自稱是肇事駕駛;檢方昨晚聲押陳,法院漏夜開庭。
• 主嫌陳男三日到案後辯稱,投保詐領保險金是吳姓死者的主意,吳欠他近百
萬元債務,提議「以身換金」領保險金賠償。本來只是要把吳男撞殘就好,
但陳姓駕駛沒控制好力道,意外把吳撞死。針對吳生前知情詐保,檢警持保
留態度。
• 死者的林姓表哥則出面指控,這一連串設局安排都是吳妻蔡女與陳姓情夫的
預謀,不過蔡女接受檢方偵訊後被請回,陳姓主嫌等三人則收押。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/SOCIETY/SOC1/9113024.shtml
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平安保險集資 阿里騰訊參股
• 【經濟日報╱本報訊】 2014.12.02 02:57 am
• 財華社指出,馬明哲在公司內部曾不諱言稱,未來最大的競爭對手不是其他傳統金融
企業,而是如阿里巴巴、騰訊等現代科技企業,而將競爭者變成合作盟友是上上之策
,「中國平安要做的,是主動的出擊和超越,跑贏現代科技企業。」
• 「雙馬」入股平安保險消息傳出,中國平安H股股價盤中一度逆勢大漲超過3%,終場微
跌0.31%,報收港幣64.85元。
• 除了台面上公開的合作之外,私底下「三馬」也是動作頻頻。
• 知情人士透露,近期,中國平安、阿里及騰訊三方管理層頻繁走動、互相拜訪,目的
是在三方資本紐帶關係確立的基礎上,進一步尋求業務層面的合作,即如何充分發揮
各自所長,在互聯網(即網路)金融的融合上達成深度三贏。
• 據財華社與金融界報導,中國平安於前(30)日晚間公布,以每股港幣62元(折讓約
4.69%)向六至十名投資者,配售約5.94億股H股,集資港幣364.91億元(約新台幣
1,860.7億元),用作補充資本金及營運資金,發展主營業務,同時也將為互聯網金融
業務提前做好資本規劃。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/12/2/NEWS/MAINLAND/MAIN3/9103603.shtml
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平安保險集資 阿里騰訊參股
• 【經濟日報╱本報訊】 2014.12.02 02:57 am
• 公告並未披露具體投資者名單,但中國證券網引述香港投行界的人士透露,上述投資
者包含了充滿競合的馬雲和馬化騰。金融界指出,使他們成為隊友並肩作戰的中間人
即為業界老大哥、中國平安的董事長兼CEO馬明哲。
• 近兩年前的眾安保險,是「三馬」首次聯手,據傳牽線人就是馬明哲。此次再聚首,
相信是中國平安的投資價值吸引了另外二馬。市場一直認為中國平安近年被市場嚴重
低估,其PE(本益比)等指標均落後主要對手,但業績表現又明顯好於競爭對手。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/12/2/NEWS/MAINLAND/MAIN3/9103603.shtml
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