e-DSA – Planejamento Financeiro

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USO INTERNO
USO INTERNO
e-DSA – Planejamento Financeiro
Consultor: Éder Brito Amorim
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
USO INTERNO
O que é planejamento financeiro pessoal ou
familiar ?
Planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma
estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação
de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma
pessoa e de sua família.
Por que ele é árdua ? Por causa dos inúmeros imprevistos e
incertezas da vida. Ai vem a necessidade de focar em que
consideramos mais importante.
USO INTERNO
Mandamentos da prosperidade
segundo Abraham Lincoln
I
“Não criarás prosperidade se desestimulares a
poupança.”
II
“Não criarás estabilidade permanente baseada em
dinheiro emprestado.”
III
“Não evitarás dificuldades financeiras se gastares mais do
que ganhas.”
IV
“Não poderás ajudar os homens de maneira permanente
se fizeres por eles aquilo que eles podem e devem
fazer por si próprios.”
USO INTERNO
Planejamento Financeiro
Investimento
Crédito
 Poupança
 Fundo Renda Fixa
 Fundo DI
 Tesouro Direto
 PGBL/VGBL
 RDC – Pré e DI
 Cheque especial
 Cartão de crédito
 Financeiras
 Crédito Pessoal
 Crédito consignado
Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de
um bom planejamento Financeiro.
Louis Frankenberg
LONGEVIDADE
 Aposentadoria
 Qualidade de vida
 Independência financeira
USO INTERNO
 Compra de imóvel
Dê sentido à poupança
COMO PENSAM OS RICOS
$ Objetivos e metas bem definidos
$ Controle sobre o dinheiro: sabem exatamente
onde desejam gastar
USO INTERNO
$ Não gastam dinheiro em miudezas; poupam
cada real e o investem para adquirir bens ou
metas de maior valor.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
USO INTERNO
Importante
• Disciplina
• Disciplina
• Disciplina
• Auto conhecimento – habilidade
em assumir riscos
• Ter honestidade nas negociações
• Organização
• Saber escutar a opinião de
pessoas mais qualificadas, porém
assumindo responsabilidades das
próprias escolhas
Não Importante
• Ter muito estudo ou ter sido
um dos melhores na escola
• O fator sorte
• Herança
• Ser esperto em negociações
• Ambição sem limites
QUAL É O SEU SONHO?
USO INTERNO





Casa própria
Viajar
Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado
Comprar um carro
Complementar a aposentadoria
para ter uma velhice digna
 Outros ...
Você já partilhou o sonho com a família, para
que ele se torne um sonho conjunto?
Auto-conhecimento
Planilha financeira mensal e anual
 Pontos fortes (trabalho, conhecimento técnico, força de vontade), ....
 Pontos fracos
• Tenho um fraco por:
 Relógio, celular, cervejinha, sapatos, roupas
USO INTERNO
ESTABELECER UMA META
• Tenho dificuldade de conversar sobre orçamento com a família
 Fatores não negociáveis
 Meta mensal de Poupança
Diagnóstico
Sinal vermelho
mudar radicalmente hábitos
(renegociar dívidas)
Sinal amarelo
- fazer algumas mudanças
- começar a juntar dinheiro
USO INTERNO
Sinal verde
avaliação e adequação dos
investimentos para atingir
objetivos
Sinal Vermelho
O que você pode cortar
em cada item abaixo?
• Supermercado
• Carro/moto
• Telefone celular e fixo
• Cheque pré-datado
USO INTERNO
• Agiotas
• Cartões de crédito
1,99/dia
500,00/ano
• Liquidações e promoções
10,00/dia
2.520,00/ano
• Gastos fantasmas
20,00/dia
5.040,00/ano
USO INTERNO
Sinal Vermelho
Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais
Despesas
Mensal
Esporádica
IPVA
1.200,00
Seguro
1.800,00
Manutenção
500,00
Gasolina
200,00
Estacionamento
260,00
Multas
65,00
Total de Despesas
460,00
3.565,00
Equivalência Mensal
Equivalência Diária
Anual
1.200,00
1.800,00
500,00
2.400,00
3.120,00
65,00
9.085,00
757,08
25,24
Sinal Vermelho
USO INTERNO
Taxa de juros da economia
8,75% aa 0,70% am
Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
Modalidade
Taxas Médias
Divida
Dívida
Praticadas
Acumulada
Acumulada
%am
1 ano (R$)
2 anos (R$)
Cheque Especial
8,40%
263,24
692,95
Cartão de Crédito
12%
389,60
1.517,86
Financeiras
10%
313,84
984,97
Crédito Pessoal
5,40%
187,97
353,33
Crédito em Consignação
2,50%
134,49
180,87
Sinal Vermelho –
Compras à vista ou a prazo
• Marketing psicológico
• Aprenda a dizer NÃO
• Brasil tem a maior taxa de juros de real
do mundo
USO INTERNO
•Compras a vista permitem negociação; desconto e evitam
perda de controle (dívidas)
• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir
compromisso cujo pagamento futuro será
responsabilidade
de outros.
Sinal Vermelho –
Empréstimos e
Financiamentos
• Cartão de crédito - CUIDADO!!!
• Trabalhar preferencialmente com um único
Banco de Varejo (maior controle)
USO INTERNO
• Evitar linha de cheque especial por longos
períodos; usar somente em emergência
• Se precisar de dinheiro, usar Crédito Pessoal e incluir na
Planilha Financeira para verificar capacidade de pagamento
• Toda compra a crédito deve ser planejada; evitar o IMPULSO!!!
Sinal Vermelho –
Empréstimos e
Financiamentos
• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus
compromissos, faça imediatamente a planilha
financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.
USO INTERNO
• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta
de pagamento.
Diagnóstico
USO INTERNO
Sinal Amarelo
Sinal Amarelo
USO INTERNO
BALANÇO FINANCEIRO
Ativos
Passivos
BENS
DÍVIDAS
Não importa quanto dinheiro você ganha,
mas quanto dinheiro você conserva.
Sinal Amarelo
• Revisar a planilha financeira
• Envolver a família
• Definir valor de investimento mensal
para criar ativos
USO INTERNO
• Concentrar as economias num único Banco
• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos;
priorizar compras a vista
Diagnóstico
USO INTERNO
Sinal Verde
Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas
• Definições práticas
focadas no fluxo de
caixa (cash flow)
– Ativo: é o que põe
dinheiro no seu bolso
– Passivo: é o que tira
dinheiro no seu bolso
USO INTERNO
• Teste: seu imóvel é um
ativo ou um passivo?
O seus negócios devem fazer aumentar
seus ativos.
Sinal Verde
• Diversifique investimentos
• Inicie a educação financeira do(a) namorado (a)
• Viva a simplicidade voluntária
USO INTERNO
• Utilize a sua vocação com novas atividades
• Selecione os investimentos, observando o seu momento de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão
de renda na aposentadoria.
• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida
USO INTERNO
Sinal Verde
Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mês
Possibilidades
de investimentos
investimentos
Período
Poupança Possibilidades
Fundo DI ou de Tesouro
Direto
R$ 300 / mês
R$ 500
(*)
Renda Fixa
(**) / mês (***)
Tesouro
Tesouro
Período
Poupança*
DI ou RF**
Período
Poupança*
DI
ou
RF**
0,50%
0,60%
0,78%direto***
direto***
(anos)
0,6%
0,7%
(anos)
0,6%
0,7%
0,8%
0,8%
10 anos (120 meses)
R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,49
10
R$ 52.501
R$ 56.126
R$ 60.065
10
R$ 87.502
R$ 93.543 R$ 100.109
15
anos
(180
meses)
R$
58.163,74
R$
64.506,40
78.188,08
15
R$ 96.760 R$ 107.571 R$ 119.872
15
R$ 161.266 R$R$
179.284
R$ 199.786
20 20 anos
R$ 160.129
R$ 185.753 R$R$
216.339
20 R$ 106.752,47
R$ 266.881 R$
R$ 360.566
(240 meses)
92.408,18
R$309.589
139.852,25
25
R$ 250.860 R$ 304.571 R$ 371.941
25
R$ 418.100 R$ 507.618 R$ 619.901
(300 meses)
R$622.924
138.598,79
R$808.569
238.138,81
30 25 anos
R$ 380.768
R$ 485.141 R$
30 R$ 167.239,89
R$ 634.613 R$
R$ 1.038.207
30 anos (360 meses)
R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82
* Poupança - não tem tributação
** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,46% aa e tributação de 15% no resgate
Mensagem final
De nada adianta a informação se não colocamos
em prática nossos conhecimentos;
USO INTERNO
O planejamento e a disciplina são os fatores
chave para conquistarmos nossos objetivos;
Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro
trabalhar por você (foco na geração de ativos).
Referências
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USO INTERNO
http://www.granaforte.com.br
http://www.financassaudaveis.com.br/
http://queroficarrico.com/downloads/
Investimentos: Como Administrar Melhor Seu
Dinheiro – Mauro Halfeld
• Pai Rico Pai Pobre - Kiyosaki, Robert T.

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