公司內部教育訓練使用全球

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保 險 新 聞
公司內部教育訓練使用
保險業准經營國際業務
• 【經濟日報╱記者韓化宇、蔡靜紋/台北報導】 2014.07.10 03:27 am
• 金管會副主委王儷玲昨(9)日表示,台灣已有國際業務分行(OBU)及離岸
證券業務分公司(OSU),未來會繼續開放保險業設立國際保險業務(OIU)
,整合自由經濟示範區中的金融、保險、證券業務,未來可做的業務將更多
元、更開放。
• 王儷玲出席「證基會舉辦的2014金融人才進階培訓班開訓」致詞時作上述表
示。
• 她表示,今年3月,金管會開放證券業開辦OSU業務後,現在已核發13家許可
證。配合金融業納入自由經濟示範區,OBU與OSU對外國人可承做業務均負面
表列,本國專業投資人部分也陸續開放,年底前還有多項政策可望鬆綁。
• 王儷玲指出,為提升保險業競爭力,未來將允許保險業設立OIU,以整合金融
、保險、證券業整合,讓業務更多元、更開放,如開放大陸民眾來台買保險
。另外,OIU還可再納入證券及銀行協助保險業,在投資型商品或投資的部分
,其實都可以做更多。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8794417.shtml
公司內部教育訓練使用
提升保險競爭力方案 你擬納OIU
• 2014年07月11日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 壽險業者爭取國際保險業務中心(OIU)更有「創意」。保險局長曾玉瓊昨(10)日與
壽險公會理事長許舒博會面,了解保險業對OIU的建議,業界估計,金管會7月底前將
公布的提升保險業競爭力方案,估計會將開放OIU業務納入。
• 據了解,金管會主委曾銘宗有意在OIU業務上開放可承保每年來台旅遊的300萬陸客的
旅平險,及其他來台觀光客的保險商機。
• 先前保險局規畫的OIU多是承作境外再保險等業務,但壽險業者希望爭取更有創意的開
放方式,如可承保陸客來台作健檢等費用的醫療險,即一些國內暫不可能開放的保單
,可以在OIU進行試點。
• 許舒博也表示,既然是境外保險業務中心,應可考慮擴大開放,讓保險業者「有感」
,除了境外客戶的外幣保單外,也可考慮在台外籍人士、外籍學生、外籍配偶等保險
,及國內企業海外分支機構員工的團保等,都可在OIU投保,並且也享有相關的保險給
付免稅優惠等。
• 曾銘宗推動銀行、證券、保險三業均衡發展,銀行的OBU(國際金融業務分行)除了涉
及國內匯率、利率外,其餘多已負面表列,證券業的OSU也是擴大對境外客戶及境內專
業投資人的相關業務,且境內可作的業務,OSU都可以承作,目前只剩保險業尚未開放
境外業務中心。
• 壽險公會預計下周會進一步確認建議內容及方案,再正式提給金管會;另外如網路投
保、保單轉換等也都會納入競爭力方案。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140711000117公司內部教育訓練使用
海外投資 應放寬門檻
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.05 03:26 am
• 壽險業準備投資海外不動產已有多時,卻遲無成交案件,原因在於海外不動
產投資必須向主管機關專案申請,往往錯失機會。業者建議,放寬為一定金
額以下採簡式報備,一定金額以上再專案申請。
• 金管會近幾年雖緊縮壽險業投資素地等規定,但開放投資海外不動產,並聽
取業者實務經驗,修正部分規定,例如放寬得以成立特殊目的公司(SPV)投
資海外不動產,資金來源可由母公司向外借款,再投資SPV,另亦准以信託方
式取得國外不動產,以節稅、降低成本。
• 不過,業界目前仍受限於海外不動產必須專案申請,不易取得投資先機。業
者分析,金管會採專案申請,主要是控管風險,立意良善,但不太符合投資
市場步調。
• 因壽險公司到倫敦、東京等國際大城市地投資不動產,面對的競爭對手來自
國際資金,包括中國大陸、中東等相當有競爭力的投資人。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8784538.shtml
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企業海外買不動產 爆熱潮
• 【經濟日報╱記者郭及天/台北報導】 2014.07.07 04:32 am
• 台灣商用不動產市場投報率續創新低,甚至可能步入負報酬時代,促使法人資金持續
向海外不動產尋求出路,第2季國內企業購置國外房產達32億元。高力國際總經理劉學
龍認為,儘管全球跨境不動產投資已達歷史高點,但未來還會持續攀高。
• 多家商仲業者均指出,愈來愈多法人投資者或企業在海外購置營運用不動產,作為營
業、投資或員工住宿使用。近年來包括國泰人壽在倫敦、東京已鎖定五件總額200億元
的標的;新光人壽董事會授權360億元額度購買東京、倫敦、北京不動產;寶豐隆投資
70億元買入新加坡Robinson Center大樓;嘉泥日前也在義大利、日本等國投資開發飯
店及商場。仲量聯行估算,今年第2季國內企業至少已購置32億元的海外不動產。
• 高力國際統計,台北市商辦收益率與借款利率利差逐步縮小,兩者差距在往年多有2至
3.5個百分點,但自2012年起,兩者差距僅0.2至0.4個百分點。台北市商辦收益率僅
2.5%至2.6%,為亞太主要城市最低。
• 劉學龍表示,標的收益率降低及保險業租金收益率須至少2.875%的投資限制,讓台灣
商用不動產總成交金額,創下2008年以來最低量,製造業取代壽險業成為市場交易主
力,資金也轉向收益率較高的廠辦及零售不動產、大台北以外的二線城市,加上壽險
業投資海外不動產可逐案申請,金管會將不再限制紐約、倫敦、多倫多、法蘭克福、
上海、北京、胡志明市等首波開放的特定城市,在台灣具有優質租金收益率的標的難
尋,加上囤房稅等政策打擊,海外投資成了新趨勢。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/8787440.shtml公司內部教育訓練使用
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保險業海外併購可特急件處理
• 20140712 | 工商時報 | 記者彭禎伶/台北報導
• 保險公司相中海外併購對象,金管會可以「特急件」優先處理。金管會主委
曾銘宗11日表示,保險法修正後,鼓勵保險公司到海外併購,以取得控制權
為優先,但目前因為相關子法仍未完全公布,曾銘宗承諾,只要已相中對象
、完成審慎評估者,現在就可送件,金管會可盡速協助。
• 曾銘宗透露,在保險法確定保險業海外併購、參股保險相關事業可不納入海
外投資限額後,有些保險公司已積極在尋找對象,目前保險局正積極研議相
關子法、儘速公布,曾銘宗表示,萬一子法還來不及公布,但保險公司已談
定併購案,且有急迫性,金管會先以保險法為基礎協助處理,即以特急件先
審、先通過。
• 全文網址:
http://ctee.com.tw/News/Content.aspx?id=536540&yyyymmdd=20140
712&f=01222a68a10cb538077b3a3053407f6f&h=bc574201ed52ba2826dd
e12d9e4fc588&t=tpp
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金管會准了
國售180億 搶進東京不動產
• 工商時報【記者彭禎伶、張中昌╱台北報導】
• 壽險業搶進海外不動產,國泰人壽「手腳」最快。國泰金控11日公告,子公
司國壽已獲金管會核准可投資東京不動產,額度達600億日圓(約合新台幣
180億元);加上先前國壽已取得核准投資倫敦不動產、額度4億英鎊(約合
新台幣200億元),將兩路並進同時洽談多棟大樓。
• 國壽發言人林昭廷表示,在倫敦及東京都鎖定多棟大樓,以買下整棟大樓的
所有權為優先,但因為也有許多資金在競爭,一旦被買走就必須重新補報名
單給金管會,像目前倫敦已申報第二批標的。
• 搶占先機 看好奧運效益
• 金管會開放壽險業以專案申請方式投資海外不動產,自用部分也是國壽搶占
先機,其餘壽險公司如新光人壽董事會通過要投資東京不動產,富邦人壽則
是要買德國不動產,但都尚未取得金管會核准額度。
• 全文網址:
https://tw.house.yahoo.com/news/%E5%9C%8B%E5%A3%BD180%E5%84%8
4公司內部教育訓練使用
富邦壽擬砸80億 買德國商辦
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.05 03:26 am
• 富邦人壽繼日前大手筆標下信義計畫區A25地上權案後,昨(4)日董事會又
授權投資海外不動產。據了解,相中的物件位於德國慕尼黑商業大樓,金額
落在新台幣50億元~至80億元間,這也是國內首次有壽險公司準備投資歐陸不
動產。
• 商仲業者透露,富邦人壽透過摩根大通(J.P. Morgan)介紹,海外投資目標
已從英國倫敦轉至德國,主因德國政治相對穩定、經濟發展相對優於其他歐
洲國家,且慕尼黑商用辦公室租金收益率至少是台北二倍,約4%~5%間。
• 亞洲商用不動產收益率在全球殿後,促使投資人目光轉向其他市場。房地產
顧問業者CBRE對商用辦公室收益率最新統計,台北市中心精華地區僅2.2%,
香港為2.8%,東京、新加坡均約3.5%左右,遠低於紐約市的4.7%、倫敦市西
區的3.8%。
• 台灣商用不動產近年價格一再拉升,租金卻不見走高,加上金管會開放海外
不動產投資,國泰、富邦、新光等大型壽險公司董事會,去年起陸續通過海
外不動產投資授權案,業者向金管會申請區域已涵蓋中國大陸、英國、日本
、東南亞,鎖定租金報酬率4%以上的物件。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8784558.shtml
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壽險業 搶攻觀光商機
• 工商時報【記者張中昌╱台北報導】 – 2014年7月6日 上午5:59..
• 觀光市場潛力十足,壽險業也看好搶進。政府和國營事業近年來釋出多筆地
上權案,大都限制不能興建住宅,壽險業得標後多數規畫興建旅館、飯店切
入觀光市場,讓事業版圖與收益來源更多元。
• 根據統計,去年來台自由行人數約52萬人次,但今年至6月底入境數已突破50
萬人次,且大陸已開放26個城市戶籍居民可來台自由行,下半年還會增加,
預期來台人數有增無減,飯店最可望受惠。
• 其中,中國人壽得標的台北學苑,預計興建兩棟大樓,除一棟做為企業總部
,另一棟將規畫為六星級飯店,引進四季酒店等國際品牌進駐。另外富邦人
壽得標的信義區A10地上權,除興建百貨商場外,5∼24樓也已承租給寒舍集團
經營飯店,規畫235個房間、1間義式餐廳,以及約可容納50桌宴會廳。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E6%90%B6%E6%94%BB%E8%A7%80%E5%85%89%E5%95%86%E6%A9%9F215918117--finance.html
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宜蘭地上權標案
全球人壽將蓋溫泉飯店
• 2014年7月07日 08:38【時報-台北電】
• 看好國內觀光市場未來潛力,全球人壽去年得標的「宜蘭礁溪2、3號地地上
權」,近期已確定與富驛集團簽約合作,未來將發展成休閒旅館,並結合當
地特色,定位以「溫泉飯店」型式開發。
• 據瞭解,全球人壽拿上此塊地上權,按照合約存續期間達50年,未來期滿後
,也可再續約一次20年,在用途與合作夥伴確定後,預計可帶來穩定租金收
入,至少有4%以上報酬率。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140707002027-260410
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4大壽險6月賺逾200億元
• 2014年07月11日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 台股熱,旺到壽險公司。南山人壽昨(10)日公布6月稅後獲利58.45億元,
應是成立以來單月獲利新高,包括南山人壽、國泰人壽、富邦人壽及新光人
壽在內的4大壽險,合計6月單月獲利就高達212.6億元,其中包含40億元現金
股利及近百億元實現資本利得。
• 壽險業者表示,台股6月極熱,外資大量買超,大盤指數不斷挑戰近期新高,
因此大型壽險公司就趁勢「倒貨」,實現股票獲利,同時也能滿足半年報的
資本適足率(RBC);但到7月為了衝現金股利,有二大壽險公司也積極自市
場上大買科技股,回補現金股利的金額。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140711000115-260205
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不動產助攻國泰金擠下富邦金
• 2014年07月10日 【林巧雁╱台北報導】
• 國泰金(2882)上半年獲利超越蟬聯5年的金控獲利王富邦金(2881),主要
就是靠投資不動產改變評價方式,成為挹注大補丸,加上下半年還有超過百
億元的現金股息入帳,受惠基本面轉好,金融業今年獲利可望再創新高。
• 金融獲利衝新高
• 國泰金財務長陳晏如表示,除不動產評價改變的收益外,因股市好轉、子公
司國泰人壽與國泰世華銀行的股票投資都有資本利得,銀行財富管理手續費
收入也大幅成長。
• 外資指出,國泰金6月不動產改變評價挹注收益49億元,若扣掉此一次性收益
,獲利與富邦金差不多。富邦金下半年現金股息約100億元,國泰金估計有
130億元。
• 全文網址:
http://appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140710/
35948331/%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A2%E5%8A%A9%E6%94%BB%E5%9C%
8B%E6%B3%B0%E9%87%91%E6%93%A0%E4%B8%8B%E5%AF%8C%E9%82%A6%E9%8
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保誠人壽渣打銀 簽15年聯盟合約
• 2014年07月08日 【黃國棟╱台北報導】
• 保誠人壽昨宣布,與渣打銀行簽訂15年銀行保險策略聯盟合約,範圍將涵蓋
亞洲11個市場(包含台灣)。保誠人壽表示,渣打銀在台88家分行將獨家專
賣保誠人壽保單,這也是保誠在與玉山銀合約到期後,改與渣打銀合作。
• 擴大銷售管道
• 保誠人壽總經理張鎮坤表示,雙方策略聯盟是台灣銀行保險市場中獨特且具
深度的合作模式,是以專屬策盟模式,有別於一般銀行保險的合作模式。
• 過去保誠人壽曾與玉山銀簽署策略聯盟,但在2012年合約到期後,玉山銀分
行不再獨賣保誠人壽保單,現在除保誠人壽外,也與南山人壽、三商美邦人
壽合作。
• 對日前傳出保誠人壽有意退出台灣市場,保誠人壽主管昨也表示,純屬空穴
來風,保誠人壽對台灣市場會持續耕耘,此次與渣打銀簽署15年策略聯盟合
作外,也不排除與其他非金控的國銀合作,同時今年也將擴大銷售管道,除
銀行、電話行銷通路外,也計劃與專屬代理人(即保經、保代公司)簽署獨
家合作模式,擴大在台市佔率。
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
708/35943577/%E4%BF%9D%E8%AA%A0%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E6%B8%A3%E6
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全球人壽 獲品牌玉山獎
• 2014-07-10 經濟日報 周奕豪
• 全球人壽以「全球人壽大樂退」,榮獲第11屆國家品牌玉山獎「最佳人氣品
牌」殊榮,也是壽險業唯一獲此獎項企業,其突出之品牌系列性及全方位的
品牌整合規劃,透過公益面、廣告面及商品面三大面向建構出大樂退品牌形
象,獲得評審一致認同,退休規劃專家形象深植人心。
• 全球人壽持續秉持尊重、誠信、專業、創新的理念,為保戶及其所愛的家人
,提供專業保險與退休規劃服務,提供每一個家庭獲得安心保障與照顧為使
命,建立全球人壽為保險及退休規劃服務之領導品牌,成為台灣保險業專業
典範。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5636&art_id=103293
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台壽理賠龍預辦 e化、迅速
• 2014年07月10日 04:10 蔡淑芬
• 台灣人壽長期做為客戶健康的守護者,致力推動感動服務,因此,台灣人壽不斷推動
多元化、創新理賠服務,從第一線的業務同仁到後勤行政作業過程中,謹守快速即時
的原則,自即日起推出「理賠龍預辦」與「理賠龍預付」兩項貼心服務。
• 台灣人壽表示,「理賠龍預辦」理賠服務,強調「理賠送件,一拍即核」,全台各地
業務人員在收到保戶申請理賠相關文件後,隨時隨地即可透過手機、平板或電腦,將
保戶理賠申請文件檔案上傳至公司行銷好站—理賠龍預辦專區中,理賠人員收到資訊
後將即時處理。只要文件齊全且符合相關條件時,在每天下午4點前傳送之案件,理賠
人員將於最短時間內進行審核結案,保戶則在下一個工作日前就能拿到理賠保險金,
讓這筆理賠保險金即時成為家庭急難救助金。
• 另外,「理賠龍預付」服務則強調「祝您康復 健康預付」,保戶因傷病住院治療期間
,符合相關條件時,可提出預付住院保險金申請,經由理賠人員初審確認符合預付資
格及預付金額後,將以匯款方式先行預付,預付天數最高以7天為限,預付總金額最高
以5萬元為上限,保戶出院後只要將理賠申請文件補齊,理賠人員最後將依實際文件再
次審核。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140710000286260210
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康健人壽推出 創新電子化保單服務
• 103年06月26日
• 康健人壽近年積極推動數位服務,同時響應政府無紙化政策,即日起推出電
子化保單服務,讓保戶能夠透過更安全、更有效率的服務機制,在確定購買
後1天內就能收到保單。康健人壽除了提供台灣消費者多元化的健康保障型產
品,更秉持以客為尊的服務精神,持續提升創新數位平台,希望提供消費者
更優質、更貼心的服務。
• 康健人壽總經理暨執行長郜藝帆(Arthur Cozad)表示:「康健人壽強調以
客為尊,在數位化的趨勢下,推出業界創新的數位化保單服務,希望讓台灣
消費者零距離、零時差地快速收到保單;同時也在無紙化的過程中,一同與
康健人壽為下一代子孫守護美麗的家園。」
• 電子化保單採創新的電子文件方式簽發保單,康健人壽將於保單成交後,針
對同意使用該服務的保戶以安全存證電子郵件的方式寄發保單,收到保單的
時間將由3天縮短至1天,排除保戶不在家時無人簽收保單的不便與疑慮。此
外,若不慎遺失保單申請補發,相較每份紙本保單需收取100元工本費,申請
補發電子保單則免收任何費用,不僅省時又省錢。
• 康健人壽深耕台灣市場25年,持續推出創新數位服務,期許透過電子化保單
,提供台灣消費者便捷安全的健康保障及優質服務。
• 全文網址: http://www.cigna.com.tw/NewsRoom/948
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國寶人壽減資37億元
• 國寶人壽針對103.07.09蘋果日報標題為「國寶人壽減資37億元」之報載內容
「國寶人壽昨日宣布減資37億元,資本額從現在57億元降至20億元,主要是
彌平累積虧損…陳來勝也表示,目前累虧已打掉60億元,但未透露目前虧損
數字,轉虧為盈的時間為2023年。」補充說明如下:
• 一、102.10.1董事會即通過減資37億元以彌補累積虧損案,累積虧損減少37
億元。
• 二、現訂定減資基準日為103年7月7日。103年規劃現金10億元以上,其餘以
土地作價共增資50億元;104年規劃現金20億元以上,其餘以土地作價共增資
70億元,以改善本公司之淨值、財務狀況及資本適足率。
• 三、在營運經營方面,國寶人壽將落實於內稽內控、風險控管、法令遵循及
消費者保護,並致力於改善公司財務體質、達到轉虧為盈、淨值轉正之目標
。
• 全文網址:
http://web2.globallife.com.tw/newsView.aspx?i=NWS201407101758
59G7N
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國寶人壽推第二代新永安終身險
• 【聯合晚報╱記者葉憶如╱即時報導】2014.07.09 01:24 pm
• 配合政府政策推廣類長期照護保險商品,各家保險業者頻頻推出新一代長照
險商品或是修改原先的保單商品。國寶人壽即將於明天 (7月10日)推出第二
代「新永安終身保險」,相較第一代「永安終身保險」在保單內容規畫上更
為強化及周全,並將殘廢扶助保險金給付延長至300個月,以提供保戶長期照
護之完整保障。新光人壽今日也宣布將旗下長照險投保年齡提高至70歲並將
保障終期調高至104歲屆滿,並推出按月給付的設計。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8793041.shtml
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幸福人壽增額終身壽險受青睞
• 2014年07月11日 04:10 台北訊
• 要有效增加財富、享受富足的生活,須注重理財與投資,尤其面對通貨膨脹
,更要妥善規畫家庭財務;國內壽險公司推出「增額終身壽險」保單,既享
有保障,也有理財功能,相當受市場歡迎。
• 協助客戶財務規劃經驗豐富的幸福人壽行銷副總唐淑鐘指出,客戶家庭財務
狀況各有不同,但增額終身壽險保單是符合多數人保險兼顧財務需求的優質
險種。以幸福人壽推出的「幸福美滿增額終身壽險(IWZ)」為例,唐淑鐘說
,這張保單可幫保戶做好個人理財規劃,具備終身增額、年年增值、資產累
積抗通膨、財富不縮水等特色,保戶不會因景氣波動而心情起伏,透過基本
的保險保障,即可規劃富足的人生。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140711000307-260208
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中信人壽推企業留才保險方案
• 2014年07月11日 04:10 陳愛珠
• 景氣翻轉,企業展開搶人大戰。國際企業互相較勁,其實就是一場人才的競爭,擁有
好的工作團隊,就等於在競賽的過程中先贏得先機。中信人壽提供企業主留才保險方
案,藉由增加獎酬規劃的多元福利選項,留住公司一般績優員工或是悉心培養的核心
幹部、高階委任經理人,以提升企業經營效率。
• 發言人卓長興表示,運用保險特性,增加企業獎酬福利的豐富性,是企業留才的聰明
選項之一。如「分期繳年金險」的規劃,即有助於根植優秀人才,避免同業挖角。設
計概念是以公司為要保人,除企業可依績效額外提撥福利,作為員工的獎勵,員工任
職屆滿約定年度後還可將要保人更改為員工,作為員工退休生活的保障;員工若中途
離職,解約金則由公司取回。這項設計除了在法令保障福利外另提高員工福利,保單
亦可提供員工職災撫卹等基本保障,有效增進勞資和諧;從企業主的角度來看,既可
留才穩定人事,亦增加公司資金運用及稅賦規劃的彈性,具實質效益。
• 中信人壽表示,企業實施留才計劃的好處:(一)對表現優異及重要人才可以彈性設
計差異化獎勵,(二)對績優人員的加薪可以留才計劃代替, 可避免增加企業調薪之
二次成本,(三)對不屬勞動基準法所稱勞工之專業人員,如委任經理人、董事、醫
院醫師、律師等,可自行規劃退休金方案留任適用人才。中信人壽提供保險獎酬規劃
之選項,協助企業創造留才之優勢,為企業及勞工營造雙贏的局面。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140711000308260208
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看人民幣保單 新壽:審慎樂觀
• 2014年07月10日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 儘管人民幣傳統保單買氣不如預期,新壽9日仍宣布開賣第二張人民幣傳統保
單,屬於利變型終身壽險,保單預定利率2.5%,7月宣告利率3.3%,且是目
前唯一6年期繳費且有高保額折扣的保單。新壽行銷長李正偉說:「這是目前
為止,業界最有競爭力的人民幣保單」。
• 新壽第一張人民幣傳統保單是15年期的養老險,保單預定利率3%,目前銷售
量約新台幣6,000多萬元,而新壽今年人民幣傳統保單有6億人民幣的銷售額
度,李正偉有信心第二張就能達成此額度。
• 目前人民幣傳統保單銷售最佳是國壽的利變壽險,7月宣告利率3.75%,同樣
推出第二張人民幣保單的全球人壽則宣告3.5%,且保單也有增額機制;台壽
是本月開賣其首張人民幣保單,宣告利率3.5%,人民幣保單銷售量第二名的
富邦人壽,本月宣告率則是3.2%。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140710000119-260205
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新壽 推長照保險金信託
• 2014/07/10 07:44 時報資訊 【時報記者莊丙農台北報導】
• 新光金 (2888) 旗下新光人壽持續推廣長期照護保險商品,除了推出長照久久及長護
久久保單外,並運用集團資源,與新光銀行合作,推出長期照護保險金信託服務。被
保險人在購買新壽長期照護相關商品後,如果擔心未來達到照護狀態,自己無法妥善
運用長期照護相關保險金,可到全省新光銀行辦理保險金信託,於新壽將長期照護相
關保險金撥入信託專戶後,由新光銀行依照委託人事先指定好的撥款方式管理運用該
保險金,以確保長期照護相關保險金用於給付其長照生活費、長照機構費用或其他看
護醫療相關特別費用等用途,真正發揮看護保障的功能。
• 新光銀行長期照護保險金信託是約定以自己為受益人「自益信託」,由新光銀行依信
託契約約定,管理運用因委託人保險事故發生而匯入信託專戶長期照護相關保險金,
委託人自己可以事先約定長期照護相關保險金如何運用,以確保每一分錢都能依照自
己的意願充分運用,排除不當使用疑慮,也可以挑選自己信任的人擔任特別代理人,
授權特別代理人在照護自己的前提下代為指示新光銀行撥付長期照護所需相關費用,
另為避免信託契約被不當變更或終止,委託人也可以設立信託監察人監管信託事務進
行,更加落實長期照護保險金功能。
• 全文網址:
https://tw.stock.yahoo.com/news_content/url/d/a/140709/3/4jt1h.html
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買類長看險 三點不漏
• 2014-07-13 經濟日報 文/蔡靜紋
• 長期照護規劃議題愈來愈受重視,壽險業者瞄準商機,紛紛推出類長看保單
,且不斷拉高保證給付期間上限,目前最高保證25年或300個月。壽險業者表
示,考量人性,選擇殘廢扶助金「月給付式」保單,更有助穩定長照期間的
收入來源。
• 國寶人壽經理阮亨通建議,國人應透過理財規劃、保險購置等積極措施提前
打算。阮亨通建議的工具是「類長看保險」,有別於長期看護險以巴氏量表
為標準,類長看保單的理賠認定更為明確,以殘廢等級表界定,提供保戶殘
廢保險金、殘廢扶助保險金、復健補償保險金及祝壽保險金的保障。
• 不過,市面上類長看險選擇琳瑯滿目,他認為選擇重點有三大要點,首先身
故、殘廢給付分開給付;其次,殘扶金是「月給付」優於「年給付」;第三
是注意殘扶金有無最低保證。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5617&art_id=13
2833
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死因榜首 保癌症險不能少
• 工商時報【陳桂貞】– 2014年7月8日 上午6:02..
• 衛生福利部日前公布民國102年國人死因統計,結果顯示,10大死因仍以癌症
居首,國泰產險核保經理林志強表示,民眾不能忽略癌症險的投保,以降低
罹癌的龐大負擔。
• 林志強指出,癌症前5大依序為(1)氣管、支氣管和肺癌、(2)肝和肝內膽
管癌、(3)結腸、直腸和肛門癌、(4)女性乳房癌、(5)口腔癌。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E6%AD%BB%E5%9B%A0%E6%A6%9C%E9%A6%9
6%E4%BF%9D%E7%99%8C%E7%97%87%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E8%83%BD%E5%B0%
91-220223477--finance.html
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利變還本險 存教育金
• 【經濟日報╱文/邱煜婷】 2014.07.13 11:07 am
• 民生物資價格日益增漲,大學學雜費也跟著喊漲,日前國內14所大專院校紛
紛傳出調漲學雜費風聲,讓家長大喊吃不消。壽險業者建議,家長們除應提
早積極進行投資理財規劃外,更需及早為孩子儲蓄教育基金,為將來的美好
人生奠下穩固柱樁。
• 據調查,台灣有81%家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一,而其中
39%的家長更有意願讓孩子到海外求學,因此教育基金成為家庭一筆不小的支
出。顯示家長除了理財,更要積極為下一代打好基礎。
• 元大人壽表示,父母幫孩子累積教育基金,首要考量就是穩定性。目前市面
上的長年型壽險保單就能兼備終身壽險與儲蓄保障,以父母幫孩子購買還本
型保單為例,除了提供終身保障之外,部分保單也會另外約定定期給付一筆
生存保險金,即可投入在孩子的教育資源上或自行運用分配,提前準備好孩
子的教育經費。
• 市面上包含元大人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽等都有推出以新台幣
計價的利率變動型終身保單。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8798913.shtml
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領分享金 留意壽險公司績效
• 【經濟日報╱文/邱煜婷】 2014.07.13 11:07 am
• 面對通貨膨脹,壽險業者認為利變型保單最受民眾歡迎。但也提醒民眾,想
拿回較高的回饋分享金、與預定利率,需要多注意壽險公司的經營績效。
• 壽險業者指出,市面上這種三代保單很受歡迎,通常會由父母擔任保單要保
人,子女是被保險人。受益人部分分為兩種,生存金受益人通常會填寫子女
,另外身故受益人會填孫子,讓三代都可享受到資產增值,與照顧。
• 近期因為QE(量化寬鬆政策)逐漸減碼退場,市場預期利率將升值,讓利變
型保單深受民眾注意。壽險業者表示,以目前定存約1.3%來看,利變型保單
的預定利率約2.25%到2.7%之間,的確有讓資產增值、抵抗通貨膨脹的效果,
如果是以美元計價的保單,預定利率會更高,相對而言,年繳保費就會更高
。
• 此外,壽險業者提醒,市面上類似保單眾多,若以預定利率及民眾在意的增
值回饋分享金來看,挑選相關保單時,需要多注意壽險公司的經營績效。因
為類似保單都是長年期保單,保費一繳就是10年、20年,壽險公司是否能順
利經營,會是很重要的事情,再來還要考慮自身對退休金的相關規劃,才能
藉由購買保單,達到自己需要的增值效果。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8798916.shtml
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保障兼顧多重資產配置 退休無憂慮
• 富邦人壽及摩根資產管理建議:退休規劃要趁早 投資基金儲備退休金 保險
保障不可少
• 退休觀念人人有,但是,該從何時開始儲備退休金?退休金應準備多少?該
運用什麼商品來規劃退休?富邦人壽及摩根資產管理強調退休金準備愈早開
始越好,而且要投資、保險雙管齊下,才能享有富足的退休生活。
• 本報特別邀請富邦人壽總經理陳俊伴與摩根證券總經理濮樂偉,分別就保障
面及投資面提供退休規劃的建議。
• 問:就一般的生活水準來看,應該準備多少退休金呢?
• 陳俊伴(以下簡稱陳)答:根據內政部資料顯示,去年國人平均餘命為79.8
歲,平均退休年齡為57.3歲,每月實質薪資平均為44,739元,依所得替代率
70%計算,若要支應退休後平均22年的基本生活開銷,需準備約820萬元的退
休金,進一步考量近30年平均通膨率1.74%,退休金至少要1,198萬,這還尚
未考量生活水準提升及可能產生的醫療照護費用等,可見退休金為一生中最
重要的財務需求。
• 全文網址:
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http://www.moneydj.com/kmdj/report/ReportViewer.aspx?a=791415
壽險保障轉退休金 有譜
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.11 03:35 am
• 台灣邁向高齡化社會,壽險業建議活化壽險保單,開放保單以「定期減少保
險金額」批註方式,將超出需求的壽險保障轉化為老年退休資金,並爭取保
險商品納入勞退自選平台。
• 金管會正研擬提升保險業競爭力方案,在因應高齡化社會方面,業者提出活
化保單等建議。
• 一般認為,國人退休金須備妥3,000萬元。但若考量國人平均餘命不斷延長,
恐怕還不足以因應,保險業認為應協助保戶活化老保單,成為籌措退休金的
新管道。
• 過去提到「保單活化」,大多是站在保險公司立場,為降低經營老保單的利
差損,勸誘保戶將保單由高預定利率轉換為低預定利率保單,對保戶權益不
利;若是將壽險轉換為即期年金或健康險等,更使保單失去因應需求提領保
單價值的靈活性。
• 有別於現行規定,保戶想從生死合險的保單拿錢當生活費,須辦理部分解約
,相當不便,因此若開放保單提供「定期減少保險金額」批註條款,保戶可
自動定期定額提領,將超出需求的壽險保障轉為老年退休資金,成為退休後
的月「月金」或「年金」收入,可補充退休金準備不足部分。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8796848.shtml
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利率持續抵檔 壽險保單貸款難作
• 2014年07月08日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 利率持續低檔,影響壽險公司保單貸款生意。壽險業者表示,以往股市表現
佳、報稅熱季及開學時分,保單貸款餘額都會顯著上升,但今年保單貸款借
款情況並不踴躍,如新光人壽5月中推出1.99%超低利率、預計額度50億元的
保單貸款專案,大約只貸出20多億元。
• 保單貸款是壽險公司報酬率最佳的運用項目,平均投報率都有5~6%以上,
且零逾放、壽險公司幾乎沒有風險,因此各壽險公司都會不定期祭出保單貸
款專案,刺激保戶動用保單貸款。
• 目前有新光人壽、中信人壽、富邦人壽及台灣人壽推出專案,最低利率1.99
%,但除了台壽未限制淨增加貸款金額都用3.5%利率,其餘公司都有設借款
門檻,如10萬元或100萬元,必須借達一定門檻,才有享受較低利率
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140708000125-260205
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衝保單貸款 台壽主打遊學市場
• 2014年07月08日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 衝刺保單貸款,台灣人壽打出3.5%年息,主打留學、遊學需求,台壽表示,
台灣一年約有3萬多人出國留學,利用暑假到國外短期遊學的人數也日益增加
,保單貸款隨時可動用,且不用馬上還款,現在動用、不論淨增加多少借款
餘額,一律年利率3.5%。
• 壽險公司資金存在銀行利率不到0.5%,投資債券等也只有2%多的利率,保
單貸款利率目前平均4~7%間,可說是投報率相對較高的項目,且保戶若不
還款,會從保單價值金中先扣,直到保單失效為止。
• 由於壽險公司借款風險幾近於零,各公司也會不定期推出短期利率專案,刺
激保戶動用,若進而變成長期借款,即有利提高壽險公司的資金投報率。
• 壽險業者表示,對保戶而言,保單貸款利率比信用卡循環利率低,且不必保
人等複雜申請程序,且不必每月還息等,對於一些債信相對較弱者或要短期
資金調度者,保單貸款是不錯的工具,在過去銀行借款利率相對較高時,有
些保戶會精打細算,借保單貸款去投資、付貨款等,將利息成本壓到最低。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140708000128-260205
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金管會開放投保不用簽章
• 2014-07-09 01:10 中國時報 洪正吉/台北報導
• 金管會昨日表示,放寬民眾購買保險時的投保方式,未來除了要保人簽章外
,也可透過其他方式確認其投保意願,完成投保作業,但目前仍以要保人與
被保險人為同一人的保單類型為限,屆時網路投保可望跟著上路。
• 金管會公告修正「保險業招攬及核保理賠辦法」,為防止道德危險及逆選擇
發生,目前實務已有保險通報機制,由保險業者將保戶特定資料,送至保險
業通報作業資訊系統。但為了明確課以保險業者通報法定義務,直接將通報
機制納入核保程序。
• 另外,基於科技進步使要保人投保方式,已擴及電話行銷業務、網路投保等
多元發展,未來民眾買保險時,除了簽名蓋章外,也可以利用其他法令規定
或主管機關認可,足以證明要保人投保意願的相關證據,讓投保作業完成。
• 金管會表示,由於電話或網路投保時,即使馬上成交,也無法在要保書上馬
上簽名,此時可能發生理賠意外,投保人就可透過繳費或線上投保資料等證
據的舉證方式,證明確實已買了保險,並表達確實有投保的意願。
• 金管會說,目前仍以要保人與被保險人同一人的保單為限,要保人與被保險
人不同一人時,要看法規開放程度,無法一體適用。實務上,目前以產險保
單最多,例如,強制險等車險及住宅火險附加的地震險等。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/news-
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網路投保 保費至少省1成
• 2014年07月09日 04:10 記者黃惠聆/台北報導
• 產險業者表示,預估未來在今年8月金融3.0版本實施後,民眾透過網路投保汽車強制
險、住火險以及旅平險使用率即可大幅提高,因為不但投保方便且保費至少可以省1成
以上。
• 目前產險網路投保的保險商品包括的項目不少,包括機車險—強制險、第三人責任險
、駕駛人傷害險、機車乘客責任附加條款(需投保第三人責任險);汽車險—強制險
、第三人責任險、竊盜險、駕駛人傷害險、乘客體傷責任險等以及住宅火災保險—住
宅火災及地震基本保險、第三人意外責任險等等。
• 根據初步調查,透過產險公司網路投保者保費多半比向業務員投保的保費至少可以省
一成以上,但是目前民眾透過網路仍不方便,因此,網路投保率卻少之又小。
• 產險公司表示,因為即使客戶用網路投保,還是得「親簽」,將投保相關內容再傳真
到產險公司,對於民眾來說,網路投保不會比較方便,所以,網路投保率相當低,有
的產險公司甚至沒有網路投保的服務。
• 但因金管會正在推動「金融環境3.0版本」,未來汽機車強制險、住火險以及定額以下
的旅平險可望用網路投保,解決「親簽」不便利性,相信民眾運用網路或者手機投保
的比重會大幅提高。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140709001344公司內部教育訓練使用
260208
產險除息下周起跑 殖利率多逾4%
• 2014年07月10日 【林潔禎╱台北報導】
• 產險業去年受惠獲利成長,今年全面配發股利,現金殖利率多半超過4%,下
周起陸續展開除息秀,在低利環境下,料會吸引長駐買盤參與除息。
• 據了解,產險業資金多為1年到期的短期資金,可運用資金配置多以定存、短
天期債券、股票搭配部分不動產為主,在去年全球股市重啟多頭下,不少業
者逢高處分股票及短債,加上大環境風調雨順,未有大型賠付案發生,帶動
去年獲利繳出全數成長的亮眼成績,至少創下3年新高。
• 產險業因去年獲利頗豐,扣除法定公積及備供出售金融資產未實現損失等須
保留部位後,今年產險業全數有股利配發,其中旺旺保(2816)今年每股配
發股票股利0.648元,是9年來首度發放股利。
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
710/35948334/
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專案性1年期產險 投保無負擔
• 工商時報【陳桂貞】 – 2014年6月30日 上午6:00..
• 6月畢業潮來臨,即將有2、30萬名大專院校畢業生成為職場新鮮人,華南產
險表示,對於薪水不多的社會新鮮人或小資族而言,以基本的保障為優先。
可選擇產險公司低保費、高保障的一年期專案性保險商品,每月百餘元起,
就可享有意外事故、傷害醫療及住院日額等多項保障,輕鬆投保無負擔。
• 華南產險副總經理張鳴文表示,對社會新鮮人來說,基本的意外險和傷害醫
療保障都相當重要,一旦不幸發生意外,可補償事故損失,是日常生活中的
一道防護。而從事外勤工作的業務、外務或騎乘機車通勤的上班族,上下班
途中發生意外的機率又更高;更甚者,撘乘大眾運輸交通工具發生意外也是
有可能的事,因此基本保障不可少。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%88%E6%A1%88%E6%80%A7%E4%BF%9
D%E9%9A%AA-%E5%B0%8F%E8%B3%87%E5%84%AA%E9%81%B8-220048868-finance.html
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重大傷病卡 擬縮短年限
• 【聯合晚報╱記者黃玉芳/台北報導】 2014.07.08 09:24 pm
• 健保署今天公布統計,102年重大傷病約花費健保1625億元,相當於健保費每100元就
有28元花在重大傷病上,不過近年來癌症患者人數持續成長等因素,也使得重大傷病
發卡張數逼近百萬大關。健保署表示,已委託台大醫院、和信醫院,針對患者人數較
多的十大癌症,檢討重大傷病卡的發卡年限,針對早期發現可治癒或治療時間較短的
癌症,考慮縮短年限,減輕健保負擔。
• 截至102年底,重大傷病的領證人數已突破92萬人,有些人因為有多重重大傷病,實際
發卡張數更超過98萬張。其中領證張數以癌症為大宗,有48萬人領重大傷病卡都是因
為罹患癌症,就醫、住院可免部分負擔。 但隨著人口老化、罹癌人數逐年增加,健保
負擔越來越沈重。
• 健保署分析,重大傷病患者中,平均每人全年的醫療花費,以血友病的花費最高,平
均每人一年花330萬元,是一般國人每年健保費用的131倍。若以國人每年平均所繳保
費1萬9965元計算,1名血友病患需166位民眾的保費資助。
• 健保署醫管組長林阿明表示,現行癌症患者重大傷病卡可使用五年,由於外界擔憂發
卡浮濫下,健保署近來委託台大、和信醫院,針對大腸直腸癌、肺癌、肝癌、胃癌、
乳癌、子宮頸癌、口腔癌、攝護腺癌、甲狀腺癌、膀胱癌等患者人數較多的十大癌症
,檢討不同癌症實際所需的重大傷病卡使用年限。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/HEALTH/HEA1/8790667.shtml
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明年起 癌症免部分負擔從嚴
• 【聯合報╱記者黃文彥/台北報導】 2014.07.09 02:53 am
• 國內持有重大傷病卡的癌患近五十萬人,可享五年以上就醫免部分負擔;不
過,為免浮濫,健保署決定,明年全面重新核定、縮短癌症患者重大傷病卡
的使用期限,逾使用期限者就醫時,得恢復繳付數十至數百元的部分負擔。
• 目前健保重大傷病卡的領證人數已達九十二萬人,全年花健保一千六百億元
,其中癌患逾半數;健保署是依疾病嚴重度發給五年以上,年限不一的重大
傷病卡,可用來免除看病時的部分負擔。
• 不過,去年監委黃煌雄曾關切重大傷病卡發卡浮濫;因此,今年健保署除嚴
格審查外,也委託台大醫院與和信醫院研究規畫,從明年上半年起將重新核
定癌症患者的使用期限,至於其他疾病則暫時維持不變。
• 目前癌友領有的重大傷病卡多為五年期,健保署醫務管理組組長林阿明表示
,未來可能針對癌症不同期別核發有效期限,例如早期或治療效果佳的癌症
,期限可能縮短為二到三年,不再所有癌症都是五年。
• 由於領有重大傷病卡的患者都可以免除門急診與藥品部分負擔,一旦縮短期
限,患者看病恐會多出五十到數百元不等的費用。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/HEALTH/HEA1/8792355.shtml
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理財新聞
全球「均衡」成長
• 日期:2014/07/09 (德盛安聯PIMCO債券產品首席陳柏基)
• 2014年7月7日,國際貨幣基金會(IMF)總裁拉加德暗示下修全球經濟成長預測。她指出
,全球經濟加速,但略低於先前預估,因成長潛能降溫,且投資支出低迷,雖然美國
經濟加速反彈,但風險仍在。
• 回顧上半年,今年最重要的天下事就是聯準會緩步收回量化寬鬆的購債規模及歐洲央
行力抗通縮、釋出定向長期再融資操作(TLTRO)執行細節,拉加德的談話突顯全球經
濟成長面對的威脅──未來幾個月,美國經濟成長可望加速,新興亞洲能免於硬著陸
,但歐洲經濟復甦卻還不到應有水準。
• 關於「成長」,德盛安聯旗下全球債券龍頭PIMCO長期展望認為,能在全球尋求機會的
投資人,應盡可能遠離整體市場對其央行利率設定路徑偏誤的國家,而把焦點放在市
場對其決策者已過度反應的國家。
• PIMCO副投資長史考特.馬瑟 (Scott A. Mather)剖析,全球經濟成長將更均衡──
不少新興市場經濟成長加速,在面臨商品出口需求下降的困境時,他們試圖找出能提
振國內需求,又不會造成信貸過度擴張的「神奇配方」,不少國家主權債務指標看來
極佳,包括巴西及墨西哥──巴西在對抗通膨慢慢獲得成果,且在秋季選舉後應會加
速部分改革,可靜候未來幾年經濟成長加速;墨西哥政治穩定,官方正逐漸開放政策
並將國營企業民營化,是新興市場中最被看好的國家,加上與美國關係密切,可受惠
於美國經濟成長改善。
• 全文網址:
http://www.allianzgi.com.tw/info/articleInfo.aspx?sArticleGUID=aa16
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美就業看好 但GDP成長下修
• 【經濟日報╱編譯任中原/綜合外電】 2014.07.13 02:12 am
• 美國白宮預算室11日發表「年中檢討」報告,預估失業率將於2017年「守穩
」5.4%的目標,比原先預估的達成時間提前18個月;但今年及2017年的經濟
成長率將比原先預估明顯減弱。財政部也公布本年度預算赤字創6年來新低。
• 白宮現在預估今年底失業率將降到6%,2015年底為5.6%。但白宮將2014年國
內生產毛額(GDP)成長率由原先預估的3.9%,大幅下修到2.6%,不過仍比一
些民間經濟學者預估的水平要高。2015及2016年成長率預估為3.3%,但2017
年將回降到2.6%。
• 白宮並預估,以整體消費者物價代表的通膨率長期間「預估為每年2.3%」。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR6/8800643.shtml
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美財報季 美股續攻吉兆
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2014年07月07日 【賴宇萍╱綜合外電報導】
IMF報佳音 擬小升經濟成長預估值
景氣回溫
在亮眼的就業報告帶動下,道瓊工業指數上周首度收盤站穩在17000點大關以
上,為下半年美股開啟好兆頭。本周開始,美國企業將陸續公布上季財報,
投資人除了藉此檢視上季美國經濟成長力道,同時也將由各公司財測推斷下
半年的市場走勢。
• 昨天IMF(International Monetary Fund,國際貨幣基金)主席拉加德(
Christine Lagarde)在法國發表演說時表示,美國經濟成長出現加速的跡象
,本月可能宣布「小幅」調整對美國經濟成長目標的預估,暗示美國經濟動
能可能優於4月時的預測。
• Q2經濟成長率估達4%
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
707/35941886/
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五優勢....美國一枝獨秀
• 【經濟日報╱編譯林文彬/美聯社華盛頓6日電】 2014.07.07 03:16 am
• 近來美國就業市場充滿生氣,經濟也持續加速成長,在所有主要經濟體中一枝獨秀。
以下是美國經濟表現突出的五大理由。
• ●央行態度積極
• 美國聯準會(Fed)早在2008年12月就把短期利率降到零左右,歐洲央行(ECB)則沒
這麼積極。
• ●銀行體系強健
• 2008至2009年的金融危機後,美國拯救銀行的動作比歐洲來得快。美國政府2009年對
金融體系注資,並強制大型銀行接受壓力測試。
• ●經濟較有彈性
• 經濟學家表示,日本和歐洲需採取改革以讓經濟更有彈性。歐洲現行制度不准雇主在
景氣差時減薪,經濟合作發展組織(OECD)已呼籲取消這項限制。
• ●削減預算較少
• 許多歐洲國家為降低預算赤字紛紛祭出嚴厲的撙節措施。
• 美國雖然也會刪減預算及加稅,但手段不會這麼激烈。
• ●股市大漲
• 過去五年美國股市表現優於歐洲、日本和香港,這正是前Fed主席柏南克降息的目的之
一。股市上漲會讓美國人對經濟更有信心,進而更願意消費。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/8787473.shtml
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美赤字 可望創6年新低
• 2014-07-12 聯合晚報 國際新聞組/綜合報導
• 美國財政部11日宣布,上個月聯邦政府財政盈餘約710億美元,本會計年度前
九個月赤字總額比去年同期大幅下降,繼續朝全年赤字創2008年以來新低邁
進。
• 美國聯邦政府6月財政收入約3240億美元,支出約2530億美元。6月底為止的
本會計年度前九個月,聯邦財政赤字總計3660億美元,比去年同期下降多達
28%,主要原因是稅收增加和國防開支下降。
• 白宮預算管理辦公室11日公布最新預測,9月底結束的2014 會計年度,聯邦
政府財政赤字可望降至5830億美元,比3月份的預測值少660億美元;赤字與
GDP比將降到3.4%。2013會計年度的赤字是6802億美元。
• 美國政府另外估計,今年成長率為2.6%,低於先前估計的3.3%,失業率年底
前降到6%以下。美國6月失業率為6.1%,已降到2008年來最低點。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=138050
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南韓 下修今明兩年展望
• 【經濟日報╱編譯劉利貞/綜合外電】 2014.07.11 03:33 am
• 韓國銀行(央行)宣布下修今明兩年成長展望,因4月的世越號船難意外重創
消費支出;同時一如預期維持基準利率不變,為連續第14個月按兵不動。
• 南韓央行10日宣布,今年南韓國內生產毛額(GDP)預測將成長3.8%,低於4
月時預測的4%;明年GDP成長預測也由4.2%下修為4%。原因是4月中造成近300
人喪生的世越號意外發生後,食品、服飾、燃料銷售全都下滑,餐飲與觀光
休閒業業績大減。
• 南韓央行並將今年通膨率預測,由原估的2.1%調降為1.9%。通膨壓力減緩,
料將提供決策官員更多空間來支撐經濟。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/8796879.shtml
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印度GDP成長 拼重返8%
• 2014-07-11 15:31 (印度•新德里11日訊)
• 莫迪政府公佈上任後首次預算案,提出放寬外資投資、稅制改革等方案,目
標是三到四年內帶領印度重返7-8%的經濟成長。
• 印度新科總理莫迪的“莫迪經濟學(Mod-nomics)”隨著新政府首度提出的
年度預算案而亮相,側重在透過政府減債、擴大民營化、擴大開放外來投資
、促進國內投資等,提振印度經濟重回高度成長。
• 這是新總理莫迪上任後的第一份預算案。本預算案展現出莫迪對強化財政紀
律的決心,超過許多獨立經濟學家的預期。
• 此預算案總額18兆印度盧比,莫迪政府在本年度,將繼續貫徹前任政府的目
標,即預算赤字降至國內生產總值(GDP)的4.1%,然後將致力於在2016/17
財年降至3%。
• 全文網址: http://biz.sinchew.com.my/node/98406?tid=48
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陸第2季GDP成長估微持7.4%
• 2014年07月13日 04:10 記者康彰榮/綜合報導
• 中國國家統計局訂於本周三(16日)公佈今年第2季和上半年經濟數據,在最
受關注的國內生產總值(GDP)部分,市場預估第2季和上半年的成長率均在
7.4%左右。
• 中國國務院總理李克強本月7日會見德國總理梅克爾時指出,中國第2季經濟
發展狀況比第一季有所改善,中國政府將繼續加強預調微調,實施特定領域
的調控,不進行大規模強刺激方案。不過,路透日前調查21家機構平均預期
,中國第2季GDP年增率或持平於第一季的7.4%,稍低於中國政府在今年兩會
政府工作報告中設定的7.5%全年增長目標。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140713000089-260202
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GDP增幅 中研院升至3.31%
• 星島日報星島日報 – 2014年7月11日週五香港時間上午11:36..
• 台灣中央研究院最新預計,台灣今年實質國內生產總值(GDP)增長3.31%,
高於該機構去年底預測增長2.89%。
• 報告指,受惠民間消費及出口增長帶動,台灣首季實質GDP按年增長3.14%,
超出所有機構預測。此外,景氣對策信號已連續四個月呈綠燈燈號,加上6月
PMI連續16個月處於擴張狀態,顯示台灣下半年經濟增長動力可望持續樂觀。
• 民間消費方面,商業營業額延續去年末季以來增長,今年次季表現持續增強
,民眾消費意願也同時反映在消費者信心指數上,6月總指數已創歷史紀錄高
,反映民眾對於未來景氣看法相當樂觀,預計台灣今年實質民間消費增長
2.62%,高於去年底預測增長1.99%。
• 另外,預計今年實質民間投資按年升4.46%,略低於之前預測升4.51%;固定
資本形成增長料達2.93%。(nc)
• 全文網址:
https://hk.finance.yahoo.com/news/%E4%B8%AD%E7%A0%94%E9%99%A2
%E4%B8%8A%E8%AA%BF%E5%8F%B0%E7%81%A3%E4%BB%8A%E5%B9%B4gdp%E5%
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中韓簽FTA 我85億美元訂單消失
• 【經濟日報╱記者林安妮/台北報導】 2014.07.11 03:35 am
• 中韓將於年底簽署自由貿易協定(FTA),兩岸貨貿協議拚進度,新一輪談判
將於本月或下月登場。
• 經濟部次長杜紫軍昨(10)日表示,在中韓宣示年底洽簽FTA,加上我內部存
在服貿、兩岸協議監督條例立法等諸多變數,我方將不求快,盼緊接中韓FTA
洽簽後,加碼談出一份不低於南韓待遇的貨貿清單。
• 經濟部昨天公布,一旦中韓FTA生效,我方若未能即時談出貨貿作為屏障,預
估我四分之一的工業產品將暴露在「轉單風險」中,其中的2%~5.4%、約32
億-85億美元的訂單市場,更將永久消失;估算面板、石化產業一年遭轉單金
額皆超過10億美元,受傷程度不亞於日本。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/8796937.shtml
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全球經濟成長 IMF擬微幅下修
• 【經濟日報╱編譯任中原/6日電】 2014.07.07 03:16 am
• 國際貨幣基金(IMF)總經理拉加德表示,全球經濟活動今年下半年將增溫,
明年會再加速,但由於各國投資依舊偏低,成長動能可能比預期弱,暗示IMF
將微幅調降全球經濟成長預測。
• 拉加德6日在南非發表演說時說:「全球經濟活動正上升中,但動能可能不及
我們先前的預估,因為成長潛力減弱,且投資仍然偏低。」她並指出,IMF將
於本月稍晚時發表最新的全球經濟展望報告,內容可能與4月時的預估略有不
同。IMF4月曾預測全球經濟今年成長3.6%、明年增長3.9%。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/8787471.shtml
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IMF下修全球經濟 中國獨強
• 2014-07-08 01:09 旺報 記者梁世煌/綜合報導
• 全球經濟景氣回軟的態勢短期內恐怕難以得到改善。國際貨幣基金(IMF)總
裁拉加德暗示將下調全球增長預期,主要原因在於全球主要經濟體反彈力道
低於預期,不過,雖然拉加德對於歐美各國的經濟表現失望,但仍認為中國
的經濟增速不致於急速下滑,仍將維持在7%至7.5%的水準。
• 由於全球經濟表現不如預期,拉加德認為現階段仍需靠加大投資來支撐復甦
。她指出,今年第1季的美國經濟「較預期遠遠令人失望」,但現在已「明顯
反彈」。只要美國聯準會有序退出寬鬆貨幣政策,且有一個明確的中期預算
框架,美國經濟增長應會加速。
• 值得注意的是,對於新興亞洲,尤其是中國,拉加德反而相對有信心,她指
出,IMF認為中國經濟不會急劇下滑,而是增長小幅放緩,但增長模式將變得
更可持續,「我們預計今年中國經濟將成長7%至7.5%」。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/newscontent.aspx?id=20140708001081&cid=1208
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別催Fed升息
• 2014-07-12 經濟日報 史密斯/彭博資訊專欄作家更多作者文章
• 當前的資產價格已經處於高檔。原因很簡單:拜聯準會之賜,利率偏低,促使投資人
領出存款、買進風險資產。對許多人來說,這顯然意味著聯準會必須升息,以免將來
市場失序崩跌。
• 這不是好主意。容我解釋。首先,利率較低協助推高資產價格,並非惡毒的陰謀。一
筆金融資產的價格,是其未來報酬打了折扣後的現有價值,一旦折扣率下降,風險資
產的真正基本價值就會自動提高。這是合理的價格增值,不是泡沫。
• 然而,如果真的出現泡沫會如何?許多人認為,泡沫的確會出現。如果聯準會的寬鬆
政策催生出大泡沫,會怎樣?
• 當然不能排除這種可能。但我們對泡沫的理解與這種概念對立。根據投機理論,如果
人們自認手中的資產可以脫手賣給某個更笨的傻瓜,泡沫就會形成。不過當大家都認
為資產價格處於相對高檔,就像現在,則很明顯的是,傻瓜不會很多。
• 回顧1990年代末的科技泡沫與2000年代中的房地產泡沫,你會發現,總是有許多人認
為,它不是泡沫。如今誰會認為,有什麼「新的大事」會導致股市、債券與商品價格
飆到天高?誰能舉例說明,為何近來的資產價格上漲,必將伴隨著更多的後續上漲?
據我所知,沒有人。矛盾的是,最難出現泡沫的時候,就是當大家都對資產價格不安
、害怕泡沫形成之時。 實際上,實驗證據也證明泡沫的確可能出現。它是實驗金融領
域研究最深入的現象。如果實驗室內的交易商握有更多現金,泡沫會更多、更大。遺
憾的是,升息不會戳破泡沫。泡沫往往在某些人不瞭解基本面時,悄悄形成。
• 結論:聯準會引導資產價格上漲,然而並無任何跡象顯示,它導致價格非理性上漲。
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• 全文http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=133216
為升息鋪路
Fed訂基準利率
• 2014-07-12 經濟日報 編譯湯淑君/綜合外電
• 金融時報報導,美國聯邦準備理事會(Fed)為了替日後升息做準備,打算改革聯邦資
金利率(Federal funds rate),也就是Fed基準利率及全球幾乎各項金融交易必須參
考的指標利率。聯邦資金利率是美國隔夜利率主要衡量標準,目前是根據經紀商回報
的美國銀行間隔夜貸款實際利率而定。
• 知悉Fed內部討論情形的人士透露,Fed可能重新定義這項主要目標利率,以便納入範
圍更廣的銀行間貸款,讓這個基準利率變得更穩定、可靠。
• 自從Fed推動三輪量化寬鬆(QE)措施、開始收購數以兆美元計的債券以來,聯邦資金
利率的可信度就逐漸受到質疑。美國的銀行如今擁有巨額現金,已停止借入或借出聯
邦資金,使這個市場流動性變得很低。隨著聯邦資金利率降到接近零,這個目標利率
可不可靠,已變得不再那麼重要;但一旦Fed開始升息(市場預估時間點可能在明年中
),就必須確定瞄準的是實際的基準利率。
• Fed在考慮重新定義聯邦資金利率時,除了傳統的美國銀行間貸款之外,也打算納入歐
洲美元(eurodollar)的交易,也就是美國市場以外的銀行間美元貸款。其他密切相
關的利率,包括銀行商業票據、定存單交易的利率,也考慮納入。
• 早在6月的會議紀錄中,Fed就暗示可能做這項改變。會議紀錄寫道:「與會者研究可
不可能改變實質聯邦資金利率的計算方式,以便取得一種更有效的標準來衡量隔夜銀
行資金利率。」
• 但Fed必須非常謹慎,因為有174兆美元的美元利率交換合約與聯邦資金利率連結,Fed
肯定不希望造成這些合約無效。
• 全文http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=133226
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Fed升息時點 鷹鴿兩派駁火
• 2014-07-13 經濟日報 編譯任中原/綜合外電
• 美國聯準會(Fed)官員11日就升息時機針鋒相對,漸漸形成更鮮明的鷹鴿兩
派對決的局面。其中兩位委員認為Fed應該比原先認為的時機更早升息,但另
兩位表示不宜操之過急;爭議焦點顯然在於升息時機究竟應在明年年中之前
,還是之後。
• 費城聯邦準備銀行總裁普洛瑟(在公開市場操作委員會有投票權)表示,如
果升息時間拖得太晚,可能使Fed信譽受損,且最新經濟數據顯示有必要緊縮
貨幣政策。
• 他表示,首次升息的時機比許多人所想的更為接近,「大家口頭上說不應太
早升息,但經濟數據卻一再告訴我們應該升息」。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=139411
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國際油價頹勢
延續到年底
• 2014-07-12 經濟日報 編譯任中原/綜合外電
• 由於利比亞及伊拉克的石油供給風險下降,國際油價11日重挫逾1%,倫敦布侖特原油
一周來共下跌2.2%。專家指出,今年全球石油需求低於原先預估,加上美國產量及庫
存增加,下半年油價頹勢會延續到年底。
• 由於利比亞及伊拉克的石油供給風險下降,國際油價11日重挫逾1%,倫敦布侖特原油
一周來共下跌2.2%。 歐新社
• 布侖特原油8月期貨11日盤中每桶一度重挫1.5%,跌到107.20美元;紐約西德州中級原
油(WTI)8月期貨下跌1.2%,跌為101.67美元。布侖特與WTI都邁向周線連三黑。
• 國際能源總署(IEA)11日將2014年全球石油需求量預估下修到平均每天9,270萬桶,
比一個月前的預估減少13萬桶,主因全球經濟成長不如預期強勁。2015年每天需求量
將增加1.5%,成為9,410萬桶。
• 在供給方面,IEA預估2015年石油輸出國組織(OPEC)以外的國家每天將增產120萬桶
(2.1%),為5,750萬桶;明年全球對OPEC的原油需求量估計平均每天比今年減少10萬
桶,成為2,980萬桶。
• 美國能源資訊局(EIA)公布數字顯示,7月4日止的一周,美國原油產量增加到每天
851.4萬桶,是1986年10月來最高水平;預料2015年平均每天將再增產到928萬桶,是
1972年來的高點。
• 沙烏地阿拉伯也將產量提高到每天990萬桶,達到去年9月來最高峰。美國與沙國的增
產量,幾乎補足利比亞及伊拉克減產的缺口。
• 全文網址:
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http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=133173
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黃金王子教你賺/
金價衝抵1,345美元
短線樂觀
• 2014-07-12 經濟日報 記者陳美君整理 楊天立 台灣銀行貴金屬部副理
• 國際金價過去一周表現不錯,周初維持高檔震盪格局,隨後在聯準會會議紀錄和地緣
問題下有了明顯突破。市場目前氣氛詭譎,短線偏向樂觀、有機會向上挑戰,但逢高
也有可能出現反壓。近期金價若下跌,支撐價位依序為每盎司1,330美元、1,326美元
和1,309美元;若上漲,壓力價位依序為每盎司1,352美元、1,368美元和1,374美元。
• 周四印度政府意外維持黃金進口關稅於10%不變,當地進口商回補庫存,加上傳出葡萄
牙最大上市銀行Banco Espirito Santa SA可能發生債務違約,避險買盤湧入金市,金
價突破7月1日高點1,332美元後觸及停損買單,進一步上漲至1,345美元之3月20日以來
新高。過去一周金價展現不錯的支撐行情。周初金價籠罩在前周五美國就業數據表現
不錯及股市大漲陰影下,市場心理對美國經濟樂觀,對於量化寬鬆速度加快、升息預
期提早,所以周一、二金價往下測試。
• 不過,最近金價在1,310美元出現明顯抗跌性,引發空頭回補。另一方面,黃金ETF有
買盤進場,但並不是非常強勁,所以歷經一番震盪整理格局。
• 周二市場出現許多對金價不利的說法,聯準會官員發表談話,認為通膨並不嚴重,預
期美國物價水準到2018年都會低於央行目標,對金價不利。
• 金價在周二展現絕佳抗跌性,多空角力相當明顯。周三出現相當強的觀望氣息,主要
來自於地緣的緊張情勢,避險性買盤伺機而動。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=132808
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升息近了?定存單利率翻揚
• 2014-07-05 〔記者盧冠誠、李靚慧/台北報導〕
• 中央銀行低利政策出現反轉訊號!市場預期一年內可望重啟升息循環,導致三六四天
期定存單標售利率大幅反彈,終結連續五個月下滑走勢。
• 央行昨標售一二○○億元三六四天期定存單,市場擔心一年期定存單天數較長,將承
擔龐大升息風險,使得投標倍數降至一.八九倍,得標加權平均利率也由上月○.五
一九%歷史低點升至○.五四%。
• 市場認為,美國聯準會(Fed)結束量化寬鬆(QE)購債規模後,距離央行升息的時
間點就會越來越近。
• Fed下半年還有四次利率決策會議,分別在七月、九月、十月、十二月,現在每月購債
規模已降至三五○億美元,若按過去每次削減一○○億美元速度計算,QE最快於十
月降到零。
• 行庫主管表示,央行今年二月把三六四天期定存單額度由一○○○億元提高至一二
○○億元,擴大回收資金規模的舉動,有呼應「量先價行」的意味,為重啟升息循環
鋪路。
• 星展預測 央行最快Q4升息
• 星展集團昨發布最新經濟展望,預測中央銀行最快在今年第四季做出升息決定,讓重
貼現率重回二%,且以一季升息半碼(○.一二五個百分點)幅度持續到明年第二季
;星展還預期,在台灣食品價格及油價持續上漲的情況下,恐造成實質薪資在下半年
由正轉負,拖累內需消費表現。
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• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/793462
防外資匯出 央行壓貶台幣
• 2014-07-12 經濟日報 記者陳美君/台北報導
• 新台幣匯率昨(11)日以貶值4.5分、29.99元收市,是半個月來最低,直逼央行理監
事會議前力守的30元整數關卡,成交量也擴大至13.4億美元。匯銀人士指出,外資開
始在匯市回補美元部位,出現零星匯出的跡象,後續動向值得關注。
• 匯銀人士表示,因擔心葡萄牙金融危機是否擴及亞洲,央行昨日採取「超穩定」的控
盤策略,全日各交易時段波幅多在2到3分之間,但尾盤一口氣反升為貶,還把匯率拉
到距離30元只有一步之遙,頗引人側目。
• 分析央行如此操作的原因,除與跳空重挫的韓元維持一定程度的連動,外資回補美元
部位,並出現零星匯出,想來也引起央行的注意,將匯率往貶值方向推,可墊高外資
匯出的成本,並讓猶豫不決的外資打消念頭。
• 葡萄牙銀行驚爆違約危機,美元又成國際資金避風港,是匯市昨日盤中最受關注的話
題,不但拖累台股昨日收黑、失守9,500點大關,也讓央行提高警覺。匯銀主管指出,
密切注意歐債危機是否惡化,下周新台幣匯率有可能貶破30元大關。
• 國際避險情緒升溫,同樣衝擊主要貿易對手國韓元的匯價走勢。昨日韓元跳空重挫,
單日貶幅0.55%,是兩個月來最大,新台幣匯價貶幅也擴大至0.15%。
• 過去一周,相較韓元對美元貶值0.99%,新台幣貶幅0.18%,維持相對穩定。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=133295
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受陸箝制?央行:人民幣存款僅占4%
• 2014-07-12 經濟日報 記者陳美君、孫偉倫/台北報導
• 人民幣業務快速成長,引發台灣經濟恐遭中國大陸箝制的疑慮。中央銀行總裁彭淮南
昨(10)日對此回應指出,目前台灣的人民幣存款占總存款比重僅4%,遠低於星、港
,人民幣存款對於新台幣存款影響有限。
• 台聯黨團昨(10)日批評央行,未先建立有效人民幣回流機制,就與中國人民銀行簽
署兩岸貨幣清算合作備忘錄、開放人民幣業務,目前國內人民幣存款,高達六成轉存
中國銀行台北分行,有如引清兵入關、開放鴉片一樣,以高利定存讓台灣民眾上癮,
恐危及金融穩定,造成國安問題。
• 彭淮南昨日為此特地發布新聞稿,提出四大理由,澄清疑慮。
• 央行首先說明,台灣資本帳已自由化,民眾與投資者可自由選擇持有國內外資產,人
民幣存款是眾多外幣存款的一種,而台灣外幣存款占總存款的比重僅約為13%,遠低於
新加坡及香港的47%及52%。其中人民幣存款占總存款僅約4%。
• 其次,央行強調,台灣人民幣資金去化與回流管道不少,轉存清算行只是眾多去化回
流管道之一。其他管道還包括:拆放人民幣給其他境外銀行、人民幣跨境貿易支付結
算、匯款至大陸、參加行投資大陸銀行間債券市場、購買人民幣金融商品及承作人民
幣放款等。
• 全文網址:
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http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=112016
雙率雙升/雙率輕重 央行有把尺
• 2014-07-12 經濟日報 陳美君
• 中央銀行理監事會議下周四(26日)登場,會議舉行前的央行,正面對國內「雙率雙
升」壓力,從央行金融市場的操控力道來看,彭淮南下季貨幣政策的控管重點,顯然
關切影響經濟成長甚鉅的新台幣匯率,更高於利率在市場上的表現。
• 5月消費者物價指數(CPI)年增率達1.61%,飆破主計總處全年預估值1.53%,物價漲
聲響起,對央行寬鬆貨幣政策形成挑戰。
• 國內物價居高不下之際,伊拉克戰火蔓延,國際油價周一刷新九個月新高,小老百姓
的民生問題,成為難解的習題。
• 壓制通膨是央行四大任務之首,就工具而言,利率、匯率都能使得上力。尤其近期外
資湧入,推升新台幣匯率升值,但央行憂心出口競爭力,態度很嚴謹,即使要升值對
抗通膨,幅度和速度,都得比主要貿易競爭對手韓元更緩些。
• 緊盯韓元匯率,成為央行匯率政策的一貫原則。儘管油價、物價齊漲,央行仍小心翼
翼捍衛著新台幣匯率30元整數關卡,顯示目前的物價漲幅,還在央行可容忍範圍裡。
• 雙率面臨雙升壓力,央行以新台幣匯率穩定為優先考量;至於公債、貨幣市場,則放
牛吃草,讓利率透過自由市場交易決定,與嚴加看管的匯市走勢,形成鮮明對比,雙
率在央行心中的地位孰重孰輕,已是昭然若揭。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=68175
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台幣走貶 測30元關卡
• 2014-07-13 經濟日報 記者陳美君/台北報導
• 歐債危機捲土重來,衝擊亞洲股匯市行情,新台幣對美元匯率,本周將測試
30元整數關卡。
• 上周末,葡萄牙銀行驚爆違約危機,衝擊台北股匯市行情;新台幣兌美元匯
率11日貶值4.5分,以29.99元作收、創下半個月新低。
• 匯銀主管指出,若歐債危機持續惡化,不排除本周新台幣匯率將貶破30元大
關。估計短期內的震盪區間為29.9至30.1元。過去一周,相較韓元對美元貶
值1%,新台幣匯率全周貶值0.18%,維持相對穩定。
• 全文網址:
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13檔新基金 將吸金1,680億
• 2014-07-13 經濟日報 記者王奐敏/台北報導
• 7月起有九檔新基金密集上市,募集金額約1,190億元,若再加上已經核准的四檔基金
將加入開募行列,總計吸金約1,680億元。投信基金募集盛況空前,第3季新基金募集
仍以多元資產商品為主流。
• 全球景氣穩健復甦,主要經濟體指標數據普遍轉佳,提振市場投資信心,激勵投信基
金再掀募集熱潮。摩根投信執行董事劉玲君指出,隨著美國利率中長期走向正常化,
資金逐漸向股票靠攏,在市場風險胃納量提升之際,勢必得調整「重債輕股」的資產
配置。
• 本波推出的復華全球戰略配置強基金、國泰全球多重收益平衡基金,以及德盛安聯四
季成長組合基金等多元資產配置商品,主要因2008年金融海嘯以來,股債市的輪動速
度加快,投資人的風險意識也隨之上升,在信心尚未完全恢復前,不敢一步就踏進股
票,也造就了股債兼具的多元資產基金的崛起空間。
• 有別於過去傳統型的股債平衡基金,多元資產基金納入高股息股、特別股、高收益債
券、新興債、可轉債、不動產投資信託基金(REITs)與押擔保證券(MBS)等各式標
的。
• 劉玲君說明,相對傳統平衡型基金僅聚焦在股債,以追求資本利得為目標,基金表現
容易大起大落;反觀強調收益的多元資產商品,有穩定且持續的收益來源,不但波動
風險較低,基金表現也相對平穩。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5618&art_id=139318
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矛、盾資術 平衡資產配置
• 2014-07-12 01:34 工商時報 記者張中昌/台北報導
• 「矛盾」二字合在一起,所指的是兩種想法或行動不一致,但若分開來時,卻可解釋
為同時具有攻擊、防禦兩種效果,而談到投資理財,中國人壽行銷企劃部資深協理蘇
錦隆就以自創的一套「矛、盾投資術」,讓自己的資產配置能在積極、保守之間能維
持平衡。
• 所謂的「矛」,就是盡可能追求高報酬、高獲利。蘇錦隆表示,這類的資產配置,他
都是以基金為主,重點在於類型多元,除了股票型之外,也會涉獵礦產基金、能源基
金等。
• 他認為,如果是忙碌的上班族,或沒有比較多時間研究標的,在投資基金時可以掌握
兩個重點,第一是「定期定額」、第二是「設定停利點」。
• 蘇錦隆以自己經驗分享,在選擇基金時,他會看公司過去管理的績效,以及未來趨勢
的大方向為何,例如美股將有表現機會時,就開始每月定期定額布局,期間就不會再
放太多心思。
• 不過,一旦基金報酬率達到自己設定目標,就會毫不猶豫贖回,絕對不抱持「再拚下
去」的想法。
• 蘇錦隆提到,自己的這套基金管理,其實不少人都如此操作,可是較特別的地方是,
報酬率達到停利點後,會把這筆資金暫時放在貨幣型基金當中,不會選擇銀行存款。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/newscontent.aspx?id=20140712000258&cid=1212
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稅務新聞
房地合一實價課稅 時機成熟
• 【經濟日報╱林建甫】 2014.07.11 06:01 am
• 為遏止大量資源及資金投入房地產市場造成房價高漲的炒房歪風,中央研究
院日前提出《賦稅改革政策建議書》,建議將房地稅合一與實價課稅。財政
部長張盛和也預告,「房地合一就是要實價課稅」,未來將朝不修土增稅的
前提下,把房地合併後的實價總額、扣除實際取得成本後,按實際獲利課徵
「不動產交易所得稅」,建立健全的不動產交易稅制。
• 根據營建署公布2013年第4季的房價負擔能力指標,台北市的房價所得比已來
到15.01倍,全球第一;新北市也高達12.67倍,居全球第三。政府須下定決
心匡治房地產亂象,從核心問題來解決,「房地合一就是要實價課稅」就是
最好的政策。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8796935.shtml
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財政部公布標準 抑制囤房 自住限3戶
• 最後異動時間:2014-07-09 發布單位:臺中市政府新聞局
• 為抑制囤房,財政部配合房屋稅條例第5條修正案,已訂定公布「住家用房屋供自住及
公益出租人出租使用認定標準」,並自103年7月1日生效。該法規定個人所有之住家用
房屋同時符合,1、房屋無出租使用;2、供本人、配偶或直系親屬實際居住使用;3、
本人、配偶及未成年子女全國合計3戶以內,則屬供自住使用,可依自用住宅稅率課徵
房屋稅。
• 市府稅務局進一步說明表示,關於自住房屋訂為全國3戶以內,係考量個人所有住家用
房屋供直系尊(卑)親屬居住使用屬社會常態,且為避免有心人士規避稅負及影響地
方財政,所以明定本人與其配偶及未成年子女所有屬自住之房屋,全國以3戶為限,以
符合社會現況及量能課稅。
• 此外,該法規亦規定,房屋屬公益出租人出租使用,係指持有直轄市、縣(市)主管
機關核發公益出租人核定函之公益出租人,將房屋出租予領有政府最近年度核發之租
金補貼核定函,或資格證明之中低所得家庭供住家使用者。
• 稅務局也說,以往對於自住及非自住之住家用房屋稅率,各縣市地方政府均按法定最
低稅率,即1.2%課徵。本次房屋稅條例第5條修正提高非自住之住家用房屋稅稅率,由
現行1.2%至2%,修正提高為1.5%至3.6%,且一併將非住家用房屋中,屬於私人醫院、
診所或自由職業事務所使用房屋部分,由原來的1.5%至2.5%,修正比照營業用稅率3%
至5%,除避免囤房外,亦期藉此讓不動產持有稅更趨合理。(7/9*10)
• 全文網址:
http://www.taichung.gov.tw/ct.asp?xItem=1148094&ctNode=712&mp=10001
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無權狀老屋 自住仍享優稅
• 【經濟日報╱記者陳美珍/台北報導】 2014.07.08 03:17 am
• 財政部指出,目前「老舊房屋」的認定,主要是依平均地權條例施行細則第
31條第1項在1988年4月29日修正發布前已完成建築者為準。
• 1988年4月29日以前,未辦理保存登記或無使用執照、建築改良物證明文件的
房屋,得以「房屋基地坐落申明書」代替建築改良物證明文件。
• 因此,這類老舊房屋若供做自用住宅使用,不會因為沒有建物權狀或使用執
照,喪失自用住宅用地優惠稅率的權利。
• 財政部指出,在1988年4月29日以後建築完成或設房屋稅籍者,如無建物所有
權狀或使用執照,得向地政機關申請「建築改良物勘查結果通知書」或「建
物勘測成果圖」證明,仍然可以申請按自用住宅用地稅率課徵地價稅。
• 不過財政部強調,這類老舊建物須已向稽徵機關辦理房屋設籍資料,以證明
房屋經歷年數,以及所有權人與土地所有權人關係為本人、配偶或直系親屬
。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8789579.shtml
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稅務問答/
夫妻賣共有建物 須分別繳奢侈稅
• 【經濟日報╱本報訊】 2014.07.11 06:01 am
• 三重區郭小姐電話詢問:夫妻出售持有期間未滿二年之房屋及其坐落基地(
各持分二分之一),且無特種貨物及勞務稅條例(以下簡稱特銷稅條例)第5
條排除課稅規定之適用,致應申報繳納特銷稅時,是由夫妻其中一人申報繳
納?還是由夫妻分別申報繳納?
• 北區國稅局三重稽徵所答覆:按「本條例規定之特種貨物,項目如下:一、
房屋、土地:持有期間在二年以內之房屋及其坐落基地或依法得核發建造執
照之都市土地。但符合第5條規定者,不包括之。」「納稅義務人銷售第2條
第1項第1款規定之特種貨物,應於訂定銷售契約之次日起30日內計算應納稅
額,自行填具繳款書向公庫繳納,並填具申報書,檢附繳納收據、契約書及
其他有關文件,向主管稽徵機關申報銷售價格及應納稅額。」分別為特銷稅
條例所明定。當納稅義務人非屬同一人時,應分別填具繳款書及申報書,向
戶籍所在地國稅局申報繳納。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8796801.shtml
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打房大查稅 重傷投資客
• 中國時報【吳泓勳、黃琮淵、王莫昀╱台北報導】– 2014年7月8日
• 打房又出新招!傳出財政部國稅局雷厲風行,展開新一波奢侈稅大查稅行動
,針對年薪60萬元以下,短期多次交易,或是購買標的明顯超過付款能力疑
似人頭戶,要求說明。
• 專案追查 力求達標
• 市場人士透露,過去只要符合自用且只有一戶,就可逃過查稅,但現在國稅
局還會查金流,在這一波查稅行動中,只能說投資客哀鴻遍野。
• 黃姓投資客說,這一波大查稅行動,主要鎖定大安區與信義區等房市精華地
段,被查出的「同業」不在少數。
• 對於房地產人士透露的奢侈稅新查稅手法,國稅局不願證實,只強調會比對
購屋人的財力。據了解,奢侈稅一直是日常查核業務,但為進一步加強追查
,國稅局今年4月祭出抑止逃漏稅專案,且每個國稅局都訂出查核件數、金額
目標。為了達標,國稅局也是追得人仰馬翻。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E6%89%93%E6%88%BF%E5%A4%A7%E6%9F%A
5%E7%A8%85-%E9%87%8D%E5%82%B7%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%AE%A2220223130--finance.html
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假贈與逃奢侈稅 補帶罰
• 【經濟日報╱記者吳佳蓉/台北報導】 2014.07.11 03:35 am
• 逃漏特銷稅,又見新手法。高雄國稅局表示,日前發現有民眾甲在出售持有
二年內房屋前,先將另一房產贈與給子女,以符合特銷稅免稅條件,之後子
女再出售受贈房產,並將收入匯回給甲,形同假贈與且逃漏特銷稅,除遭補
稅23萬多元,未來也將被處漏稅額三倍以下罰鍰。
• 高雄國稅局解釋,依據特銷稅條例規定,凡出售持有二年內房屋,就得課徵
特銷稅,持有時間一年內稅率15%、一年至兩年間稅率10%;但若符合相關免
稅條件,如所有權人及其配偶、未成年直系親屬名下僅有一戶自住房屋,且
已辦妥戶籍登記、並未供營業、出租使用,就可免徵特銷稅。
• 稅局實務上遇到不少案例,「假性製造」僅有一戶自住房屋的狀態避稅。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8796808.shtml
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受贈族賣屋 成國稅局箭靶
• 2014年07月12日 04:10 記者方明、林淑慧/台北報導
• 遺贈稅大幅降低後,房屋贈與移轉也隨之大增,去年達5.17萬棟,創下1991
年以來、近23年新高;由於受贈族的成本低且容易稽查,加上實價登錄後有
更多資料可參考,近期已出現不少追稅案例,顯示「受贈族」的轉手售屋所
得,已成為國稅局查稅箭靶。
• 由於房、地公告現值與市價落差頗大,贈與房屋可以有效達到節稅效果;加
上2009年遺贈稅率大舉調降至10%,更使得贈與移轉快速增加。根據內政部
統計處資料,去年房屋贈與移轉達5.17萬棟,創下1991年以來新高,且從
2009年至今,累積已達23.1萬棟。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140712000027-260202
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不公!綜所稅薪資所得扛76%
• 2014-07-06記者鄭琪芳/專題報導
• 薪資占綜合所得總額 創新高
• 租稅不公,所得分配不均惡化!根據二○一二年綜所稅申報資料,薪資所得
占綜合所得總額達七十五.九七%,為近十年來新高,財產交易所得卻僅占
○.三一%。國內受薪階級成為繳稅主力,有錢人炒房、炒股的資本利得卻
大多免稅或課不到稅,還有人年收入近千萬元卻不用繳稅。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/793692
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首批綜所稅退稅 7/31入帳
• 2014-07-10 〔記者鄭琪芳/台北報導〕
• 今年5月申報的102年度綜所稅,第1批退稅將於7月31日入帳,根據財政資訊
中心初步統計,第1批退稅件數211.4萬件、退稅金額440.4億餘元,換算平均
每件退稅2萬餘元。
• 高雄國稅局長吳英世說明,今年全國綜所稅申報自繳稅額1309億元、申報退
稅金額531億元,分成3批退稅;第1批退稅將於7月底入帳,退稅件數及金額
均較去年增加,退稅對象包括採用網路申報、稅額試算線上登錄及電話語音
回覆以及5月12日前的二維條碼及人工申報案件。
• 吳英世指出,現在連1、2元都要退稅,為了節省稽徵成本,對於申報時未提
供退稅帳戶的民眾,近期將寄發「直接劃撥退稅同意書」,民眾填寫同意書
並於期限內寄回,即可改採轉帳直撥方式退稅,除了可以免除遺失退稅憑單
的風險,且退稅日當天就可收到退稅款。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/794874
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加班費免稅時數 每月上限46小時
• 2014年07月04日 04:10 記者林淑慧/台北報導
• 加班費怎麼領,課稅方式大不同。財政部中區國稅局昨(3)日表示,企業因
為業務需要延時加班而發給的加班費,員工可享每月46小時的免稅時數,在
時限範圍內領取的加班費,可免視為薪資繳納綜合所得稅。
• 不過,對於公司固定發放的定額加班費,例如張君於甲公司固定每月領取加
班費6,000元,則必須併計入個人薪資所得,誠實申報繳納所得稅。
• 由於企業發放加班費的型式不同,民眾常常搞不清楚是否需要繳納所得稅,
而向國稅局詢問;因此,中區國稅局昨天特別說明,延長工作時間連同正常
工作時間,一日不超過12小時,延長的工作時間,一個月未超過46小時者,
加班費免計入個人薪資所得課稅。
• 國稅局官員強調,但如果企業無論員工有無加班,以及加班時數多寡,一律
按月定額給付加班費者,則屬於員工津貼的性質,應併同薪資所得課稅,不
得適用免稅規定。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140704000135-260205
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醜不是病 醫美免稅優惠擬取消
• 【聯合報╱記者沈婉玉/台北報導】 2014.07.07 04:32 am
• 為維護國民健康,並減輕就醫者的負擔,「醫療勞務」免營業稅,卻讓非必
要且昂貴的醫美也享有免稅優惠,遭監察院糾正有違租稅公平,立委也提案
修法。財政部擬修法,取消「非健保給付的醫美療程」免稅待遇。
• 近年來醫療美容風行,醫美診所收費昂貴、大賺「愛美錢」,還可比照一般
醫院、診所享有免營業稅的優惠。
• 監委認為,改善身體外觀的美容與治療疾病的醫療行為不同,免稅有違租稅
公平及維護國民健康、減輕就醫者負擔的立法意旨,要求財政部檢討,不應
對醫美等「含金量」高的行業大方免稅。
• 立委盧秀燕等人也提案修法,主張美容、整形等非必要、非治療的醫療行為
,不應享有免稅優惠,最快下個會期將排入委員會初審。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8787665.shtml
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產後護理、老人照護 維持免稅
• 【聯合報╱記者沈婉玉/台北報導】 2014.07.07 04:32 am
• 不以醫療為目的的「非典型醫療勞務」愈來愈多,是否可享免稅也引起爭議
。財政部擬修法,排除非健保給付美容醫療的免稅待遇,但對產後護理機構
、銀髮住宅等非典型醫療勞務,則維持免稅待遇。
• 在檢討「醜」不是病,要對非健保給付的醫美課稅時,也屬非典型醫療勞務
的產後護理機構及銀髮住宅等,似乎也屬非必要、非醫療的醫療行為,尤其
是高檔的產後護理機構、銀髮住宅收費,一樣也是有錢人才能享有的高價消
費。
• 財政部官員表示,從事產婦膳食、嬰兒看護及住宿服務、不需經由衛生主管
機關核准設立的「坐月子中心」,須設立營業登記繳納營業稅;但依「護理
機構分類設置標準」設置,並提供產婦及嬰兒照護及傷口護理及衛生教育的
「產後護理機構」,則屬醫療勞務的延續,受衛福部管理,可免營業稅。
• 財政部官員指出,衛福部希望輔導坐月子中心都轉型成產後護理機構,由專
業的醫生、護士來照顧產婦及新生兒;台灣少子化問題嚴重,為鼓勵生育,
財政部也認為應多鼓勵類似機構的成立,減輕媽媽們的負擔。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8787679.shtml
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雲端商品稅不到 瘦了國庫肥廠商
• 【聯合報╱記者林上祚/台北報導】 2014.07.06 02:55 am
• 愈來愈多民眾上網下載App、電子書等雲端商品,但蘋果與谷歌等網路公司不用繳營業
稅,圖為iPhone應用程式商店App Store下載的程式。
• 本報資料照片
• 愈來愈多民眾上網下載App、電子書等雲端商品,肥了蘋果等跨國網路公司,政府卻課
不到一毛稅!由於蘋果、谷歌、亞馬遜在台無固定營業場所,不僅不用繳營業稅,營
所稅台灣也課不到。
• 勤業眾信資訊長萬幼筠表示,早年政府總認為雲端商品金額不大,對稅收影響有限,
但沒想到全球雲端服務呈現爆炸性成長,有些甚至取代實體商品,如今,台灣電子商
務年營業額已達六、七千億元水準,去年大陸淘寶網傳出在台營業額五百億元後,財
政部才意識到稅收影響。
• 舉例來說,蘋果iTune下載華納音樂歌手蕭敬騰最新單曲,費用僅廿元,Google的Play
商店與蘋果App Store下載迪士尼遊戲《鱷魚小頑皮愛洗澡》要價六十元,台灣都課不
到稅,相對之下,中華電信Hami 平台蕭敬騰單曲費用卅元。蘋果、亞馬遜挾著全球規
模,在影音產品版權與上架費談判上占盡優勢,讓其他國家實體通路與網路平台業者
,處於挨打狀態,日前法國書店業甚至對亞馬遜提供免費寄送服務提出抗議。
• 財政部賦稅署科長李志忠表示,根據營業稅法,在台無固定營業場所之外國企業,在
台有銷售勞務者,應由買方給付營業稅。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8785644.shtml
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「被遺忘權」案背後...
稅基流失歐盟用官司卡谷歌
• 跨境雲端商品課不到稅,不僅在台灣發生,歐盟對於近年蘋果、谷歌App雲端服務造成
•
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稅基流失,也恨得牙癢癢的,勤業眾信資訊長萬幼筠認為,歐盟會員國最近紛紛要求
Google 落實網路「被遺忘權」,背後很可能也是要Google配合歐盟租稅政策。
跨境網路交易侵蝕稅基,並不只發生在台灣,歐盟對於蘋果、谷歌等美國網路業者,
也頗為感冒,去年蘋果App Store銷售金額逾一百億美元,Google的美國以外全球營收
比重占百分之五十七,美國業者大賺雲端財,歐盟、日本政府看了都十分眼紅。
賦稅署科長李志忠表示,歐盟消費稅因為沒有「買方支付」機制,為了讓美國網路公
司配合政策,要求谷歌等業者以線上註冊方式,取得代收稅款身分。但該項規定僅屬
宣示性質,網路業者若不去線上註冊,除非共產國家,否則根本無法透過斷網方式,
禁止他們在境內販售雲端服務。
李志忠說,日本政府為了消費稅,先前曾經跟美國亞馬遜有一段爭執,後來亞馬遜為
服務日本顧客,決定在日本境內設立營業據點,雙方爭議暫時畫下句點。
李志忠強調,要解決跨國雲端商品導致稅基流失問題,可能得透過跨國租稅協定解決
。
• 全文網址: http://m.udn.com/xhtml/HistoryArt?articleid=3873574
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臉書LINE賣東西 要繳稅
• 【聯合報╱記者沈婉玉/台北報導】 2014.07.10 03:27 am
• 網路交易盛行,除了在拍賣或購物平台,也有人透過臉書、LINE等社群網路
賣東西等事營利行為;國稅局昨天表示,在社群網路建立社團或群組,如果
屬於常態性營利,必須辦理營業登記、繳交營業稅,未來將納入網路交易查
稅範圍。
• 高雄國稅局局長吳英世說,日前接獲檢舉,有個集團承租市場的一樓或大樓
的騎樓後,在臉書上成立「南區攤販仲介」社團,吸引臉友加入,當起「2房
東」。
• 吳英世說,「南區攤販仲介」社團承租土地後,招攬攤商擺攤,再根據攤販
的生意狀況,收取每日600元至5800元的「租金」,吸引許多攤商進駐,根本
就是利用臉書做生意的營利行為,應該繳納營業稅。
• 吳英世表示,國稅局已經找出成立臉書的所有管理成員,依戶籍跨區進行調
查;初步發現,擺放攤位場地的所有人、大房東,有逃漏租賃所得的問題。
• 至於利用社群網路仲介並出租攤位給攤商的「南區攤販仲介」社團,則有未
辦理營業登記、繳納營業稅的問題。
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• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8794105.shtml
海外網購追稅 1年半3.5億
• 【聯合報╱記者沈婉玉/台北報導】 2014.07.10 03:27 am
• 網路便利無國界,愈來愈多人嗅到在暢行無阻虛擬世界中的龐大商機,有朝
一日網路交易量超越實體交易並非不可能之事。隨著網路交易時代的來臨,
財政部課稅、查稅也要有與時俱進的因應對策。
• 財政部高層表示,財政部去年起持續執行網路交易查稅專案,各國稅局、海
關等相互交換查稅經驗,從金流、物流(供應商、買家、宅配或運輸業者等
)、商流(網路商店、虛擬商城等)及資訊流(物流配送、收付款機制及商
城建置等)4個管道來查稅。去年宣布成立網購特別專案小組,研議如何對電
子商務交易平台抓漏,鎖定大陸「淘寶網」等知名網站展開大追稅。
• 賦稅署官員統計,去年1月至今,在加強查核網購或代購業者的進口郵包之下
,全台補稅金額達已達約3.5億元。
• 財政部官員指出,目前大型拍賣網購平台的相關制度愈來愈健全,逃漏營業
稅的情況較少,也比較好查,但是從網站購買虛擬勞務或貨物,例如下載線
上軟體、APP等,或者非公開的社群之間的交易,就比較難查,「還是要靠檢
舉比較多」。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8794106.shtml
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調升金融營業稅 今年增60億稅收
• 【聯合報╱記者沈婉玉/台北報導】 2014.07.09 04:03 am
• 金融營業稅率由2%恢復為5%,9月將首次依新稅率報繳營業稅,財政部昨天發
布「銀行及保險業本業收入範圍認定辦法」以俾報稅,預估國庫今年將新增
60億元的稅收。
• 金融營業稅率恢復為5%,但金融業者仍要求訂定「落日條款」,讓金融營業
稅重回到2%;賦稅署高層說,若有其他稅源可以替代,金融營業稅加稅案就
有可退場的空間,目前還在研議落日條件,預計在立法院下個會期開議前擬
出。
• 財政部表示,金融業「非專屬本業」收入的營業稅率原本就是5%,此次營業
稅法修法僅限銀行業及保險業,因此財政部新訂定銀行及保險業「本業以外
」收入的認定辦法,本業以外的收入,維持2%的稅率,本業收入則恢復為5%
的稅率。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8791761.shtml
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歐盟可能展開新查稅
• 2014-07-07 〔編譯盧永山/綜合報導〕
• 知情官員表示,歐盟執委會將擴大調查跨國企業利用盧森堡、愛爾蘭、荷蘭
等會員國省下大筆稅款的行為。
• 鎖定哪些企業 還不明朗
• 不願具名的官員表示,歐盟執委會正繼續蒐集會員國的稅務資料,極可能啟
動新調查行動,至於針對哪家特定企業展開正式調查,現在推測還太早。
• 包括電子商務龍頭亞馬遜、建築設備製造商Cartpillar及英國電信巨擘伏達
豐等跨國企業,都利用盧森堡來避稅。
• 盧森堡總理貝泰爾日前曾被問及,是否被歐盟當局要求提供亞馬遜繳稅資料
時,拒絕表示意見,但強調將與歐盟執委會的代表直接商談,絕對有信心所
採用的法規符合歐盟規定。
• 在法國及德國施壓下,歐盟執委會積極整頓歐元區內不公平的稅務競爭。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/793920
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境外結構商品 向人民幣靠攏
• 2014年07月08日 04:10 記者陳碧芬/台北報導
• 境外理財商品出現向人民幣靠攏的趨勢,包括央行統計衍生性商品交易、證
期局的境外結構型商品發行人暨總代理人統計,自今年初OBU財管業務開放以
來,提供給專業投資人的結構型投資商品,歐系銀行原本以美元和歐元計價
的匯率連結商品,開始有星展銀等亞系銀行提供人民幣連結商品,而且累計
交易金額成長快速,有效活化人民幣存款資金的效率。
• OBU財管業務2月中旬開放,根據境外結構型商品網站最新統計至5月底,個人
資產新台幣3,000萬以上的專業投資人,以及小部份非專業投資人,交易總金
額超過新台幣2,190億元,換算為美元有72.88億,金融商品檔數接948檔,相
較去年同期,兩者的成長速度均大約3倍。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140708000328-260208
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