programa de supervisión 2014 condusef

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Vicepresidencia Técnica
Dirección General de Evaluación y Vigilancia
Programa de
Supervisión 2014
Proceso de Supervisión
Se realiza a través de las siguientes etapas con el objeto
de comprobar el grado de cumplimiento a la norma.
• LA VIGILANCIA.- Comprende el análisis y evaluación
de información y documentos (evaluación), así
como de expedientes de clientes.
• LA INSPECCIÓN.- Son las visitas de verificación (INSITU) que efectúa la CONDUSEF en coordinación
con la CNBV, en el lugar en donde se encuentren las
oficinas o sucursales de la Institución Financiera.
Observaciones detectadas
• En Evaluación las instituciones en su mayoría
realizan los cambios ordenados para cumplir con
la
norma,
obteniendo
calificaciones
satisfactorias.
• En la Vigilancia (expedientes) se detecta que la
información entregada al usuario es diferente a
la analizada en evaluación.
Observaciones detectadas
• En el proceso de Inspección (sucursales) se
observa que se proporciona información
diferente al Usuario, como ejemplo:
 CRÉDITO HIPOTECARIO, en la Evaluación se
presentan formatos de Oferta Vinculante que
cumplen con la norma y en la Inspección se
detecta que en las sucursales no se utiliza.
Observaciones detectadas
 Los procesos de terminación no se apegan a
lo establecido en el contrato ni a lo
establecido en la norma.
 Las comisiones en sucursales no coinciden
con el contrato o las del sitio web e inclusive
no son congruentes entre sí, ni con el
Registro de Comisiones que opera el Banco
de México.
Cambio en la metodología de evaluación
A fin de mejorar la supervisión del
cumplimiento de la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros así como de la
normativa aplicable, para el ejercicio 2014,
se prevé adecuar la metodología hasta hoy
utilizada por la CONDUSEF.
Acciones de Evaluación y Vigilancia
1. Los productos a evaluar son:
Productos
Instituciones Evaluadas
•
Tarjeta de Crédito
•
•
Crédito
Simple
con •
Garantía Hipotecaria y •
Crédito Garantizado a la •
Vivienda
•
Pagaré con Rendimiento
•
Liquidable al Vencimiento
Seguro Básico de Vida
12 bancos
5 sofomes ER y
13 sofomes ENR
13 bancos,
1 sofom ER,
70 sofomes ENR y
10 uniones de crédito
30 sofipos y scaps (niveles 1 y 2)
• 17 aseguradoras
Acciones de Evaluación y Vigilancia
Productos
Seguro de Vida
Gastos Funerarios
Instituciones Evaluadas
con
• 17 aseguradoras
Crédito Pyme
• 10 bancos,
• 20 sofomes ENR,
• 10 uniones de crédito y
• 35 sofipos y scaps (niveles 3 y 4)
Cuenta de Depósito
• 30 bancos y
• 20 scaps (niveles 3 y 4)
Gastos Médicos Mayores • 18 aseguradoras
Fondos de Inversión
• 16 fondos
Modificación a la metodología
Etapa
Primera
Evaluación 2013
Evaluación 2014
Solicitar información y Solicitar información y analizarla
analizarla, obteniendo una a través de una matriz de
1ra. Calificación.
evaluación,
obteniendo
la
Calificación. (40%)
Segunda Elaborar los oficios de Elaborar
los
oficios
de
Dictaminación, ordenando Dictaminación,
ordenando
realizar los cambios
realizar los cambios en un plazo
de 15 días hábiles.
Tercera
Recibir la documentación y Solicitar expedientes de casos
evaluarla para obtener una reales a fin de verificar que se
2da. Calificación.
hayan aplicado los cambios
ordenados. (60%)
Modificación a la metodología
Etapa
Cuarta
Evaluación 2013
Evaluación 2014
Publicar en los medios de
comunicación y en El
Calificador los resultados
obtenidos y en caso de
aquellos incumplimientos
detectados, en cualquiera
de los dos momentos,
remitir el expediente al
área de sanciones para los
efectos conducentes.
Publicar en los medios de
comunicación
y
en
El
Calificador los resultados
obtenidos.
En
caso
de
aquéllos
incumplimientos detectados,
en cualquier momento de la
Supervisión,
remitir
el
expediente al área de
sanciones para los efectos
conducentes.
Conclusiones del cambio metodológico
• Con una supervisión integral se tiene un panorama
completo sobre el grado de cumplimiento a la norma por
parte de las instituciones financieras.
Antes de la contratación, al contratar, posterior a la
contratación, en sucursales y cuando se desee realizar la
cancelación de algún producto.
• Se refuerza la comunicación con las asociaciones
gremiales y con las instituciones del sector, ya que se
detectaría la problemática que presentan a nivel particular
y en general.
• De esta forma, se ordenarán modificaciones que
impacten favorablemente al usuario financiero, acercando
nuestra actividad a sus necesidades.
Actividades de Vigilancia
2. Adicionalmente en Vigilancia se realizarán las
siguientes actividades:
• Analizar reclamaciones interpuestas por los
Usuarios ante la CONDUSEF, para detectar posibles
violaciones a la LTOSF.
Actividades de Inspección
3. Las atribuciones de Inspección son:
Atribución
Instituciones
Producto
Recepción
de
reclamaciones y proceso
de atención a Usuarios
40
• Varios productos, a través de
sucursales UNE y CAT
Entrega de
amortización
20
• Crédito Pyme
Aviso de la UNE
37
• Aviso de la UNE en sucursales
Ofrecimiento de Oferta
Vinculante
15
• Crédito hipotecario
38
• Cuenta
básica,
crédito
simple, tarjeta de crédito,
crédito hipotecario, pyme y
cuenta de depósito
tabla
de
Entrega de información
necesaria antes de su
contratación
Actividades de Inspección
Atribución
Comisiones en Sucursales
Terminación
Operaciones Pasivas
Terminación
Operaciones Activas
de
de
Normatividad,
sanas
prácticas y terminación
con saldo deudor
Instituciones
Producto
29
• Tarjeta de crédito, cuenta de
cheques, cuenta de depósito
a la vista con tarjeta de
débito y crédito hipotecario
12
• Cuenta de nómina y cuenta
de depósito con tarjeta de
débito
39
• Tarjeta de crédito, crédito
personal, crédito de nómina,
crédito hipotecario y crédito
automotriz
15
• Tarjeta de crédito
Reforma Financiera
Temas Nuevos:
• Buró de Entidades Financieras.
• Sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y
comercialización de las operaciones y servicios
financieros.
• Cláusulas abusivas.
Reforma Financiera
Temas Nuevos:
• Informes de la Unidad Especializada relativos a
las consultas, reclamaciones y aclaraciones
recibidas y atendidas.
• Sistema Arbitral en Materia Financiera.
• Despachos de cobranza.
• Ventas atadas
Reforma Financiera
Temas con actualizaciones:
•
•
•
•
•
•
Contratos de Adhesión.
Estados de Cuenta.
Publicidad.
Comprobantes de Operación.
Sanas Prácticas.
Comisiones.
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