公司內部教育訓練使用OIU搶海外商機年底放行

Report
保 險 新 聞
公司內部教育訓練使用
OIU搶海外商機 年底放行
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.31 03:16 am
• 今日將任滿一年的金管會主委曾銘宗昨(30)日表示,讓銀行的理財業務不
局限在台灣,建立台灣成為亞太地區的理財中心,是金管會當前政策的重點
。為此,繼銀行、證券之後,國際保險業務分公司(OIU)的規範訂9月報行
政院,今年底前上路。
• 曾銘宗是在出席「財富管理銀行評鑑」頒獎典禮致詞時,做出上述說明。他
說,OBU、OSU、OIU「三O齊下」,尤其國際金融業務分行(OBU)已做到負面
表列,也將開放國際證券業務分公司(OSU)更多業務,加上保險也開放後,
三大金融次產業都可全力拚境外商機。
• 對於金管會將開放OIU業務,國壽主管表示,希望交易對象可比照OSU,即不
限機構法人,可做「個人」業務;商品方面,希望只要不涉及新台幣以外的
外幣商品都可開放,包括外幣健康險、外幣投資型保單。
• 據金管會規定,OBU與OSU均為境外金融機構,兩者最大差別是OBU只有境外非
居住民才可開戶,OSU不僅境外非居住民,包括境內的專業投資人也可開戶。
• 國壽主管進一步說明,台灣目前健檢服務相當有競爭力,已經有外國人特地
來台做健檢,而政府也將設醫療專區,再結合外幣健康險保單可使服務更完
整;至於外幣投資型保單,台灣業者也比其他國家有競爭力。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8839141.shtml
公司內部教育訓練使用
OIU搶海外商機 年底放行
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.31 03:16 am
• 壽險業者表示,保險商品在現有規範下,創新空間不大;若主管機關開放OIU
,因服務對象有一定限制,保險公司面臨風險相對小,可嚐試創新設計,可
增加台灣保險業的國際競爭力;主管機關也可將OIU銷售的成熟商品在境內開
放。
• OBU與OSU辦理的業務項目均為外幣,即銀行、券商分別可透過OBU、OSU,對
境外非居民提供外幣金融業務及商品服務,推測金管會規劃的OIU開放方案,
基本原則將是不得涉及新台幣服務。
• 金管會曾說明OBU、OSU、OIU三者未來將統稱為離境金融中心(OFU)。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8839141.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
金管會下半年修法
揪問題保險公司 將建糾正措施
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.29 02:51 am
• 金管會主委曾銘宗本周五、8月1日上任滿1周年,周四將宣布未來1年施政目
標。曾銘宗事先透露,將修「保險法」,比照銀行業,建立保險業立即糾正
措施;他表示,這是要給問題壽險公司更大壓力,不管是增資或引資,動作
要快。
• 金管會上半年才剛修過保險法,下半年又要再修一次,曾銘宗對此表示,建
立保險業立即糾正措施,本來就是金管會的政策,他原先也想納入上半年的
修法工程,但顧慮可能修法範圍過大,才延後在下半年修法。
• 根據保險局草擬中的保險業立即糾正措施修法方向,若保險公司的RBC(風險
資本適足率)低於100%,將被認定為資本「明顯」不足,若保險公司無法自
救,金管會就會接管;目前淨值為負數的壽險公司,RBC連50%都不到,已是
資本「嚴重」不足;保險局說,若沒有大型增資計畫,根本就是排隊等接管
。一旦修法通過建立保險業立即糾正措施,代表金管會將「強力」處理問題
壽險公司。
• 曾銘宗直言,金管會就是要給這些問題壽險公司更大壓力,不管是增資或引
資補足淨值黑洞,大股東的自救動作都要快,不要再拖。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8833893.shtml
公司內部教育訓練使用
整頓問題保險 金管會將訂退場指標
• 2014年07月28日 04:09 記者彭禎伶/台北報導
• 整頓問題保險公司,金管會硬起來!金管會主委曾銘宗年底前想把業務重心
放在提升國內保險業競爭力,將推動保險法急迫性修法,引進「立即糾正措
施」,明確規定保險公司退場指標,讓目前市場上的體弱保險公司積極自救
,否則就要接管。
• 曾銘宗首次揭露,要推動保險法急迫性修法,預計修法草案9月底前要送行政
院,希望在立法院新一會期通過保險業立即糾正措施,即比照銀行法規定銀
行資本適足率低於2%、或虧損逾資本1/3達90天或3個月以上仍無法補足,就
必須接管或勒令停業,未來保險公司也會以RBC低於一定標準,如低於100%
監管、低於50%接管。
• 曾銘宗表示,必須強力整頓問題保險公司,目前希望淨值為負的保險公司須
趕快提出自救計畫,若自己無法增資,就要積極引進新的資金或大股東,否
則金管會必須強力執行立即糾正措施,讓這些公司退場。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140728000090-260205
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
壽險 准賣短天期健康險
• 【經濟日報╱記者韓化宇/台北報導】 2014.07.31 03:16 am
• 金管會保險局昨(30)日發布函令,允許壽險業務員可跨業替產險業招攬「
傷害險」和「健康險」兩險種,預計9月1日生效,將提升金控旗下產、壽險
公司跨業招攬業務的彈性。
• 保險局官員表示,產、壽險皆有銷售傷害險和健康險,現行規定是:譬如國
泰人壽的業務員,不得替國泰產險招攬銷售健康險和傷害險。
• 9月1日函令生效後,只要國泰產險同意,國泰人壽業務員可替其招攬銷售上
述兩險種。
• 官員指出,壽險的業務範圍比產險大,保險契約期限也比產險長,如產險的
傷害險和健康險最多只有一年,而壽險是長年期。因此,壽險公會有資格登
錄的壽險業務員,也應符合資格招攬產險的傷害險和健康險,不但可增加跨
業招攬的彈性,讓服務更完整,也是便民的做法。
• 官員說,目前產、壽險公會正更改業務員資格登錄的電腦系統,連結兩公會
的系統,讓在壽險公會登錄的業務員,也可登錄到產險公會的網站上。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8839144.shtml
公司內部教育訓練使用
壽險業:開放實物給付
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.31 05:27 am
• 金融監督管理委員會積極研究保險業發展,針對高齡化社會的業務開放成為
一大亮點。
• 但若政策無法開放保單實物給付,恐怕壽險業想提供完整的高齡化商品永遠
都差一哩之遙。
• 金融監督管理委員會本月初公布「保險業競爭力提升方案」,當中因應高齡
化社會需求,將推動活化保單增加老年化保險投保需求、建立銷售獎勵機制
提升投保率、參與勞退自選投資機制提供優質退休商品、創新老年化保險商
品擴大保障需求、鼓勵保險資金投入養老照護產業。
• 壽險業者表示,目前長期照護在高齡化社會的需求將會愈來愈高,但目前礙
於法規,保單只能以現金給付,不能以遠端照護服務、入住養生村、年金屋
等實物形式給付,無法完全符合社會大眾的需求。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8839091.shtml
公司內部教育訓練使用
實物給付 短期難上路
• 2014年07月31日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 投保保單未來拿回來的可能不是錢,而是服務。金管會在保險業競爭力方案中明列,
未來研議開放「實物給付型商品」,即保單未來可能給付服務、權利,不是現在的現
金給付,但保險局表示,仍待收集各國資料及作法,不是現階段馬上可開放的項目。
• 實物給付保單有點像是「預約」多年後的一項服務或權利,前幾年有壽險公司則是爭
取保單可以連結生前契約,若保戶身故時,壽險公司即給付給生前契約公司,提供保
戶喪葬服務,但因為實物給付型保單尚未開放,最後業者多是採策略聯盟方式。也就
是保戶要再另外簽生前契約及信託契約,作為未來保單給付連結之用。
• 近來則是因為政府推動長照服務法,未來長照保險給付的即是照護服務,算是實物給
付的一種,各壽險公司也在研究是否可用保單連結年金屋、養老村還是在宅服務。
• 保險局表示,通常保單的保費是固定的,無法因為通貨膨脹而調高保費,因此未來若
開放實物給付,恐怕給付的服務無法考慮到通膨問題,即若現在看護費用一天是1,000
元,保單直接確定此項服務的費用,未來若人工漲價到2,000元,多出的部分保險公司
恐怕無法替保戶承擔。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140731000118260205
公司內部教育訓練使用
保單轉換 8月試點
• 2014年07月30日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 保單不再只能當遺產!金管會主委曾銘宗昨(29日)表示,下(8)月就會開
放幾家壽險公司「試點」推動保單轉換,即保戶舊有壽險保單可以轉換為年
金險、長期照護險、健康險等,讓保戶活著時就能運用相關資金,以因應老
年化社會需求。
• 壽險業者表示,台灣超過50歲以上、單純只有壽險保障的終身壽險保單,估
計高達300~350萬張,累計保單價值達新台幣1.5兆元,若有10%保戶選擇轉
換,就有約1,500億元可以供老年生活所需,有助減少政府的財政負擔。
• 曾銘宗強調,保單轉換必須力守三原則,一是保戶轉換後3年內若後悔,保險
公司必須無條件恢復原有保單;二是轉換過程中資訊必須透明,所有保戶權
益變化,保險公司必須講解清楚;三是保險公司在轉換過程中「絕對不可獲
利」,即舊有高利率保單的利差損,不得因保單轉換而讓保險公司出現利益
,強調保戶選擇轉換當下的保單價值不因保單轉換而受損。
• 目前準備保單轉換相關措施的是國泰人壽,但國內幾家老壽險,如南山、新
壽、中壽、台灣人壽等都有興趣推出相關保單轉換方案,其他公司也都成立
逾20年,不少保單符合轉換條件。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140730000028-260202
公司內部教育訓練使用
保單怎麼轉換 比較划算?
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.30 06:23 am
• 目前金管會開放保單轉換的險種,以累積達一定保單價值準備金的壽險為主,可以轉
換成其他壽險、醫療險(含長照險)或者年金險,保戶應該怎麼轉,比較划算?
• 新光人壽行銷長李正偉表示,壽險轉為長照險或醫療險,會是比較好的選擇,「槓桿
效應」比較大,例如現有壽險保單,1年可領2萬元「生存金」,轉換為長照險後,在
符合給付條件後,「年領」就變「月領」,1個月能領2萬元。
• 壽險業者說,45歲男性投保20年終身壽險、保額300萬元,65歲繳費期滿後,申請保單
轉換,以老保單的保價金轉換成即期年金(躉繳),轉換後,立即可領取,估計每年領
7.1萬元,保證領30年。
• 李正偉說,保單轉換等於提供保戶「功能轉換」,尤其近幾年盛行的長照險,保戶年
輕時若長照險或醫療險沒買足,現在可考慮老保單做轉換,強化晚年生活的保障。
• 壽險市場早有「保單轉換」機制,壽險公會並且訂定「人身保險業保險契約轉換及繳
費年期變更自律規範」,但因有壽險公司促銷「傳統保單轉成投資型保單」,爆發爭
議,也金管會開鍘處分,「保單轉換」因此沉寂。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8836464.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
老保單轉換 活著就能用
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.30 06:23 am
• 金管會主委曾銘宗說,因應台灣人口高齡化,壽險業將在8月推出「保單轉換
」,保單價值準備金累積已達一定金額的壽險保單,可以轉換為長期照護險
、醫療險或年金險等商品,為保障保戶權益,嚴禁壽險公司利用保單轉換獲
利,而且轉換後3年內,保戶若是反悔,都可以要求恢復原保單。
• 曾銘宗表示,有人年輕時有錢,老了以後,財務狀況會改變,金管會放寬保
單轉換規定,保戶可以把已經買了很久的壽險,轉成其他壽險、醫療險或年
金險,讓原本「百年」以後才能領的保險金,現在就能用在自己身上。
• 保險業者說,保單轉換必須符合兩大前提,一是壽險公司夠老;二是老保戶
夠多,老保戶手上的終身壽險等保單,由於投保期間夠長,累積了一定金的
保價金,才有轉換價值,新保單尚未累積保價金,轉換後可能得不償失。
• 金管會透露,目前國泰、新光人壽提供保單轉換的意願最高,富邦、台壽、
中國人壽等老牌保險公司也在評估跟進,初步估算,約有200萬保戶符合轉換
條件。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8836461.shtml
公司內部教育訓練使用
老保單轉換 活著就能用
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.30 06:23 am
• 保單好端端的,為何要轉換?尤其已經累積一定保價金的「老壽險保單」,
都是「高i(保單預定利率4到8%)」商品,轉換成市場利率的新商品,「高i
變低i(8%變2%)」,保戶不是賠大了?
• 曾銘宗表示,保單轉換前提是,嚴禁壽險業利用轉換獲利,且一定要保障保
戶權益,轉換後,保單價值不能變少,例如保價金100萬元的老保單,保戶轉
換後,無論轉成壽險、年金或健康險,100萬元保價金一毛都不會少,不過轉
換後,保單利率「不可能不變」。
• 此外轉換後,保戶反悔了,3年內仍可轉回來,但保單轉換後若已理賠,保戶
須補回理賠金額,壽險業不能主動促銷保單轉換,須由保戶主動提出。
• 曾銘宗說,提供保戶保單轉換,就是要活化保單,像終身壽險,要保戶過世
後,家屬才能領取保險金;但若保戶「生前」就有需求,為何不能用在自己
身上,等於用保單養老。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8836461.shtml
公司內部教育訓練使用
專家喊讚:轉為年金險養老
• 2014年07月30【林巧雁╱台北報導】
• 保單轉換究竟對保戶是利多?還是權益受損?磊山保經首席顧問李佳蓉昨肯
定金管會鬆綁保單活化的政策,可讓客戶多一種選擇,把保單用在自己身上
。由於壽險是死亡保單,死了之後用在家人身上,無法自己用,改為年金險
活愈久領愈久更划算。
• 她說,過去壽險保單只能解約,但要不斷部分解約才能拿錢回來,未來可以
將保單累積多年的現金價值轉化為年金險養老,雖然舊保單預定利率較高,
有高達8%~10%,現在保單利率僅剩2%多。但李佳蓉認為,不能單純從利率分
析,而應該從生涯角度規劃出發。
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
730/35988871/%E5%B0%88%E5%AE%B6%E5%96%8A%E8%AE%9A%EF%BC%9A%E8
%BD%89%E7%82%BA%E5%B9%B4%E9%87%91%E9%9A%AA%E9%A4%8A%E8%80%81
公司內部教育訓練使用
實支實付險改正本理賠
•
•
•
•
關媒體報導「實支實付險 將改回正本理賠」
(新聞連結: http://goo.gl/wilP05),
金管會澄清如下:
實支實付醫療險原則上係以收據正本為理賠原則,且「人身保險商品審查應
注意事項」第48點及第57點係規範保險業就實支實付型傷害保險商品及醫療
保險商品針對收據副本應予理賠之例外情形規定,爰本會並未開放保險公司
全面接受收據副本理賠,保險公司倘在未符合上揭例外情形下逕以收據副本
理賠,將有違反法令之虞,爰並無媒體報導「實支實付保險將在1年後恢復舊
制,將全面改回只能接受正本理賠」之問題,本會後續仍將就本議題進行研
議,使保險業者有更為明確、一致遵循之作法。
• 全文網址:
https://www.facebook.com/fsc.gov.tw/posts/882554278425734?fre
f=nf
公司內部教育訓練使用
壽險業台股部位 7月攻頂
• 2014-07-30 01:25 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
• 壽險業7月台股部位可能創新高。據保發中心最新統計顯示,到5月底壽險投
資台股的總市值已達1兆1,932億元,估計單月加碼200多億元,6月台股雖上
攻到近9,400點,但因有半年報因素,不少壽險公司先出脫台股,在7月初又
紛紛大幅加碼補回,以維持一定現金股利,因此業者表示,7月台股部位可能
破1.2兆元。
• 目前持有資金超過新台幣15兆元的壽險業,每月投資最多的還是國外項目,5
月單月增加近750億元,餘額已達新台幣6.93兆元,估計6月底壽險業海外投
資餘額可望正式破7兆元大關。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/newscontent.aspx?id=20140730000129&cid=1209
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
國壽砸200億 投資高鐵商場
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.30 06:49 am
• 國泰人壽在桃園高鐵特區投資大型購物商場,帶動今年上半年我在批發、零
售、物流業招商投資目標逾半,國泰人壽表示,若完成興建,預估未來可吸
引600到700萬商務人士及觀光人潮,不僅能帶動消費,也可提升高鐵、捷運
運載量。
• 國泰人壽兩年前標到高鐵桃園站特定區開發案,取得50年地上開發使用權,
是國內壽險業參與國內重大公共建設的代表性大案。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8836434.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
定下6年目標 遠雄人壽EPS要衝10元
• 2014年07月29日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 遠雄人壽昨(28)日公布上半年自結稅後盈餘35.65億元,僅次國泰人壽、富
邦人壽、南山人壽,排名業界第四,EPS為2.87元,遠雄人壽同時定下六年目
標,今年底EPS要達4.55元,即要賺近60億元,2016年完成上市,2019年則力
求EPS可達10元以上,即屆時一年要賺回一個股本。
• 遠雄人壽表示,上半年獲利較去年同期成長128%,主要是因為過去投資的建
案陸續開賣銷售,逐年實現獲利,且固定收益投資表現不錯,遠雄上半年自
結資本適足率(RBC)超過250%以上,正式脫離增資、體弱公司名單,上半
年累計資產總值達3,135億元,希望到2019年時,總資產要破5,000億元。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140729000106-260205
公司內部教育訓練使用
金管會對信託架構有疑慮
國寶增資計畫遭駁回
• 2014/08/01
• 國寶人壽增資計畫遭打槍。金管會昨(31)日否准國寶人壽所提出的「擬辦理現金及土
地作價合計新台幣50億元增資計畫案」,認為在土地作價部分,透過信託架構進行恐
有疑慮,正式回絕國寶人壽的規劃。
• 國寶人壽發言人陳曉鳴則表示,前幾天瞭解主管機關想法後,公司已經放棄利用信託
架構的規劃,但沒有放棄土地作價增資,未來將由大股東成威投資,直接洽特定人購
買土地,然後再進行增資,減少主管機關疑慮。
• 但他也強調,目前新的作法,才剛向主管機關報告,是否獲准同意,還無法得知。
• 國寶人壽去年向金管會提出「5+5」的增資計畫,也就是去年、今年都各增資5億元,
但被認為對RBC的改善有限,董事會研商後,決定利用土地作價方式,讓增資金額能提
高。
• 陳曉鳴指出,除了今年10億元現金增資、40億元土地作價增資之外,明年還有20億元
現金增資、50億元土地作價增資,希望能將淨值缺口200多億元,彌補半數以上。但由
於土地作價增資部分,若地主直接成為股東,會涉及適格性問題,因此國寶人壽才向
金管會提出信託架構,由地主交付信託給銀行,並指定用途。<擷錄工商>
• 全文網址: http://www.unlisted.com.tw/stocknewsdetail-42778.html
公司內部教育訓練使用
國寶人壽增資50億 碰壁
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2014.08.01 03:36 am
• 國寶人壽為弭平淨值缺口,規劃以現金及土地作價增資方式,在今年增資50
億元,但增資計畫,昨天遭金管會保險局否准。
• 保險局昨天不但退回國寶人壽增資計畫,也否准國寶人壽所報的5年財務業務
改善計畫。保險局認為,國寶人壽5年財務業務改善計畫中多項指標,尤其對
未來獲利預期,太過樂觀,不符合實際情況。
• 國寶人壽的淨值負數超過200億元,但今年以來,國寶人壽向金管會提出的增
資計畫,幾乎每次都遭保險局否決,由於保險局一方面不同意國寶人壽增資
計畫,一方面又決定修保險法,建立保險業立即糾正措施;外界認為,保險
局用意很明顯,就是在逼某些公司提早退場。
• 國寶人壽此次提出的增資計畫,除了要辦理10億元現金增資之外,還要以位
在新北市林口的土地作價增資40億元,總增資金額50億元;明年會再進行20
億元現增、50億元土地作價增資,希望能在兩年內,弭平一半的淨值缺口。
• 國寶人壽表示,昨天已將新的增資計畫送到保險局,希望保險局能接受新的
增資架構。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8841195.shtml
公司內部教育訓練使用
金檢三缺失 富邦人壽 遭罰150萬元
• 2014-07-31 01:27 工商時報 記者張中昌/台北報導
• 金管會保險局昨(30)日對富邦人壽開罰,金管會指出,經一般例行金檢時
發現,該公司違反保險法第149條、第170條、第171條,祭出150萬元罰鍰,
為今年第7家遭罰超過100萬元以上的壽險公司。
• 據瞭解,這起裁罰案主要可分三方面,首先是富邦人壽辦理限額再保險業務
時,未依規定事先報經金管會核准。
• 官員解釋,對於壽險公司將保單風險再保險轉嫁時,若屬於限額,必須先行
報備,但富邦人壽有兩張保單未遵守,明顯有缺失。
• 再者,富邦人壽辦理利率變動型年金保險業務,部分核保未評估保戶保險需
求,以及瞭解相關權利義務的適合度,KYC(Know your customer)作業有強
化必要。最後則是辦理投資型保險商品的資訊揭露作業,被發現有揭露訊息
錯誤或不一致情形。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/newscontent.aspx?id=20140731000119&cid=1209
公司內部教育訓練使用
政大調查:64%贊成銀行直營保險業務
• 2014年07月28日 04:09 記者彭禎伶/台北報導
• 銀行直接兼營保險銷售業務,有64%銀行保代或保險業主管贊成。政大風險管理學系
最近針對130多位銀行保險、保險公司相關業務主管及保險學者進行線上民意調查,逾
6成受訪者贊成銀行應直接銷售保單,不必再繞道保經代子公司。
• 調查也顯示,38%以上受訪者認為,未來一年銀行保險主流商品還是類定存保單,其
次37.5%認為的投資型保單,所以近74%的受訪者認為金管會應以「差異化」方式管
理類定存保單,不是像現在一刀切的強力阻擋類定存保單的銷售。
• 主持這項網路調查的政大教授彭金隆表示,一直研究國內銀行保險的發展趨勢,這次
是希望建置定期的電子意見調查機制,對象就是實際負責銀行保險的保經代主管、銀
行主管、保險公司主管及保險學者等,對於一些政策或產業界最新動態,也能有即時
的反應,供主管機關或學術研究參考。
• 他表示,個資法上路後,銀行、銀行保經代子公司與保險公司間長期以來三方合約關
係已受到挑戰,同時目前的法律架構與實務、消費者認知上明明有落差,即客戶明明
覺得自己是到銀行、聽了銀行建議買了保單,但最後要負責任的卻是一家保經代公司
,不是銀行,顯示現行架構並不合理。
• 全文網址: http://www.chinatimes.com/newspapers/20140728000084260205
公司內部教育訓練使用
「事前」傷病險 國內首見
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.07.31 05:27 am
• 國泰人壽昨(30)日發表壽險界首張「事前」結合遠距照護服務的保險商品
,保戶除有機會獲贈價值超過2萬元的一年遠距照護服務外,未來每年都可領
取一筆健康檢查補助保險金。
• 保險給付觀念進入2.0世代,從事後給付進化至事前預防。一般健康險保單都
是生病後給付,不過,國外更先進的做法是壽險公司結合健康照護機構,讓
保戶更重視平時健康管理,形成保險公司與保戶雙贏局面。
• 國壽率先同業引進新做法,昨天發表一張新保單「金鍾照特定傷病定期保險
」,並宣布與四家衛福部遠距照護相關計畫中的專業機構合作,分別是位於
台灣北、中、南、東部的台北醫學大學、彰化基督教醫院、高雄醫學大學附
設中和紀念醫院、門諾醫院策略結盟,提供保戶遠距照護服務。國壽副總林
昭廷表示,未來將再增加其他醫療院所。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8839079.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
吸客新招 遠距照護 壽險埋單
• 【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2014.07.31 05:58 am
• 壽險業吸客新招,幫保戶看顧健康。國泰、南山及友邦人壽各與醫院合作,
提供符合條件客戶遠距照護服務。
• 遠距照護主要內容包括:提供血壓、血糖等生理量測,定期提供健康報告及
幫客戶約診,1年花費約2萬元,首年由壽險公司埋單。
• 國泰人壽副總林昭廷表示,提供保戶遠距照護,是將保險的「事後補償」概
念,轉為「事前預防」,保戶若覺得自己很健康,也可以把這個獲得遠距照
護的權益,送給家人。
• 天天量血壓或血糖就會比較健康?根據高醫資料,參與遠距照護前,高血壓
病患血壓異常比率為28%,但參與後,異常比率可降至5%。
• 南山人壽表示,遠距照護會利用雲端技術,將個人居家量測的血壓、血糖等
生理數值經網路回傳照護中心,再由遠距中心主動監控、追蹤和個人化照顧
指導;若照護中心發現客戶多日未量測或有生理異常,不須等客戶感覺不適
,健康管理人員就會主動關心並提供就醫建議。
• 但遠距照護1年要價約2萬元,第1年雖都由壽險公司埋單,但保戶也不是全然
免費獲得此項服務。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8838865.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
人民幣利變保單 看俏
• 【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2014.07.30 06:23 am
• 利率走高趨勢下,利率變動型保單看俏。新光人壽推出保障終身的利變型人
民幣壽險保單,投保年齡可到74歲業界最高;保費年繳人民幣3.8萬元以上就
有1%折扣,為6年期人民幣利變保單最優惠。
• 新光人壽行銷長李正偉表示,低利率環境下,選擇利率變型商品,若未來市
況好轉,保戶享有宣告利率與保單預定利率差額乘上保單價值準備金的「增
加回饋金(又稱增值回饋分享金)」,是看好未來升息或參與壽險公司投資
績效最好商品。
• 利率變動型或非利率變動型,哪種比較好?李正偉說,需按個人可以承受的
風險程度而定。如果風險承受度較低,可選擇非利率變動型,因為它在投保
之初,已可預知未來的生存保險金或滿期保險金的收入,適合進行穩健資產
規劃。
• 若預期未來宣告利率走升,可選擇利率變動型,保戶可享宣告利率與預定利
率間差額拉大後,「增加回饋金」變多的效果。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8836750.shtml
公司內部教育訓練使用
投資型保單可親子共保
• 2014年08月03日 04:10 記者孫彬訓/台北報導
• 每個孩子都是父母最珍貴的寶貝,讓子女順利長大成人並接受良好的教育,
是為人父母者最甜蜜的負荷,在銀髮退休潮來襲,親子理財新解,就是養兒
防老,變成請專業投資機構,養自己加上養孩子,尤其上有父母、下有子女
的夾心族更是需要。
• 近期壽險業推出首見的親子保單,把保險與投資專人打造結合成新型態的
all-in-one保單,更符合親子理財投資重要三祕訣,也就是強力、累積、夢
想金。
• 近期國泰人壽推出業界首張親子連生投資型保單「心鑫相連變額萬能壽險」
,以身為家庭經濟支柱的父母中選一人和小孩共同投保,當小孩滿25歲時,
此時壽險保障對象由大人自動轉為孩子到終身,累積的保單帳戶價值也可作
為子女成家立業的基金,或大人的退休財源。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140803000075-260205
公司內部教育訓練使用
旅平險 要保到恰恰好
• 2014年07月27日 04:09 記者楊筱筠/台北報導
• 近期國際旅遊意外事件頻傳,保險業者建議,出國前必須檢視自己身上保障
,不是保越多越好,如果有投保意外險,則可以加保旅遊不便險等等,若完
全沒投保,則可以選擇旅行綜合險。
• 根據交通部觀光局統計,102年全台共計有超過1,105萬人次出國,創十年來
新高,國人旅遊風氣更勝以往。
• 華南產險副總經理張鳴文指出,旅平險不是有投保就好、或是投保越多越好
,民眾投保時應該要依照自己本身需求作為首要重點。例如如果有投保意外
險的傷害醫療保險,投保旅平險時,就可以在選擇旅遊不便險、海外突發疾
病險等等。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140727000095-260205
公司內部教育訓練使用
投保旅遊3大險種 分散風險
• 工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】– 2014年7月27日 上午5:59..
• 旅遊保險種類多元,產險業者指出,可以先了解三大險種,包括意外傷害險
、旅遊不便險以及海外突發疾病險,為基本保障。
• 以意外傷害險為例,產險業者建議,最好要全程有保障的。華南產指出,許
多民眾出遊都習慣刷信用卡以享有免費的旅平險,但多數民眾對保障範圍和
項目都不甚清楚。
• 事實上,信用卡附加的旅平險,大多僅保障搭乘大眾運輸工具「期間」(通
常限搭機時及前後5小時)的意外事故。也就是說,對海外旅遊期間易發生意
外的情形,反而是沒有保障的。因此,具備「全程」的意外傷害保障,萬不
容忽視。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E6%8A%95%E4%BF%9D%E6%97%85%E9%81%8
A3%E5%A4%A7%E9%9A%AA%E7%A8%AE%E5%88%86%E6%95%A3%E9%A2%A8%E9%9A%AA-215944600--finance.html
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
旅費刷卡逾8成 才享旅平險保障
• 工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】– 2014年7月30日 上午5:50..
• 民眾購買機票或參加旅行團旅遊時,如使用信用卡刷卡消費,可免費額外享
「信用卡綜合保險」的各種保障,產險業者提醒民眾,刷旅費最好用同一張
卡刷,或者刷卡金額一定要旅費8成以上,否則即使刷卡買旅費也沒有辦法享
有信用卡所提供各項旅平險保障。
• 發卡銀行每年都會向產險公司投保信用卡綜合保險,提供消費者持該銀行信
用卡刷卡消費時,可享有「信用卡綜合保險」的保障,至於保障內容則須視
該銀行投保的內容及消費者使用的信用卡等級而定。
• 有時候民眾常為了「運用」各信用卡給的不同優惠,將高額的旅費分拆,使
用幾張信用卡,但是當發生理賠時,保險公司通常都會仔細核對刷卡的金額
,過去也曾發生過類似的爭議,產險公司表示,由於各信用卡公司都會明確
說明辦法,一般而言,消費者只要以全額刷卡購買機票,或刷卡超過旅遊團
費8成以上時,即可享有相關保障。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%85%E8%B2%BB%E5%88%B7%E5%8D%A
1%E9%80%BE8%E6%88%90公司內部教育訓練使用
壽險總動員 設緊急理賠小組
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】 2014.08.02 08:36 am
• 高雄氣爆造成當地嚴重人員死傷,壽險公司全體總動員,多家公司成立緊急
應變小組,富邦、國泰、台灣人壽等公司,直接將小組設在高雄災區,理賠
部門人員昨(1)日一大早6時就趕到公司,全天候清查、更新理賠保戶名單
。綜觀各公司統計數據,以國壽2,200萬元總理賠金額最高;若以平均理賠金
額論,則以合庫人壽370萬元最高。
• 相較於日前復興航空空難,乘客都有身分登記,較易查證保戶理賠狀況,高
雄氣爆事件的傷亡狀況較難確認,甚至有部分身故者無法確認身分,壽險公
司清查保戶傷亡狀況格外困難。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NAT4/8844396.shtml
•
•
•
•
•
高雄氣爆事件報告:
1.吳狄副總與楊秋興通話上一次,但無法詳談,後皆無法接通
2.袁徵至現場瞭解,目前災區內為軍方主要協助,災區周邊的民間志工人數足夠.
3.袁徵已在社會局登記磐石保經可提供志工.
4.南區志工已有30人待命支援.
公司內部教育訓練使用
今年四大災難 理賠2億
• 【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】 2014.08.02 03:32 am
• 今年以來重大意外事件頻傳,包括越南排華事件、台北捷運喋血,到近期的
澎湖空難、高雄氣爆,產險業粗估,今年以來,因意外事件理賠金額將近2億
元。
• 高雄氣爆事件造肇事禍首,疑為李長榮集團廠房外管線釀禍。據了解,李長
榮集團投保公共責任意外險和廠房火險共保的方式,約五至六家,起保單為
第一產險,不過,值得注意的是,該集團並未對廠房外的管線投保公共責任
險,因此後續理賠金額恐得由集團自掏腰包。
• 不過,產險業者表示,在責任尚未釐清前,仍無法確切評估理賠金額多寡。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8844398.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
高雄氣爆 律師:禍首賠償金驚人
• 中央社記者潘智義台北3日電– 2014年8月3日 上午8:39..
• 高雄發生管線外洩氣爆,造成290多人受傷,28人死亡。律師表示,肇事禍首除可能面
對業務過失致死5年以下的刑事責任,更要支付驚人的民事賠償金額。
• 鴻程聯合法律事務所律師廖德澆指出,1997年高雄前鎮氣爆,造成20幾人傷亡,中油
賠償金額即達新台幣4億元。以這次高雄氣爆傷亡規模來看,肇事者及企業面對的刑事
責任及民事求償,皆將付出嚴重代價。
• 廖德澆說,執行管線操作業務,或管理者,乃至於公司負責人都可能面臨刑事審判;
民事賠償部分,受雇的執行管線業務人員、管理者,以及雇用人、公司都須負連帶賠
償責任。
• 他說,司法實務上,1名死者家屬可能獲得賠償金額約在新台幣500至1000萬元間,此
金額包括精神撫慰金。若因氣爆受傷變成植物人,預估所需負擔的醫療費用龐大,賠
償金額恐達千萬元以上。
• 不過,此次高雄氣爆受害人數眾多,一般民眾請求的生命、財產損害賠償恐相當驚人
,加上高雄市政府、消防局等機關也可針對道路、路燈、消防車等公共設施的修復費
用請求損害賠償,因此此次氣爆事件的罪魁禍首,恐將面臨巨額的賠償金。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E9%AB%98%E9%9B%84%E6%B0%A3%E7%88%86%E5%BE%8B%E5%B8%AB公司內部教育訓練使用
%E7%A6%8D%E9%A6%96%E8%B3%A0%E5%84%9F%E9%87%91%E9%A9%9A%E4%BA%BA-
高雄氣爆 律師:禍首賠償金驚人
• 中央社記者潘智義台北3日電– 2014年8月3日 上午8:39..
• 民事責任部分,民法第184條規定,因故意或過失,不法侵害他人權利者,負損害賠償
責任。民法第194條規定,不法侵害他人致死者,被害人之父、母、子、女及配偶,雖
非財產上之損害,亦得請求賠償相當金額。
• 他強調,因氣爆災難致死者,不論一般民眾,或消防人員,其父母、子女、配偶皆可
請求喪葬費、精神撫慰金;受扶養人若未成年,也可請求賠償扶養費至成人為止。
• 若因重傷致死,也可請求生前的醫療費用。受傷部分,若因氣爆災害成為重傷者,家
屬可代為請求醫療照護費用、精神撫慰金,及喪失工作能力後至法定退休年齡時,減
損勞動能力的損失。
• 此外,他指出,若因普通傷害無法工作的人,除可請求醫療費用、精神撫慰金,同樣
可請求無法工作期間收入的補償金。又氣爆災難所造成的建物、車輛、財物毀損,受
害者同樣都可以請求損害賠償。
• 刑事部分,他分析,從此次事件造成多人傷亡的刑事責任來看,若氣體外洩造成氣爆
致人於死,將可能面對刑法第276條第2項,因業務上過失致人於死罪,處 5年以下有
期徒刑的刑責。
• 除造成死亡外,傷者部分,依刑法第284條第2項規定,從事業務之人,因業務上過失
傷害人者,處 1年以下有期徒刑;致重傷者,處 3年以下有期徒刑。
• 另從氣爆引起火災造成許多民宅建物受損的刑事責任來看,他指出,肇事者恐涉犯依
刑法第173條第2項失火燒燬現供人使用住宅罪、第174條第3項失火燒燬現非供人使用
之住宅罪、第175條第3項失火燒燬他人所有物罪及第176條準放火罪等4罪。1030803
公司內部教育訓練使用
高雄氣爆 財損理賠恐達數十億
• 2014-08-02 〔記者廖千瑩、王孟倫/台北報導〕
• 高雄氣爆事件造成重大災情,產險業者表示,石化管線氣爆造成嚴重死傷,
多戶民宅損毀、路面塌陷,估計整體產壽險理賠金額恐達數十億元。
• 高雄發生氣爆事件已不是第一次,十七年前高雄前鎮區鎮興橋也曾發生石化
管線氣爆事件,造成二十八人傷亡,受損民宅超過二十餘戶,汽、機車燒毀
超過五十輛,中油總計賠償受災戶四.一四億元。
• 產險公會昨發函各產險公司,統計高雄氣爆事件預估損失狀況。根據業者回
報金管會資料,已掌握的商業火災保險及住宅火災保險預估損失件數及金額
,分別為兩件約四十萬元及九件約二○○萬元,但仍在統計中。
• 產險業者表示,由於現場已拉起封鎖線,產險公司的人無法進入,無從判定
現場住宅毀壞、道路坍塌或車輛毀損情形,也沒辦法實地進行鑑定,尚無法
估算整體財損。
• 不過,產險業者粗估,若加上住宅火險、商家自家投保保險、民眾壽險意外
死亡險與產險財損、責任險等,產壽險整體財損理賠金額恐達數十億元。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/801187
公司內部教育訓練使用
3大支柱 健全父親醫療保險
• 2014年07月31日 04:10 記者張中昌/台北報導
• 父親節將至,壽險業者表示,現在的爸爸除了必須負擔家計,不少也要負起
育兒責任,面臨體力及耐心的考驗,一旦健康亮起紅燈,除了會暫時中斷收
入,龐大醫療費更會造成家中的經濟負擔,建議應將醫療險規畫聚焦在日額
型醫療險、實支實付型、特定傷病險三大支柱轉嫁風險。
• 中國信託人壽指出,現階段市面上的醫療險依給付類型不同,可以分為「日
額型」以及「實支實付型」,日額型主要是針對住院醫療部分提供每天定額
的補助,而實支實付型則是針對住院醫療部分,提供實報實銷的保障,兩者
相互搭配投保才能讓醫療保障更完整。
• 尤其現在特定傷病險有提供20多項重大疾病的保障,且保險金多屬於「一次
給付」,所以若不幸罹患重大疾病可能無法工作,甚至衍生長期照護需求時
,投保可一次給付保險金的特定傷病險,就能用來先行紓解長期醫療與照護
費用。
• 中國信託人壽強調,現在許多爸爸都是同時有父母、妻兒要養育,因此最需
保障自己的賺錢能力。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140731000264-260208
公司內部教育訓練使用
三種老爸 保險術
• 【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】 2014.07.30 03:07 pm
• 一年一度的父親節即將來臨。台灣父親長期有「阿爸親像山」的形象,擔任
家庭的重要經濟與精神靠山,故無論在理財或保險的規畫中,往往先以孩子
、妻子為優先考量對象,忽略了自己的需要,因而成為一個家庭中最不「保
險」的人。
• 事實上,男性的意外事故、突發重大疾病的發生機率都高於女性和小孩,保
險業者建議,無論是新手爸爸、中年酷爸與不老老爸,都應利用不同保險規
畫愛與責任防護網。
• 新手爸 壽險與定期醫療險
• 中年爸 選還本養老險
• 不老爸 挑醫療保障安心養老
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8837953.shtml
公司內部教育訓練使用
產險部份保單 開放免簽章
• 2014年07月30日 04:10 記者彭禎伶/台北報導
• 保險局將開放產險業五類保單免經要保人、被保險人簽章,影響最多的是一
年有1,791萬件的強制車險保單,其次是258萬件的住宅火險續保案件,另外
就是依政府採購法採購或招標的法人業務保單、配合法令要求投保的保單、
進出口貨幣運輸險。
• 保險一向要求保戶要親簽保單,保單才能生效,也因此造成保險公司必須額
外顧用業務員或通路,完成親簽保單的工作,但隨著網路投保或電話行銷盛
行,保險局也採納業者建議逐步開放保單免親簽的要求。
• 但保險局也要求配套,第一是產險業者對於要保書未經要保人、被保險人簽
章或簽署的部分,若產生爭議,必須要作有利要保人或被保險人解釋及處理
;第二是業務員在招攬或客戶要保時,及核保人員在執行核保評估時,必須
依金融消費者保護法第9條,確保金融商品或服務適合消費者。
• 第三要求產險業者在保單正面以顯著字體載明,有關個資的「告知內容」聲
明事項供要保人審閱,在寄發保單時,再將個資告知事項寄給保戶。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140730000135-260205
公司內部教育訓練使用
航空保險商 今年賠慘了
• 2014年07月29日 04:10 記者李鐏龍/綜合外電報導
• 航空業最近意外頻傳,使得航空保險業今年理賠帳單將是發生911恐怖攻擊的
2001年以來之最,理賠損失將突破20億美元。受此刺激,航空保險業正重新
評估承保,調高相關保費,未來航空業的保費成本可能會大幅增加。
• 金融時報報導,據資深保險經紀商警告,近來針對所謂的航空「戰爭」險保
單,某些承保商已要求保費提高3倍以上。
• 這些經紀商表示,某些保險商希望獲知確切的飛航路徑,並考慮針對飛越中
東地區及部分非洲地區衝突熱點的班機,完全停止承做特定險種。
• 利比亞黎波里機場最近的戰事破壞將近24架飛機,馬航MH17空難造成298人喪
生,都導致害怕航空戰爭險的理賠將激增。
• 今年僅航空戰爭險保單的理賠,預期就將達到數億美元。
• 除馬航在烏克蘭邊境遭擊落外,上周發生在非洲馬利及台灣澎湖的墜機事件
,也將帶給保險商損失。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140729000075-260203
公司內部教育訓練使用
投保地震洪水險 台灣比重僅3成
• 2014年07月30日 04:10 記者黃惠聆/台北報導
• 近期又進入颱風季,產險業者指出,每每到了發布颱風警報時,不少民眾才
想到房子車子都沒有保相關的地震洪水險等,根據統計,台灣民眾投保住家
地震洪水險的比重只有3成左右。
• 颱風常帶來驚人的雨量,造成淹水災情,讓民眾的住家遭淹水,家俱、電器
全都泡湯損失慘重。這些因颱風洪水所導致的損失,必須要加保「颱風洪水
險」或套裝型的「居家綜合保險」,才能獲得理賠保障。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140730000300-260208
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
住商火險竟僅11件
• 2014年08月02日 04:10 金融理財中心/台北報導
• 高雄氣爆事件造成多處建物毀損及民眾死傷,保險業者除了啟動緊急服務機
制,並立即進行保戶理賠作業,截至昨(1)日統計,壽險死亡保險理賠金額
已超過7,600萬元。而產險方面,初步掌握商業火險2件,金額約40萬元,9件
住宅火險金額共約200萬元,但業者表示,由於還在救災清理階段,相關數字
仍在持續增加中。
• 金管會昨日緊急聯繫各金融公會,確定各金融機構的分支據點維持正常運作
,金融服務不中斷外,金管會也要求銀行公會通知各銀行,針對此次氣爆事
件受損的企業及個人,若有需要舊貸款展延、企業債務協商、新增資金需求
等,宜儘量予以協助。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140802000024-260202
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
理財新聞
戰亂國經濟地雷 9月恐爆發
•
•
•
•
2014年07月31日 【賴宇萍╱綜合外電報導】
股市市值僅佔0.7% 下半年QE退場激化地緣政治風險
全球股市對地緣政治風險反應冷淡,但專家警告,下半年局勢可能逆轉。
逐漸升溫
今年來全球地緣政治風險持續升高,但戰亂地區在全球財經佔
比微小,僅佔全球股市市值0.7%,加上主要央行大規模流動性支持下,全球
股市反應相當和緩;但下半年隨著Fed寬鬆退場,情勢恐急轉直下。
• 今年來,敘利亞、加薩、伊拉克等地區的衝突持續升溫、泰國軍方政變、俄
羅斯捲入克里米亞危機與烏克蘭的動盪,顯示全球地緣政治風險不斷加劇,
但似乎都未對美國、歐洲與亞洲的主要金融市場產生持續影響。今年來S&P
500指數不但有近7%的漲幅,甚至不斷創下新高紀錄。
• 摩根資產管理全球投資策略主管切巴萊斯特(Michael Cembalest)表示,儘
管從這些地緣政治衝突看來,當前的局勢相當危急,而全球股市沒有太大反
應的狀況似乎有些奇怪,但這並非新鮮事。切巴萊斯特說:「相較於戰爭,
投資人更加注重商業周期對股市的影響。」
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
公司內部教育訓練使用
731/35991089/
雙重衝擊 威脅全球經濟
• 【經濟日報╱編譯莊雅婷/綜合外電】 2014.07.31 03:15 am
• 國際貨幣基金(IMF)29日警告,已開發國家加速升息,加上新興國家經濟成
長減緩,可能合起來導致未來五年內全球經濟成長率折損多達2個百分點。
• IMF也在這份最新公布的「2014年外溢效應報告」中指出,俄羅斯與烏克蘭衝
突加劇,可能震撼歐洲、中亞等地區的金融與商品市場。外溢效應報告主要
評估各國政策調整,對他國造成的影響。
• 隨著全球經濟從危機轉向復甦模式,IMF點出兩大隱憂,包括央行如何順利收
回超寬鬆貨幣政策,以及新興經濟體成長同步急速減緩。
• 全文網址: http://udn.com/news/WORLD/WOR2/8839262.shtml
公司內部教育訓練使用
美Q2 GDP年增4%優於市場預期
• 2014-07-31 〔編譯盧永山/綜合報導〕
• 拜消費支出及企業投資增加之賜,美國第二季GDP年增率達4%,優於市場預
期的3%與第一季經修正後的-2.1%。
• 另,美國調查機構ADP公布7月美國企業新增就業人口21.8萬人,雖不及6月的
28.1萬人,但優於今年平均的20.4萬人,顯示需求回溫、提振美國就業市場
。
• 台北時間週四凌晨兩點,美國聯準會將公布最新決策,市場預期,在美國經
濟復甦下,聯準會將持續縮減購債規模100億美元,並為升息暖身,促使週三
美元對歐元一度創8個月最高。
• 就算就業市場回溫,美國7月消費者信心指數升到2007年10月以來最高,但美
國全國零售聯盟(NRF)卻預估,今年返校購物金額將較去年下滑0.7%。全
球最大零售商沃爾瑪表示,今年的降價物品將比去年多10%。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/800613
公司內部教育訓練使用
美上季GDP擴張...別高興太早
• 【經濟日報╱編譯湯淑君/綜合外電】
2014.07.31 03:14 am
• 個人消費支出由於占美國經濟產值三分
之二左右,理所當然是推動經濟成長的
主要驅動力。
• 美國第2季國內生產毛額(GDP)強勁擴
張4%,遠超出分析師預期,也扭轉首季
GDP萎縮逾2%的頹勢。但分析師認為,
美國經濟成長力道仍低於其潛力。
• 紐約時報評論員艾文指出,4%的成長率
中,企業存貨增加就貢獻其中的1.66個
百分點,但企業增產的貨品可能留在零
售貨架上或堆放在倉庫,而非售出。換
言之,單憑庫存升高,不能斷定經濟前
景一片光明。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR6/
公司內部教育訓練使用
本季起動能 要看房市
• 103/08/03 【經濟日報/編譯葉亭均】
• 美國第2季國內生產毛額(GDP)擴張4%,下半年經濟能否延續成長動能,端
賴房市能否擺脫疲態。
• 巴隆周刊報導,美國上季經濟成長4%主要由企業建立庫存所帶動,建立庫存
為GDP的成長貢獻1.7個百分點,為兩年半來最大貢獻幅度。貨物進口在Q2中
拉高GDP成長1.7個百分點,是近四年最大幅度。因此如果庫存的貢獻在下半
年消退,必須要由其他領域來彌補。
• 然而,庫存的貢獻並非是外界關注的重點。庫存銷售比仍處於接近歷史低點
,至少會有一些庫存重建的情況會持續,但GDP的其他組成部分也須肩負一些
拉抬成長的重任。消費者支出與企業投資在第2季分別比前季強勁成長2.5%與
5.5%,這意味第3季與第4季的GDP年增幅有可能超過3%,但如果要超過4%以上
,房市的擴張幅度須更為強勁。
• 全文網址:
http://house.twhg.com.tw/TD28/function.php?Function_Menu=6&Su
bs_Menu=2&javsp=31763
公司內部教育訓練使用
美就業不夠好 難提前升息
• 2014-08-03 經濟日報 編譯莊雅婷/綜合外電
• 美國聯準會(Fed)上周在貨幣決策聲明強調就業市場仍有成長空間,貨幣刺
激政策將暫不退場。這項論點在7月的就業報告出爐後得到支持,提前升息的
機率也將降低。路透的調查並顯示,債券經理人普遍預期美國明年下半年前
不會升息。
• 儘管勞工部的報告顯示7月非農就業人口連續第六個月增加20萬人以上,勞動
市場仍有脆弱跡象:涵蓋範圍更廣的失業率小幅上揚,且工資增加不夠多。
• 道明證券美國研究部門主管穆雷尼指出,這份報告支持Fed上周聲明中的論點
,「諸多經濟指標顯示勞動力利用明顯不足」。穆雷尼說:「這是Fed預期的
結果。勞動市場仍不夠強,因此官員不急著升息。」
• 7月非農就業人口增加20.9萬人,低於市場預測的23萬人和前月的29.8萬人。
上月就業不足率小增0.1個百分點至12.2%。
• Jefferies金融經濟學家麥卡錫表示,這份報告完全與Fed準備升息的觀點相
悖。隨著求職者增加,失業率還可能上揚,加上工資漲太少,讓Fed更有理由
維持超低利率。
• 全文網址:
公司內部教育訓練使用
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=200215
公司內部教育訓練使用
歐日GDP遇陰霾 台灣回暖
• 2014年07月31日 04:10 高行
• 國際貨幣基金(IMF)最新報告,再度強調大陸在亞洲經濟的主導地位,指大
陸GDP(國內生產毛額)增速每放緩1個百分點,將拖累亞洲整體增速3個百分
點,這意味亞洲景氣「愈來愈看大陸臉色」的趨勢,日後大陸在亞洲事務涉
足的貿易、金融、投資等經濟角色,也將更形吃重。
• 大陸儘管在東海、南海有領土紛爭,但不影響「亞洲一體化」腳步。IMF稱以
大陸領銜的區域經濟整合快於其他地區,這由大陸主導,整合東協、日韓和
紐澳等國的《全面經濟夥伴關係協定》(RCEP),可一見端倪,隨著各國貿
易關係更緊密,日後大陸內需將成為左右亞洲景氣的關鍵市場。
• 在金融方面,基於跨境貿易和融資方面的需求,將加速人民幣在亞洲各國的
流通;再加上大陸對外投資擴張,主要流向緬甸、柬埔寨、越南和蒙古等亞
洲發展中國家,這都成為大陸主導亞洲經濟的有利籌碼。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140731001049-260303
公司內部教育訓練使用
歐7月製造業pmi 不如預期
• 2014年08月02日 04:10 記者顏嘉南/綜合外電報導
• 由於烏克蘭危機升溫打擊市場信心,再加上法國製造業活動進一步趨疲,歐
元區7月份製造業採購經理人指數(PMI)終值低於初值與原先預期,僅與前
月持平,意味著歐元區經濟儘管仍在復甦之中,但力道疲弱。
• 據市調機構Markit周五公布的報告顯示,歐元區7月製造業PMI終值維持在
51.8點,與前月一致,低於初值的51.9點。
• 再者,7月歐元區製造業的工作機會減少,此為7個月來首見。Markit指出,
製造商裁員且上個月的PMI未見成長,可能反映出烏克蘭方面因素,企業受到
歐盟與俄羅斯的緊張情勢升溫影響。
• 在次指數方面,計入綜合PMI的產出指數,由6月的52.8點降至52.7點,亦低
於初值的53點。
• 產出價格指數由50.4點降至50.1點,略高於象徵景氣榮枯分水嶺的50點,也
反映歐元區通縮風險。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140802000057-260203
公司內部教育訓練使用
日超級財報周 樂觀氣氛濃
• 【經濟日報╱編譯吳國卿/綜合外電】 2014.07.29 02:55 am
• 日本觀察家正密切注視緊鑼密鼓展開的日本企業財報季,從企業獲利的情況
將可獲得重要線索,看出日本提高消費稅的影響。截至目前分析師認為情況
比預期好。
• 日企財報季本周將進入壓軸階段,許多重量級公司將登場:繼日產汽車28日
發表財報後,周二有野村、新生銀行、日本航空和本田汽車,周三有全日空
、任天堂、鋼鐵製造商JFE 、電信業KDDI和三菱汽車、周四有Sony、東芝、
富士通、Panasonic、三菱東京日聯銀行、瑞穗銀行相繼公布獲利。
• 野村證券首席策略師田村道宏說:「企業在2014年度剛開始(4月)的預測傾
向悲觀,因為擔心消費稅的影響,但截至目前總體環境並不差,所以獲利可
能比原本預期好。」
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/8834250.shtml
公司內部教育訓練使用
菲人口破億後...經濟發展喜或憂
• 【聯合報╱顧長永(中山大學亞太所教授兼所)】 2014.07.28 02:40 am
• 菲國人口已經超過一億,成為全世界人口第十二大國;在東南亞地區僅次於
印尼,在亞洲地區僅次於中國大陸、印度及日本。
• 菲律賓人口成長快速之際,許多人擔心過多的人口,將影響經濟成長,並減
緩國民平均所得的成長。
• 可是,也有學者認為,若善加運用人力資源,亦能創造經濟效益。以台灣為
例,台灣的人口密度是菲律賓的二倍;菲律賓人口密度每平方公里有三○八
人,台灣卻有六四六人,位居全世界第三高,僅次於孟加拉。南韓的人口密
度每平方公里亦有四八六人,人口壓力亦超過菲律賓。可是,台灣及南韓的
經濟發展,卻遠遠超過菲律賓,不僅令菲人稱羨,亦創下開發中國家的紀錄
。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR1/8832173.shtml
公司內部教育訓練使用
人口紅利…帶來成長動能
• 2014年7月28日【經濟日報/林佳賢/綜合外電】
• 菲律賓人口正式突破1億人,由此衍生出的人口紅利將為經濟提供成長動能,
不會像中國大陸及日本,因實施人口控制而陷入勞動力短缺的窘境。
• 菲律賓天主教會家庭與生活委員會(CBCP-ECFL)執行秘書卡斯楚認為,這將
為菲國提供人口紅利,對經濟是件好事。
• 卡斯楚在接受廣播訪問時表示,對菲國藉人口成長之力成為「經濟強國」深
具信心。他說:「1億人口意味著只要給年輕人教育及工作機會,我們就能擁
有源源不絕的年輕勞動力,因此這不是壞消息而是好消息。我們需要足夠的
年輕人口支撐經濟。」
• 卡斯楚指出,其他國家正逐漸了解,將龐大人口與貧窮劃上等號是錯誤的,
而中國大陸及日本等進行人口控制的國家,如今都受勞動力短缺所苦。他說
,人口已不再是個問題,因為年輕人口的經濟動力十分強勁。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5631&art_id=198487
公司內部教育訓練使用
大陸製造業pmi指數 創27月新高
• 2014年08月02日 04:09 朱建陵/綜合報導
• 大陸統計局昨與中國物流與採購聯合會聯合公布,大陸製造業7月採購經理人
指數(PMI)51.7%,連續第五月上升,並創下自2012年4月以來,27個月最
高水準,顯示大陸製造業持續復甦。
• 大陸統計局官網公布數據顯示,7月構成製造業PMI的5個分類指數中,生產指
數和新訂單指數排前兩位,且有較大升幅,是PMI繼續回升主要動力。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140802000888-260108
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
7月PMI「相對高點」
經濟步入穩健擴張
• 【聯合報╱記者劉俐珊/台北報導】 2014.08.02 03:35 am
• 景氣回暖,訂單、生產、人力雇用全面衝刺。中經院昨天公布7月台灣製造業
採購經理人指數(PMI)為58.5,比6月小幅增加0.3個百分點;人力雇用指數
創編製以來的次高,顯示產能暢旺,製造業人力需求強勁。
• 中經院指出,7月指數維持2012年7月創編以來的「相對高點」,符合當前經
濟走入穩健擴張階段;新增訂單、生產和人力雇用表現亮眼,推升PMI指數表
現。
• PMI的五項組成指標,包括新增訂單、生產、人力雇用、供應商交貨時間和現
有原物料存貨全數上升。中經院長吳中書說,失業率連三個月低於4%,勞動
力市場改善可期。
• 吳中書指出,7月PMI中的未來六個月景氣狀況指標65.5,是「連7個月維持60
以上水準」,意味擴張速度穩定,代表製造業廠商對未來景氣樂觀。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/8843992.shtml
公司內部教育訓練使用
中經院:下半年景氣樂觀
• 中國時報【蒼弘慈╱台北報導】– 2014年8月2日 上午5:51
• 中經院昨天公布7月製造業採購經紀人指數(PMI)為58.5%,較6月上揚0.3
個百分點,持續呈現擴張。至於未來6個月景氣狀況指數雖較上個月滑落2.9
個百分點至65.5%,但中華經濟研究院院長吳中書表示,這已是第7個月維持
60%以上,顯示大家對未來的景氣是有所期待的。
• 綜觀各國景氣,吳中書指出,各國近期所公布的PMI指數,包括中國、南韓或
歐元區的指數都較上個月上升,顯示各國景氣都在復甦之中;至於阿根廷國
債危機是否會影響全球景氣,吳中書認為短期內影響不大。
• 吳中書表示,6月PMI已是連續第5個月維持在58%以上,此次PMI擴張速度加
快,主要是因為新增訂單、生產與人力雇用數量上升所致。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E4%B8%AD%E7%B6%93%E9%99%A2%E4%B8%8B%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E6%99%AF%E6%B0%A3%E6%A8%82%E8%A7%
80-215103619--finance.html
公司內部教育訓練使用
我上季經濟成長3.84%
• 【聯合報╱記者林上祚/台北報導】2014.08.01 03:36 am
• 主計總處昨天公布第二季經濟成長率,由於第二季來台觀光客人數大幅成長
三成,加上iPhone 6、筆電等「台灣接單、海外生產」產品出貨轉強,帶動
三角貿易淨收入成長,讓第二季經濟成長率衝上百分之三點八四,比預估值
高出一點○五個百分點。
• 由於上半年民間消費、出口表現優於預期,主計處極有可能在下月上修全年
經濟成長率至百分之三以上。
• 主計總處綜合統計處專門委員梅家瑗表示,台灣第二季塑化、手機、面板等
資通訊產品,出口雖續呈衰退,但半導體、工具機等產品出口持續成長,微
軟第二季終止支援Windows XP系統,也引發企業換機潮,NB、iPhone 6等
「台灣接單、海外生產」產品三角貿易收入增加,使得台灣第二季輸出實質
成長率,從原本預估的百分之三點三二,上修為百分之四點四五。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/8841740.shtml
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
經濟成長的契機與風險
• 2014年08月01日 04:10 于國欽
• 近三年台灣的景氣很難形容,景氣曙光忽隱忽現,說是低迷又有點復甦,說
它復甦但指標又幾乎躺平,在亮了兩年景氣藍燈、黃藍燈之後,自今年2月起
終於連亮五個月的綠燈,而主計總處昨日發布第2季經濟成長3.84%又超乎預
期,真可謂雙喜臨門。
• 雖然近月景氣燈號、經濟成長等數據有不錯的表現,但看看國際情勢,卻讓
人難以樂觀,歐元區通膨率7月初估數又續降至0.4%,去年此時還有1.6%,
顯示通縮壓力日增;而美國今年經濟成長年初預測時還有2.7%,如今已降至
1.7%;亞太地區亦然。
• 全球三大經濟引擎美、歐、中的經濟皆有走疲的現象,因此包括國際貨幣基
金(IMF)、經濟學人及環球透視近期皆調降全球經濟預測,IMF日前已把全
球經濟成長由3.7%調降至3.4%。展望下半年,除了全球景氣不如年初樂觀
,以巴、俄烏等地緣政治衝突不斷,也為下半年全球經濟投下變數。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140801001117-260202
公司內部教育訓練使用
美企財報失色 拖累道瓊
• 【經濟日報╱編譯劉利貞/綜合外電】 2014.07.27 03:20 am
• 美股三大指數上周五同步收黑,亞馬遜、Visa財報不佳將標普500指數拉下前
市收盤新高,也拖累道瓊工業指數創下六周來最大周線跌幅。在聯準會(Fed
)最新動向、重要經濟數據與財報輪番轟炸下,本周將成為今夏市場最忙碌
的一周。
• 道瓊指數25日重挫123.23點(跌幅0.72%),收16,960.57點,是7月9日來首
度收在17,000點關卡以下;標普500跌9.64點(0.48%),收1,978.34點;那
斯達克綜合指數也跌22.54點(0.5%)至4,449.56點。
• 道瓊指數一周來挫跌0.82%,創6月14日來最大周跌幅;標普500微漲0.01%,
距24日寫下的歷來新高差0.5%;那斯達克也漲0.39%。
• 高盛25日發布報告,把對未來三個月股市的評等下修為「中立」(相當於「
持有」),理由是債券殖利率升高及股票價值高昂,可能在股市引發暫時性
賣壓。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR6/8830374.shtml
公司內部教育訓練使用
葡阿信用出包 道瓊遭殃
• 2014-08-03 經濟日報 編譯葉亭均/綜合外電
• 美股三大指數上周五同步收黑,阿根廷債務違約與葡萄牙銀行問題引發國際信用市場
疑慮,拖累標普500指數創兩年來最大周跌幅,道瓊工業指數吐回今年漲幅。經濟數據
好轉與地緣政治、信用風險的多空力量拉鋸,美股未來一周可能延續震盪走勢。
• 道瓊指數1日下跌69.93點(跌幅0.42%),收16,493.37 點,今年走勢由紅翻黑;標普
500指數跌5.52點(0.29%),收1,925.15點,為兩個月來最低;那斯達克綜合指數也
跌17.13點(0.39%)至4,352.64點。
• 道瓊指數一周來挫跌2.75%,上周四單日重挫317點;標普500跌2.69%,創2012年6月來
最大周跌幅;那斯達克也跌2.18%。
• 紐約全國證券首席市場策略師施爾金說:「金融股是真正拖累大盤的因素。我認為信
貸相關的問題確實不利金融股,葡萄牙聖靈銀行股票暫停交易與阿根廷倒債造成衝擊
。」
• 另外,股市也面臨修正壓力,美股已有近三年時間未出現超過10%的跌幅。Eaton
Vance債券基金公司經理人葛芬妮說:「因買盤很弱,今夏很難操作。我認為市場正從
較低利率的環境調整至較高利率的環境,因此產生震盪。」
• 交易員未來將觀察一連串令人不安的發展,包括歐洲經濟、阿根廷債務違約、俄烏僵
局與以色列入侵加薩走廊。但市場也擔心美聯準會是否提早升息。
• 全文網址:
公司內部教育訓練使用
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5599&art_id=200159
防止港元過度升值 港府買美元
• 2014-08-02 中央社 中央社台北1日電
• 彭博報導,香港實際上的中央銀行本週買進20.7億美元外匯,以阻止港元的
升值逾越31年來釘住美元的範圍。
• 香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)本月26日說,股票上市
、紅利和併購推升需求。
• 俄羅斯第2大無線通訊業者OAO MegaFon的財務長佛米希恩(Gevork
Vermishyan)昨天在接受訪問時說,由於美國和歐洲升高對俄制裁,該公司
已將部分手上現金轉換為港元。
• 香港恆生指數7月上漲6.8%,創2012年9月以來最大月漲幅,但投資中國大陸
股市的世界第2大指數股票型基金(ETF)說,需求如此強勁,以致已接近耗
盡國內投資配額。
• 另外,根據彭博在中國大陸製造業擴張數據今天公布前對經濟師的訪查,7月
大陸的製造業創8個月來最大擴張幅度。
• 交通銀行香港分行策略師何文春(Ho Man Chun,音譯)說:「除了由於商業
活動的技術性原因外,港元一直很強勁,因為購買大陸相關資產的資金流入
。港元可能維持強勁,因為大陸經濟復甦持續。」(譯者:中央社簡長盛)
• 全文網址:
公司內部教育訓練使用
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=197582
匯市最前線/台幣小貶 可能再下探
• 2014-08-03 經濟日報 記者陳美君/台北報導
• 新台幣對美元匯率連三日收貶,上周五(1日)終場以30.069元報收,小貶
2.9分,創半個月來最低匯價。
• 受金管會嚴管外資報告、高雄氣爆及外資股利匯出等影響,本周台股是否續
跌,對新台幣匯率有顯著影響。
• 匯銀主管指出,若外資調整投資部位並大舉匯出,新台幣匯率可能續貶,短
期將位於29.9~30.2元區間震盪。央行資料顯示,過去一周,新台幣累計貶值
0.11%,韓元貶值1.07%,韓元貶值幅度明顯大於新台幣。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5616&art_id=200253
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
黃金王子教你賺/
金價區間整理 等多空表態
• 2014-08-02 經濟日報 記者陳美君整理 楊天立(台灣銀行貴金屬部副理)
• 國際金市行情清淡偏弱,呈現區間整理格局。展望下周,金價可能會試圖往
上或向下突破。短期內,支撐價位依序為每盎司1,285美元、1,270美元和
1,248美元。若上漲,壓力價位依序為1,306美元、1,317美元和1,330美元。
• 這周貴金屬的表現乏善可陳,市場上沒有太多新的消息,投資人把眼光集中
在美國聯準會的會議,市場上交易意願較低。
• 而聯準會開會結果,並沒有太大意外,維持目前每個月100億美元的縮減購債
規模,經濟和失業率正在改善中,但還不急著升息,符合市場預期。
• 美國經濟數據不錯,第2季GDP年增率高達4%,比市場預估的3%要來得好,同
時為連續三季以來的新高,帶給黃金市場壓力,金價下測1,290美元。
• 未來一周會影響金價因素,包括美國經濟數據,左右聯準會的政策;另外也
要關注地緣政治問題,以巴衝突沒有緩和跡象,若持續擴大,可能會對產油
區造成影響。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5618&art_id=198796
公司內部教育訓練使用
OBU資產總額 首見衰退
• 2014年08月01日 04:10 記者呂清郎/台北報導
• 外銀放款滑落影響,6月國際金融業務分行(OBU)全體資產首度出現下降!
根據中央銀行昨(31)日公布6月OBU概況,全體資產總額首度出現減少,值
得注意的是,OBU衍生商品交易的選擇權部份,隨人民幣匯率有回穩趨勢,
TRF(目標可贖回遠期契約)似乎有死灰復燃的跡象。
• 根據央行統計,6月底已開業營運的OBU共62家,其中本國銀行及外商銀行各
38及24家,合計全體OBU資產總額為1,834.28億美元,與5月相比小幅減少
2.57億美元,但卻是首次出現資產縮水;央行官員指出,主要原因是外商銀
行短期放款減少所致。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140801001178-260205
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
地下管線大盤點 誰來管?
• 2014-08-03 聯合晚報 記者盧沛樺/台北報導
• 高雄前鎮區發生連環氣爆案已經四天,政府中央及地方主管單位至今仍在互
推責任,行政機關管理混亂、權責不清、法令紊亂;今日仍出現經濟部與地
方政府、經濟部與勞動部對全台地下管線該由那個部會來管,意見紛歧,甚
至互有抱怨,經濟部明天將召開平台會議全面盤點。
• 高雄前鎮區氣爆,鄰近居民受驚,紛紛表示道路重建,千萬別再把石化管線
埋回去,經濟部次長杜紫軍說,管線是否再埋回去,須經過市政府許可,許
可了才有路權,不許可就不能埋回去,不需要經濟部同意。
• 現場媒體質疑,中央單位撒手不管?杜紫軍解釋,所有法規都是中央訂定,
包括勞動檢查法、工廠管理輔導法、環境汙染相關法規、統一由中央訂定,
但是在法規內,有分中央與地方主管機關。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5958&art_id=20
0679
公司內部教育訓練使用
地下管線大盤點 誰來管?
• 2014-08-03 聯合晚報 記者盧沛樺/台北報導
• 杜紫軍說,要推動修法管理地下管線,可能是修正既有的消防法、勞動檢查
法,或是另立專法。
• 杜紫軍也透露,過去執行大型石化廠公共安全盤查,發現目前把管線視為一
般設備管理是不足,可惜當初建議未獲各單位認同。
• 昨天一早,經濟部才說要推動修法,包括勞動檢查法令;不久勞動部就出面
「建議」,在經濟部主管的石油管理法,納入丙烯的管理即可,還說「工廠
以外的管線非勞檢法範圍。」
• 而經濟部次長杜紫軍上午回應管線應視為工廠的延伸,也是勞工安全環境的
一環,未來修法不該只針對丙烯,字字句句已擺明跟勞動部唱反調,更清楚
表達「勞動檢查法」不能置身事外。他還說,地下管線裡跑的物質很多,未
來修法不該只針對丙烯。
• 在地面下的管線林林總總,有水管、油管、天然氣管、廠商的輸送石化原料
管線、電信管等,分別屬於不同產業主管機關。經濟部能源局依「石油管理
法」,納管全台天然氣管和油管(台塑、中油),但民間公司設置管線,卻
都是向地方政府申請路權,相關資料就沒回到中央。
• 全文網址:
公司內部教育訓練使用
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5958&art_id=20
公司內部教育訓練使用
石化若停工 GDP掉0.2百分點
• 2014-08-03 經濟日報 記者簡威瑟、吳佳蓉、李娟萍/台北報導
• 元大寶華綜合經濟研究院資深策略分析師顏承暉指出,依據2011年台塑六輕
停工經驗,停工一季影響台灣經濟成長率約0.2至0.3個百分點,而高雄石化
產值與六輕產值比為「3比7」,若全部停工一季,影響數約0.1至0.2個百分
點,短線影響不大,但是,萬一因工安問題,導致整體塑化上游產業被迫外
移,產業鏈競爭力將受到影響。
• 中經院院長吳中書與經濟展望中心主任劉孟俊均認為,氣爆事件對經濟成長
造成的影響不大,影響也屬短期負面影響。短期來看,氣爆造成的管線、房
屋受損、停工,確實會對石化業產能及民眾造成負面影響,但依據過去國內
外重大災難經驗,長期來說,由於災後道路、管線及房舍的重建,須投入大
量勞力、材料等資源,會產生促進民間投資,拉動經濟成長的效果。
• 災難事件容易干擾股市,近期台股遭內憂外患侵擾:國際市場有阿根廷債信
問題、美股回跌,台灣內部又有法說會行情不如預期、高雄氣爆重大傷亡事
件,導致投資人信心度降低,1日成交金額僅987億元,為7月24日以來單日成
交量首度跌破千億元關卡。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5958&art_id=200277
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
若證實元凶 榮化賠得起?
• 2014-08-03 聯合晚報 記者徐睦鈞/台北報導
• 高雄市氣爆慘劇元凶直指李長榮化工,若最後判定為肇禍者,將面臨勒令停工。而以
事故地點在廠區外的道路管線而非廠區,一般石化業者均未投保來推斷,龐大賠償金
額恐將自行負擔。該公司近年轉投資太陽能失利慘賠,已提高國內銀行業者曝險,若
再加上此次工安意外後續可能帶來的賠償,恐面臨倒閉危機。
• 榮化今表示,目前已進入檢調的偵查,檢調與主管機關已要求不要對外說明,將全力
配合調查。
• 針對榮化的保險投保狀況,該公司今不願進一步說明。不過,國內產險業者指出,目
前除商業險、住宅險及意外險外,理賠金額並不高,惟如果最後肇禍者判定為榮化,
就要看榮化是否有投保廠務險以外的險種,以這次事故地點在沒有廠房的道路上,一
般業者多數未投保情況下,榮化未來自行理賠的機率頗高。
• 榮化目前的市值約將近200億元,惟股價受到此次事件的衝擊,市值恐持續縮水。而該
公司近幾年轉投資公司福聚太陽能失利,也因為連年虧損,拖累石化本業的獲利,雖
福聚已進行大減資,但對國內富邦、兆豐銀、台銀等14家銀行聯貸的107億元,未來能
否順利償還出現變數。
• 此次氣爆慘劇,現已造成逾300名傷亡,後續賠償金額在百億至數百億元之譜,若榮化
在保險理賠不足,必需自行理賠下,對於急速縮水的市值,以及龐大的負債壓力,恐
將衝擊這家百年老企業面臨關門,此次不但傷了無辜民眾,就連該公司的投資者也只
能受牽連。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5958&art_id=200675
公司內部教育訓練使用
公司內部教育訓練使用
稅務新聞
台盧租稅減免 明年上路
• 【經濟日報╱記者吳佳蓉/台北報導】 2014.08.01 03:36 am
• 與我國有租稅協定國家增至27國。
• 財政部國際財政司司長宋秀玲昨(31)日表示,台灣及盧森堡的租稅協定已
於7月25日正式生效,將於明年1月1日起開始適用,為我國在全球簽訂的第27
個租稅協定,也是與歐洲國家第12個租稅協定,象徵與歐洲的經貿網絡更為
緊密。
• 明年元旦起,台盧租稅協定生效後,除雙方間所得減免措施將上路,可消除
重複課稅問題;其他包括影響雙方經貿、投資交流的營業利潤、股利、利息
、權利金及證券交易所得等,也都將享有減輕稅負或免稅優惠。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8841447.shtml
公司內部教育訓練使用
台盧租稅協定 可望吸引外資
• 2014-08-01 01:19 中國時報 吳泓勳/台北報導
• 財政部國際財政司昨日表示,近期與盧森堡、吉里巴斯簽署租稅協定已陸續
生效,都從明年起適用,與台灣有租稅協定國家累計到27個。
• 國際財政司司長宋秀玲表示,台盧協定生效後,有助於台企降低委託盧森堡
發行海外有價證券的成本;並透過降低股利、利息扣繳稅率,刺激盧森堡註
冊的境外基金加碼投資台股,吸引外資。
• 宋秀玲表示,台吉、台盧租稅協定是我國第26、27個所得稅協定,分別在6月
23日、7月25日生效,明年1月1日正式適用。她指出,目前還有5個接近談判
完成、20多個談判中的國家,但與鄰近國家如韓國83個、大陸99個、日本51
個、新加坡75個比起來,還有繼續努力的空間。
• 簽署台盧租稅協定之後有什麼具體好處?宋秀玲表示,由於盧森堡是歐洲的
金融中心,我國境內募集銷售的境外基金,有84.5%在盧森堡註冊,金額高
達2.7兆元,回流投資台股也高達3000多億元。
• 她說明,這些投資台股的境外基金,主要收入就是股利或銀行、債券利息所
得,協定上路後的台灣相關所得,可從原本扣繳稅率20%減半;股票交易所
得則可以免稅,更能提供投資台股的誘因。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/news-
公司內部教育訓練使用
不動產交易實價課稅終見曙光
• 【經濟日報╱社論】 2014.07.29 03:19 am
• 財政部日前舉辦「不動產交易所得稅制」座談會,和財政學者大致達成五大共識,包
括:確定房地合一;自用住宅、長期持有及農地農舍享有優惠;成本由當事人舉證;
無日出條款(新制實施後賣出即適用);土增稅制不動,但可扣抵所得稅額。至於分
離課稅或併入綜合所得總額、奢侈稅存廢等則待進一步研商。不動產交易所得稅制的
輪廓總算大致浮現。
• 當前不動產資本利得稅制,最為人詬病的就是違反實務上不動產交易一個總價的作法
,硬是拆分為二,將土地部分課徵土地增值稅,對房屋部分課徵所得稅,不但稅制複
雜,且土增稅的公告現值或房屋的評定現值遠低於真實市價,不動產交易獲取暴利,
卻只繳納微不足道的稅額,和國父遺教「漲價歸公」的理想背道而馳,故而吸引投資
客在房市短進短出,造成房價飆漲,成為民怨。
• 因此,確定房地合一照實價課徵所得稅,不但簡化、務實,而且公平、合理,新制實
施後賣出不動產的案件立即適用,並非溯及既往,自無訂定日出條款的必要。雖然土
增稅缺失甚多,但涉及修憲和地方政府財源,最好暫時不動,以免節外生枝;而為免
重複課稅,當作所得稅的扣抵稅額即可。至於成本的實價,由當事人舉證應屬可行,
但仍須審慎規劃,以免引發爭議。以上的道理,基本上都符合社會期待,自然容易形
成共識。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/OPINION/OPI1/8834280.shtml公司內部教育訓練使用
房地合一稅 賣屋恐課40%
• 2014-07-29 經濟日報 記者/郭及天
• 房地合一、實價課稅將是房市革命式重大改變。房仲業者以近五年全台房價
漲幅八成至一倍估算,台北市平均房產增值912萬元、新北市531萬元,以目
前稅改方向,不少持有五、六年的屋主售屋,可能面臨40%所得稅率,台北市
售屋所得稅額恐逾200萬元以上。
• 信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,2008年金融海嘯以來,都會區房價至
今漲幅約80%至100%,多數屋主資產增值,以30坪房屋計算,雙北房價總增值
超過500萬元,未來若被認定為非自用住宅,且房價增值併入個人綜合所得稅
中,屋主報稅時,可能面臨40%的所得稅稅率,高所得族群房價增值的40%,
可能要上繳國庫。
• 曾敬德表示,從奢侈稅、豪宅稅到囤房稅,政策主要鎖定「短期交易、高總
價及多屋族」。實價課稅政策拍板前,房市恐觀望量縮。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5621&art_id=174229
公司內部教育訓練使用
讓財產稅名符其實
• 2014-08-01 01:17 工商時報 陳聽安政治大學名譽教授
• 依照OECD 國家賦稅分類準則,租稅分為所得稅、消費稅及財產稅三大類,其
中財產稅是對房屋和土地的課稅。現行歐美國家的財產稅,房、地採合一課
稅;我國的財產稅,對房、地分別課徵,土地稅分田賦、地價稅及土地增值
稅3項。這特殊的財產稅制深受孫文學說的影響,而目前處於停徵狀態的田賦
,則沿襲了我國農業用地課徵田賦的傳統。
• 隨著客觀環境的改變,我國的財產稅制多年來除稅率的調整外甚少變動,尤
其是土地增值稅,涉及國家基本大法,改革更是不易。
• 全文網址: http://money.chinatimes.com/news/newscontent.aspx?id=20140801001126&cid=1206
公司內部教育訓練使用
新鮮人租屋 付訂應請房東開收據
• 2014年08月02日 【鄭婷方╱台北報導】
• 建議訂金勿超過3千元 房東悔租賠雙倍
• 暑假是社會新鮮人與學生的租屋高峰期,若對租屋相關事宜不熟悉,專家建
議,新鮮人先確定房屋是否適合自己需求,再確認房東為房屋所有權人,才
可考慮支付訂金。若下訂,應請房東開收據並簽名,載明房屋地址、房屋保
留期限、日後可將訂金轉押金或房租等,保障權益。
• 新鮮人找尋出租房屋時,易看到美麗的裝潢,一時心動就付訂金給房東,卻
可能因考慮不夠周詳而後悔下定,甚至常見遭房東沒收訂金的案例。
• 崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠表示,根據《民法》第248條,支付訂金,就
推定契約已成立,新鮮人勿貿然付訂金,一般來說,訂金的金額也應為月租
金的10分之1或10分之3,勿超過3千元較合理。
• 全文網址:
http://home.appledaily.com.tw/article/index/20140802/35994987
/news/%E6%96%B0%E9%AE%AE%E4%BA%BA%E7%A7%9F%E5%B1%8B%E4%BB%98%
E8%A8%82%E6%87%89%E8%AB%8B%E6%88%BF%E6%9D%B1%E9%96%8B%E6%94%B
公司內部教育訓練使用
稅務問答/
賣預售屋獲利 要申報綜所稅
• 【經濟日報╱稅務問答】 2014.07.30 03:42 am
• 台南市黃先生問:向預售屋案場接待中心訂屋,交付訂金而取得「購屋預約
單」,嗣後轉售該預約單而有獲利,是否須申報綜合所得稅?
• 南區國稅局安南稽徵所答覆:個人出售尚未建造完成的預售屋(包括預先購
買權利),不論係預售屋正式開賣前(即潛銷期)以「購屋預約單(俗稱紅
單)」或正式開賣後以「預定房地買賣協議書(俗稱白單)」等方式轉售,
均屬權利移轉,應以預售屋(含預先購買權利)出售之成交金額,減除原始
取得之成本及必要費用(例如:印花稅、代書費、公證費、仲介費、支付紅
單或白單之費用等)後的餘額為財產交易所得,併入個人綜合所得稅申報。
如有上述情形,應妥善保存相關證明資料,確實計算財產交易所得,依實申
報出售年度綜合所得稅。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8836765.shtml
公司內部教育訓練使用
出售房屋可減除的相關成本及費用
• 臺南市永康區李小姐問:本人今年4月出售房屋,明年要申報財產交易所得,
可以減除那些成本、費用?
• 南區國稅局新化稽徵所答覆:有關出售房屋財產交易所得成本費用之認定,
依財政部核釋如下:
• 一、成本方面:包括取得房屋之價金、購入房屋達可供使用狀態前支付之必
要費用(如契稅、印花稅、代書費、規費、監證或公證費、仲介費等),於
房屋所有權移轉登記完成前,向金融機構借款之利息暨取得房屋所有權後使
用期間支付能增加房屋價值或效能非2年內所能耗竭之增置、改良或修繕費。
• 二、費用方面:為出售房屋支付之必要費用,如仲介費、廣告費、清潔費、
搬運費等。
• 新聞稿聯絡人:綜所稅股黃股長
• 聯絡電話:06-5978211分機200
• 全文網址:
http://www.ntbsa.gov.tw/etwmain/front/ETW118W/CON/1251/895968
7433991759915
公司內部教育訓練使用
處分法拍屋未報稅 補罰628萬
• 2014年07月29日 04:10 記者張國仁/台北報導
• 台北市李姓婦人經由法院拍賣取得不動產,未列報財產交易所得,遭稅官查
獲補稅419萬元且罰鍰209萬元,被法院判決敗訴確定;民眾取自法拍的不動
產交易,宜特別注意是否應依稅法規定課稅,以免得不償失。
• 最高行政法院判決指出,個人向資產管理公司或銀行購入債權,於強制執行
期間,以債權抵繳方式取得抵押物,和取得抵押物後再將它出售,屬於二階
段不同的財產交易,二階段產生財產交易所得,本應分別在取得及處分抵押
物年度,依所得稅法規定課徵綜合所得稅。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140729000135-260205
公司內部教育訓練使用
稅務問答/
賣未發行公司股權 課所得稅
• 【經濟日報╱稅務問答】 2014.07.28 04:29 am
• 台南市林小姐問:個人出售其所持有未發行股票公司之股權,應否課徵證券
交易稅及證券交易所得稅?
• 南區國稅局台南分局答覆:個人出售其所持有投資公司股權,若該公司未發
行股票,則非屬證券交易稅條例第1條第2項及所得稅法第4條之1規定的有價
證券,不發生應課徵證券交易稅及證券交易所得稅之問題,但是交易所得應
依所得稅法第14條第1項第7類財產交易所得課徵所得稅。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8831888.shtml
公司內部教育訓練使用
按月定額給加班費 需課稅
• 2014年07月30【林巧雁╱台北報導】
• 財政部南區國稅局昨日表示,公司給付員工加班費若採按月定額給付方式,
屬於津貼性質,應併薪資所得扣繳稅款,不適用免稅規定,員工須併入個人
綜所稅來申報課稅。
• 國稅局表示,最近發現甲公司因工作業務性質的關係,員工加班時數難以明
確計算,故一律按月定額給付加班津貼,並誤以為只要按時薪換算的加班時
數,1個月不超過46小時,即可免納所得稅,卻不慎違反所得稅扣繳申報規定
。
• 全文網址:
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140
730/35988925/%E6%8C%89%E6%9C%88%E5%AE%9A%E9%A1%8D%E7%B5%A6%E5
%8A%A0%E7%8F%AD%E8%B2%BB%E9%9C%80%E8%AA%B2%E7%A8%85
公司內部教育訓練使用
稅務問答╱
員工職災賠償金 依法免納所得稅
• 【經濟日報╱本報訊】 2014.07.31 03:16 am
• 麥寮鄉陸小姐問:因職業災害而取得公司給付之賠償金,是否應辦理所得稅
申報?
• 中區國稅局虎尾稽徵所答覆:公司依勞工保險條例第72條之規定,賠償勞工
因職業災害所受之損失,屬損害賠償性質;勞工取得該項賠償金可參照所得
稅法第4條第3款規定免納所得稅。又其若因職災,在醫療中不能工作,雇主
依據勞基法第59條第2款前段規定,按其原領工資數額,所給付之補償金,係
屬損害賠償性質,勞工取得該項補償金得依規定免納所得稅。相關疑義可利
用免費服務電話0800-000321或上中區國稅局網站www.ntbca.gov.tw點選網頁
電話洽詢。
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8839234.shtml
公司內部教育訓練使用
農地免徵贈與稅 須符合3要件
• 2014年07月29日 04:10 記者張國仁/台北報導
• 台南學甲葉氏大家族,其鄭姓母親為子買地、為媳還債,以為農地免稅,不
知要申報贈與稅,稅官認定她贈與總額6,500萬元,追補稅金2,300萬元加罰
242萬元,引發爭訟,但法官判她敗訴確定;鄭婦連補帶罰要繳超過2,500萬
元稅金。
• 96年間,鄭婦分別為其3名兒子購置坐落在台北市房屋及台南市學甲區等17筆
農地作魚塭,價值計5,522萬元,並為其長媳承擔債務計1,011萬元,南區國
稅局查獲其贈與額,已超過贈與稅免稅額,逾期未辦理申報,通知10日內補
報。
• 但她未依限申報,稅局乃核定她96年度贈與總額6,534萬元,除補徵稅額
2,334萬元外,並按未申報的漏稅額,各處0.5倍及1倍的罰鍰計1,347萬元。
鄭婦不服,申請復查結果,稅官准她將送給兒子結婚的100萬元等項可列為贈
與扣除額,鄭婦因而獲追減贈與總額540萬元,並變更罰鍰為242萬元。
• 鄭婦還是不服告進法院,高雄高等行政法院判她敗訴,上訴後,最高行政法
院也將她判敗確定。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140729000134-260205
公司內部教育訓練使用
意外事故遺產繼承 扣除額從寬認定
• 2014年08月01日 04:10 記者林淑慧/台北報導
• 財政部南區國稅局昨(31)日指出,家庭若發生意外事故,導致夫妻、父母
與子女不幸一同罹難,遺產繼承人可主張過世者死亡先後順序,以增加申報
遺產稅可適用的扣除額,以減輕遺產稅的負擔。
• 國稅局官員指出,近年來國內外意外災難頻傳,有時不幸父母或全家同時罹
難,繼承人一方面要處理種種善後事宜,一方面又要應付遺產稅申報問題,
經常疏忽應有的納稅權益。
• 在遺產稅實務方面,在意外事故中,夫妻若同為罹難者,在一般情況下,並
無法確認夫妻是同時間死亡,因此依常情認定夫妻中死亡應有先後順序,稅
捐機關採取從寬認定的措施,讓遺產繼承人採用最有利的報稅方式。
• 全文網址:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20140801001220-260205
公司內部教育訓練使用
稅務問答╱財產歸戶資料不全
漏報遺產稅仍會罰
• 【經濟日報╱本報訊】 2014.08.01 03:36 am
• 嘉義市魏小姐問:繼承人是否可完全依據國稅局所核發之被繼承人財產歸戶
資料申報?
• 南區國稅局嘉義市分局答覆:遺產稅納稅義務人,於申報遺產稅時,如不能
確知被繼承人詳細之遺產資料,可攜帶申請人國民身分證正本、被繼承人的
除戶謄本及繼承人之戶籍謄本、印章等向管轄稽徵機關申請核發全國財產歸
戶清單以為參考。但仍應依法誠實申報,不得以稅捐機關未提供資料作為短
、漏報遺產免責之理由。該局進一步說明,國稅局所提供被繼承人之財產歸
戶資料及最近年度之綜合所得稅核定資料因有時間落差,致資料並不完整,
繼承人在使用時除要仔細核對外,還須注意被繼承人是否另遺有銀行保管箱
、現金、不記名股票等動產,因該部分財產並不會列示在財產歸戶清單上,
如繼承人未申報,一經國稅局查獲有漏報情事,不能以財產清單未列示而作
為漏報免罰之理由。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8841449.shtml
公司內部教育訓練使用
買300萬車免奢侈稅?二手的啦
• 【經濟日報╱記者陳美珍/台北報導】 2014.08.01 03:36 am
• 特種貨物及勞務稅(奢侈稅)只對高價新車課稅。財政部指出,二手車行出
售高價二手車,車價若逾300萬元,亦不在奢侈稅課徵範圍,可以免徵奢侈稅
。
• 財政部表示,民眾向國內二手車行購買價值超過300萬元的中古跑車,因為非
屬產製或進口的奢侈貨物,因此不必課徵奢侈稅。
• 依據特種貨物及勞務稅條例規定,高價奢華貨物如小客車等汽車等,銷售價
格或完稅價值超過300萬元時,要依據售價的10%課徵奢侈稅。小客車是指包
括駕駛人座位在內,座位在九座以下的載人汽車。
• 財政部指出,高價奢華貨物課徵奢侈稅,只限產製或進口的特種貨物,且只
課徵一次,其後再次轉手均不再課徵奢侈稅。因此,二手車行出售二手車車
價即使超過300萬元,也非屬產製進口特種貨物者,無須報繳奢侈稅。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/8841446.shtml
公司內部教育訓練使用

similar documents